零售金融趨勢與創(chuàng)新

《零售金融趨勢與創(chuàng)新》

主講：宋柏允

【課程背景】

零售金融可說的上近些年的“風(fēng)口”，甚至有人說“得長尾者的天下”。中國的零售金融領(lǐng)域長期還是看銀行，畢竟銀行的客戶渠道及信用優(yōu)勢難以超越。

但是銀行越來越顯現(xiàn)差異化并存的態(tài)勢，而非以往的同質(zhì)化競爭。那么在未來零售金融發(fā)展的趨勢如何？近些年來，各家銀行所做創(chuàng)新有哪些得失？本課站在獨(dú)立客觀角度，逐一分析。

【課程收益】

?  分析零售金融發(fā)展的趨勢

?  回顧近些年來代表型銀行在零售金融方面的創(chuàng)新

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關(guān)需求者

【課程時(shí)間】2小時(shí)

【課程大綱】

一、零售金融的現(xiàn)狀與趨勢如何？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險(xiǎn)吸引力顯著提升

?  資管新規(guī)下保險(xiǎn)成為唯一合法“剛兌”

?  金融監(jiān)管及利率趨勢共振

?  中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

?  零售消費(fèi)金融市場未來可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長第一抓手

?  零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣

?  用戶畫像：精準(zhǔn)情報(bào)，方能精準(zhǔn)定位

?  零售消費(fèi)金融市場趨勢：從藍(lán)海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點(diǎn)

3、信用卡擁抱金融科技

?  2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場

?  信用卡發(fā)展不均，有增長空間

?  消費(fèi)金融升溫推動信用卡成長

?  兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向?yàn)橹骶€

?  國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客

?  信用卡的泛生活金融生態(tài)

?  國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新

?  智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較

二、創(chuàng)新道路上走過哪些風(fēng)風(fēng)雨雨？

1、招商銀行：一路堅(jiān)守，將零售帶入數(shù)字科技時(shí)代

?  啟示：比較優(yōu)勢，始終突出“零售”重點(diǎn)

2、浦發(fā)銀行：差異之路，擴(kuò)大零售與非息收入

?  啟示：創(chuàng)新細(xì)分領(lǐng)域，個(gè)性化產(chǎn)品組合

 宋柏允 老師（北京）

——獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者、宏觀經(jīng)濟(jì)解讀專家

?  獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者

?  曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份（831259） 研發(fā)副總裁

?  曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業(yè)研究員

?  曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

?  曾任華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技 宏觀策略分析師

【個(gè)人簡介】

?  2012年以宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)支持，與前東亞銀行營銷專家合作，在國內(nèi)開展海外地產(chǎn)投資咨詢項(xiàng)目推廣，至2016年投資收益率超過100%。

?  作為在全國培養(yǎng)了超過三十萬理財(cái)師的東方華爾金融培訓(xùn)集團(tuán)首席講師，恪守“知行合一”。理論聯(lián)系實(shí)際的原則，將培訓(xùn)、投資顧問、實(shí)戰(zhàn)三者結(jié)合，相輔相成。

?  個(gè)人投資組合，連續(xù)多年，年平均收益率超過20%。

?  帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，為多家私募基金提供宏觀、行業(yè)、企業(yè)研究服務(wù)，幫助某私募基金于2020年底抄底鐵礦石期貨，收益率超過100%。為多家企業(yè)提供投融資咨詢（梳理企業(yè)資料、尋找潛在投資者、促成企業(yè)融資），將市場中的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，融入到金融培訓(xùn)的認(rèn)證類及實(shí)戰(zhàn)類課程之中。

?  宋老師曾以宏觀經(jīng)濟(jì)研究為多個(gè)領(lǐng)域投資提供幫助指導(dǎo)。2012年協(xié)助投資美國西海岸奧蘭治縣多個(gè)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目，五年內(nèi)收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協(xié)助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協(xié)助創(chuàng)優(yōu)股份實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)轉(zhuǎn)型，完成戰(zhàn)略重組。2016-2019年，為華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技提供宏觀研究、行業(yè)研究，協(xié)助公司實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)目年均復(fù)合利潤率超17%。

