當前經濟情況下的財富管理及財富傳承

當前經濟情況下的財富管理及財富傳承

課程背景：

進入2020年以來，黑天鵝事件頻繁發(fā)生，利率曲線不斷下移。存款利率從2012年最高接近4%，下降到目前的1. 5%左右，使得理財產品的收益率直線下滑。受此影響，債市調整影響，固定收益類理財產品所投資的債券等資產價格下降，導致理財產品凈值回撤。此外，房地產企業(yè)暴雷事件頻發(fā)，理財產品甚至有可能暴雷。在剛性兌付可能被取消的情況以及中國經濟下行的背景下，高凈值客戶可能更愿意出走海外。與此同時，股市震蕩頻率加強，2015年、2019年和2022年都曾經發(fā)生過暴跌的事件，導致許多高位買入的理財投資者受到了大額的虧損。

因此，投資者對于財富的保值和增值提出了更高的要求。稅法和財富繼承相關的法律法規(guī)不斷完善，也對高凈值客戶的財富繼承造成了更大的挑戰(zhàn)。作為主營財富管理的金融機構，如銀行、券商等，必須在為高凈值客戶提供更多針對性產品設計的同時，必須考慮到高凈值客戶的核心需求及風險規(guī)避需要，從而更好的進行服務。

本課程基于講師長期海外財富管理（英國&新加坡&中國香港&美國等）的工作經驗以及注冊金融分析師（CFA）的專業(yè)背景，結合中國國情，為高凈值客戶在今后財富管理及財富傳承的規(guī)劃上，提供相應的高價值和前瞻性的參考建議。通過拆解收益和風險，以及為客戶規(guī)劃現金流等方法，幫助客戶少走彎路，多走順路，實現人生財富和人生幸福的雙增值。

課程收益：

● 認識到高凈值客戶的自身風險承受能力和風險承受意愿

● 認識到財富管理的收益來源情況及風險分布

● 幫助財富管理機構的專業(yè)人員掌握現金流運算的基本法則

● 掌握目前主流高凈值客戶的需求與風險提示

● 掌握預測客戶潛在風險的能力，從而更好打擊客戶的潛在痛點

● 增強客戶的黏性，讓你成為客戶心中的KOL（關鍵意見領袖）

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：高凈值客戶，財富經理等

課程方式：課堂講解＋案例教學+小組討論＋游戲活動

課程大綱

導入：新加坡到底哪里好，這么多富人趨之若鶩

第一講：認識財富管理（RRTTLLU原則）

一、RR：回報和風險

1. 低利率下如何提高回報

1）股票資產

——高波動下的配置法則

2）保險資產

——如何才能享受到時代的紅利

3）高收益?zhèn)?/p>

——是毒藥，還是佳肴？

4）信托產品

——還能繼續(xù)剛性兌付么？

討論：風險到底是什么？

2. 市場回報來源的剖析

1）無風險利率和通脹溢價

2）風險溢價解析（流動性溢價、違約溢價、到期風險溢價，以及行業(yè)風險等）

討論：保險，為什么被人認為是最好的

案例：保險公司的年金，到底好在哪里？

案例：保險公司的營銷策略參考

二、TT：時間和稅收

1. 為什么投資期限很重要（“時間”的重要性）

案例：62歲的客戶適合購買PE/VC么

案例：45歲的高凈值客戶

2. 稅收潛在的陷阱

1）投資PE/VC（分紅與增值部分）

2）投資股票（分紅與增值部分）

3）投資房產的稅收解析（租金+房產增值）

4）投資海外資產的資本利得/損失，以及分紅的稅務解析

三、LL：流動性和法規(guī)

1. 注意投資的鎖定期和退出條件

2. 投資可能會牽涉到的非法情形

案例：15億跨國非法集資案

案例：虛擬貨幣案件

四、U：投資的獨特性考慮

1. 文化因素

2. 風水因素

3. 地緣政治因素

案例：美國的家族投資辦公室如何操作？

案例：諾貝爾獎如何長久不衰，獎金還這么多？

討論：為小張的投資規(guī)劃是不是合適

第二講：財富管理的收益來源以及風險揭示

一、金融工具解析

1. 固定收益類

2. 股權收益率

3. 其他類

4. 歷史金融工具的投資回報及適配性

二、風險揭示提醒

討論：哪些雷不能踩？

討論：時間的玫瑰，還是時間的陷阱？

第三講：財富的繼承

一、我國與國外相關財富繼承法律的異同比較

1. 順位

2. 房地產

3. 保險

4. 大額信托

二、繼承方式解析

1. 遺囑方式

2. 設立信托

3. 公證方式

4. 簽訂遺贈撫養(yǎng)