?  宋老師多年宏觀經(jīng)濟(jì)研究、宏觀投資咨詢，最大特點(diǎn)“從投資角度看宏觀”，因此重點(diǎn)在于“分析行業(yè)發(fā)展未來、研究企業(yè)利潤增長”，針對不同行業(yè)，以靜態(tài)、經(jīng)濟(jì)周期、生命周期等多個(gè)維度，建立統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型，總結(jié)出一套關(guān)于企業(yè)升級與轉(zhuǎn)型的方法論，獲得眾多企業(yè)家及政府機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)同并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好的效果。

?  宋老師多年來始終堅(jiān)持獨(dú)立客觀的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，協(xié)助多家公司完成戰(zhàn)略目標(biāo)，應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動，幫助企業(yè)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值持續(xù)增長。

【主講課程】

宏觀經(jīng)濟(jì)類

《宏觀類-2021年宏觀經(jīng)濟(jì)展望》

《宏觀類-2021年兩會政府工作報(bào)告六大核心看點(diǎn)》

《宏觀類-汽車產(chǎn)業(yè)形勢》

《宏觀類-中國商業(yè)教育輔導(dǎo)市場分析及政策解讀》

《宏觀類-十九屆四中全會精神解讀》

《宏觀類-中美貿(mào)易戰(zhàn)背景下企業(yè)發(fā)展之路.》

《宏觀類-宏觀經(jīng)濟(jì)與市政行業(yè)形勢解讀》

《宏觀類-宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展.》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》

《宏觀類-中國經(jīng)濟(jì)”雙循環(huán)“解讀》

《宏觀類-混合所有制改革最新政策解讀》

金融類

《金融類-當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行應(yīng)對建議》

《金融類-當(dāng)前金融環(huán)境下的投融資與資本運(yùn)作》

《金融類-資管新規(guī)解讀與金融從業(yè)者新挑戰(zhàn)》

《金融類-零售金融趨勢與創(chuàng)新》

《金融類-互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

《金融類-融資租賃運(yùn)作模式與業(yè)務(wù)能力提升》

《金融類-金融防詐騙.》

《金融類-理財(cái)經(jīng)理訓(xùn)練營》

個(gè)人投資類

《個(gè)人投資類-揭秘公募基金投資的秘密.》

《個(gè)人投資類-中國宏觀經(jīng)濟(jì)解析與家庭理財(cái)之路. 》

《個(gè)人投資類-家庭綜合理財(cái)設(shè)計(jì)與實(shí)施》

《個(gè)人投資類-宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置》

《個(gè)人投資類-從宏觀及企業(yè)稅負(fù)看高凈值及中產(chǎn)客戶需求》

行業(yè)研究類

《行業(yè)研究類-建筑行業(yè)發(fā)展形勢展望》

《行業(yè)研究類-2021年兩會“精神”與十四五規(guī)劃2035遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要-建筑工程》

《行業(yè)研究類-財(cái)務(wù)分析在投融資公司估值中的應(yīng)用》

《行業(yè)研究類-“新基建”相關(guān)政策解讀與工程企業(yè)應(yīng)對政策. 》

《行業(yè)研究類-當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資應(yīng)對》

《行業(yè)研究類-從疫情前后財(cái)政與稅收看企業(yè)負(fù)擔(dān)》

【授課風(fēng)格】

視角獨(dú)到、觀點(diǎn)獨(dú)特、依據(jù)充分、信息量大、針對受眾、量身定制、課堂氣氛輕松

【學(xué)員評價(jià)】

宋老師的宏觀觀點(diǎn)，獨(dú)到犀利，深入淺出，聽得懂、學(xué)得會、用得上！

——北京市藥師協(xié)會副秘書長 田見龍

宋老師學(xué)富五車，能表達(dá)的東西太多了！          ——經(jīng)濟(jì)日報(bào)出版社 陳莎莎

你給我這么專業(yè)的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！  ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領(lǐng)導(dǎo)也特別認(rèn)可您，所以想請您多講一些，我們正在學(xué)習(xí)，內(nèi)容太豐富了！

——新華社旗下中國財(cái)富網(wǎng) 陳曉燕