5. 法定繼承

6. 約定協議傳承等

7. 其他方式

第四講：財富管理的營銷策略研究

案例：家族辦公室的研究體系

一、九型人格在理財客戶中的表現

1. 家庭理財型

2. 財務恐懼型

3. 獨立型

4. 匿名型

5. 大人物型

6. 貴賓級型

7. 儲蓄型

8. 賭徒型

9. 創(chuàng)新型

二、RRTTLLU的應用

案例分析：養(yǎng)老型客戶的精準營銷

案例分析：互聯網人員

案例分析：體制內客戶

案例分析：企事業(yè)單位

三、情感需求在精準營銷的作用（4R模型）

1. 關聯（Relevancy/Relevance）

2. 反應（Reaction）

3. 關系（Relationship/Relation）

4. 報酬（Reward/Retribution）

案例分析：

1）高凈值客戶王總

2）富二代小張

3）拆遷戶小樂

總結

可中英文授課

12年銀行產品營銷經驗

法國南錫商學院碩士、博士

意大利博洛尼亞大學MBA碩士、莫斯科國立國際關系學院經濟學碩士

上海財經大學、浙大城市學院等高校兼職講師

曾任：倫敦ZAIFE投資銀行丨項目經理

曾任：新加坡大華銀行（新加坡國資控股）丨海外大客戶業(yè)務副總裁

曾任：高頓財經丨金融領域講師

擅長領域：對公大客戶營銷、基金營銷、財富管理、資產配置、客戶關系管理等

——在專業(yè)領域上，經得住深究——

持多項專業(yè)證書：注冊金融分析師CFA（三級）、金融風險管理師FRM（二級）、證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、評級從業(yè)資格

在知名平臺發(fā)表專著：參與《上海金融企業(yè)品牌研究》《上海海洋產業(yè)金融產品創(chuàng)新》等課題的研究，參與發(fā)表專著2部；（發(fā)表平臺：上海社科院）

——在企業(yè)實戰(zhàn)上面，“耐抗耐打”——

★從0到1000：僅用半年時間，帶領團隊搞定1000家移民機構合作協議的簽署

★從-10%到50%：用兩年的時間，推動大華銀行國際房貸業(yè)務業(yè)績從-10%上升至50%

★從10到200：僅用八個月時間，實現從高凈值客戶10到200的提升，總資產超過1億新幣，投保金額翻5倍。

★一天18家：帶領5人的團隊，僅用一天時間，簽約18家移民機構，創(chuàng)造了行業(yè)的奇跡。

實戰(zhàn)經驗：

萬老師科班出身，碩士畢業(yè)赴海外金融行業(yè)工作，具備扎實的理論基石以及國際視野、深度市場研究能力，精通海外以及國內的金融業(yè)務，擅長對公客戶營銷、高凈值客戶營銷、理財客戶心理分析等板塊。

同時老師曾擔任高頓財經金融領域講師，在北京、上海、杭州等城市開展20+場《CFA認證》、《固定收益證券》等課題的公開課，也曾為中信銀行講授《財富管理》、《客戶心理分析與KYC技巧》等課程，累計服務近50家銀行，授課近百場。

——任職倫敦ZAIFE投資銀行期間

【1】曾負責參與安邦保險次級貸的發(fā)行，運用自身專業(yè)金融知識，協助整理路演內容并做出呈現，同時協助與多位意向客戶進行商務的洽談，最終助力次級貸的發(fā)行金額達2億英鎊。

【2】曾負責參與東藍數碼在倫敦創(chuàng)業(yè)板IPO及再融資項目，配合團隊完成招股書的撰寫，最后成功幫助東藍數碼在倫敦募資1.5億英鎊，約合15億人民幣。

——任職新加坡大華銀行期間

【1】負責企業(yè)的國內客戶開發(fā)與維護，通過客戶轉接、產品吸引、多新媒體平臺宣傳等方式，大理挖掘與運營高凈值客戶，實現從高凈值客戶10到200的提升，總資產超過1億新幣，投保金額翻倍。

【2】負責銀行與國內有境外業(yè)務需求的企業(yè)合作，在開發(fā)一家網游企業(yè)時，從最開始被門衛(wèi)攔住，到找到關鍵人挖掘相關需求、匹配銀行資源、再到PPT的制作和路演，一步步不斷完善，最終成功與企業(yè)建立海外賬戶，實現企業(yè)在外匯套保交易的新紀錄。

【3】負責上海移民展會的統籌，建立銀行與移民機構的合作，制作針對性的路演資料，參與對方的移民&教育機構的客戶分享會，最終僅用一天的時間完成月度的KPA,簽約移民機構18家，刷新企業(yè)榜首記錄。

主講課程：

《對公客戶開發(fā)與運營》

《對公大客戶營銷》

《基金銷售與基金定投營銷》

《客戶心理分析與KYC技巧》

《高凈值客戶財富管理與資產配置》

《金融產品銷售策略與客戶關系管理》

《社交媒體時代零售銀行發(fā)展趨勢與轉型策略》

授課風格：

●實戰(zhàn)性強：結合自身豐富的管理及營銷實戰(zhàn)經驗，通過大量的實戰(zhàn)案例教學，確保培訓內容的實戰(zhàn)性和可操作性。

●互動性強：運用模型和工具，讓學員在“樂趣”中學習，翻轉課堂，讓學員多參與討論