金融科技與商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

《金融科技與商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

——變局、策略與案例

主講：王興旺 博士

【課程背景】

當(dāng)前，全球數(shù)字化技術(shù)革命浪潮風(fēng)起云涌，金融業(yè)正面臨來(lái)自經(jīng)濟(jì)面、行業(yè)面、市場(chǎng)面的革命性變革，形勢(shì)日益復(fù)雜，挑戰(zhàn)愈加嚴(yán)峻！國(guó)內(nèi)企業(yè)必須精心謀劃、果斷行動(dòng)，才能趕上時(shí)代。如果因循守舊、無(wú)所作為，就必定會(huì)面臨被邊緣化、被淘汰的危險(xiǎn)！

從銀行業(yè)來(lái)看，數(shù)字技術(shù)革命突飛猛進(jìn)，客戶需求行為巨變，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局正在重組，全球銀行業(yè)迎來(lái)百年未有之大變局，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)，每家銀行都面臨何去何從的戰(zhàn)略抉擇！

本課程以銀行業(yè)金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型為研究對(duì)象，分為基礎(chǔ)篇、時(shí)代篇、策略篇及案例篇。課程對(duì)金融科技的發(fā)展脈絡(luò)做了詳細(xì)的闡述與研究，通過(guò)對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)面臨百年未有之大變局的挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)銀行業(yè)金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五板斧”，并對(duì)國(guó)內(nèi)外典型案例進(jìn)行深度剖析，力求為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型提供極具戰(zhàn)略性和價(jià)值性的參考。

【課程收益】

了解全球金融科技及銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展脈絡(luò)—— 把握時(shí)代趨勢(shì)

掌握商業(yè)銀行發(fā)展金融科技、進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的—— “五板斧”

學(xué)習(xí)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)操案例——  深度剖析

【課程特色】理論知識(shí)與實(shí)踐的緊密結(jié)合、國(guó)際與國(guó)內(nèi)大量案例剖析、國(guó)有大行金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)操方法

【授課方式】案例教學(xué)、場(chǎng)景教學(xué)、討論互動(dòng)式教學(xué)

【課程對(duì)象】國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等中高層管理人員，數(shù)字化條線人員

【課程時(shí)間】6-12小時(shí)

【課程大綱】

一、 金融科技的發(fā)展脈絡(luò)——基礎(chǔ)篇

1.1全球金融科技發(fā)展概述

1.2人工智能（AI）的五大核心技術(shù)

1.2.1 計(jì)算機(jī)視覺(jué)

1.2.2 機(jī)器學(xué)習(xí)

1.2.3 自然語(yǔ)言處理

1.2.4 機(jī)器人

1.2.5 語(yǔ)音識(shí)別

1.3 區(qū)塊鏈（Blockchain）

1.3.1 區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛艈幔?/p>

1.3.2 區(qū)塊鏈的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐

1.4 云計(jì)算（Cloud Computing）

1.4.1 如何理解“云”

1.4.2 云計(jì)算的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐

1.5 大數(shù)據(jù)（Big Data）

1.5.1 大數(shù)據(jù)的5V特性

1.5.2 大數(shù)據(jù)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐

1.6 物聯(lián)網(wǎng)（IOT）

1.6.1 萬(wàn)物互聯(lián)的幾何級(jí)數(shù)效應(yīng)

1.6.2 物聯(lián)網(wǎng)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐

二、 商業(yè)銀行的百年未有之大變局——時(shí)代篇

2.1 宏觀層面：全球經(jīng)濟(jì)的深度衰退

2.1.1  2021年全球經(jīng)濟(jì)展望

2.1.2      美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)

2.1.3      金融開(kāi)放帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2.1.4      如何看待當(dāng)前的違約潮頻發(fā)、信用風(fēng)險(xiǎn)高企

2.1.5 “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑：對(duì)銀行業(yè)的傳導(dǎo)

2.1.6  全球商業(yè)銀行2020年業(yè)績(jī)分析：杜邦分析法

2.2 中觀層面：數(shù)字經(jīng)濟(jì)倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2.2.1 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命

2.2.2 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時(shí)代

2.2.3 數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)極

2.2.4 如何深度把握客戶數(shù)字化需求：消費(fèi)端、生產(chǎn)端與社會(huì)端

2.2.5 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的唯一出路是什么？

2.3 微觀層面：后疫情時(shí)代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場(chǎng)

2.3.1 如何將小創(chuàng)新規(guī)模化、邊緣領(lǐng)域常態(tài)化

2.3.2 如何聚焦重點(diǎn)區(qū)域：經(jīng)濟(jì)帶與城市群

2.3.3 如何聚焦重點(diǎn)行業(yè)：新基建與舊基建

2.3.4 如何聚焦重點(diǎn)資源：零售、對(duì)公與同業(yè)的協(xié)同關(guān)系

三、 “十四五”商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五板斧”——策略篇

3.1 第一板斧：渠道創(chuàng)新——直銷銀行

3.1.1 直銷銀行是手機(jī)銀行嗎？

3.1.2 國(guó)內(nèi)直銷銀行的現(xiàn)狀：定位、架構(gòu)、產(chǎn)品與渠道

3.1.3 如何打造直銷銀行：產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型

3.1.4 直銷銀行的四大基礎(chǔ)能力建設(shè)

3.1.5 直銷銀行需要線下嗎？

3.2 第二板斧：場(chǎng)景創(chuàng)新——開(kāi)放銀行

3.2.1 開(kāi)放銀行“開(kāi)放”在何處？

3.2.2 什么是API經(jīng)濟(jì)？

3.2.3 全球領(lǐng)先銀行是如何打造開(kāi)放銀行的

3.2.4 中國(guó)國(guó)內(nèi)開(kāi)放銀行的探索與實(shí)踐

3.2.5 開(kāi)放銀行的三種模式構(gòu)建：開(kāi)放數(shù)據(jù)、嵌入合作與第三方平臺(tái)

3.3 第三板斧：智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘

3.3.1 智能風(fēng)控：如何全流程防范客戶風(fēng)險(xiǎn)

3.3.2 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

3.3.3 如何挖掘經(jīng)濟(jì)周期因子風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

3.3.4 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

3.3.5 基于客戶畫像的違約概率計(jì)算

3.4 第四板斧：組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑

3.4.1 組織重塑：如何打造敏捷型組織

3.4.2 機(jī)構(gòu)重塑：利潤(rùn)中心再造的模式與路徑

3.4.3 隊(duì)伍重塑：如何打造一支高效的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)

3.5 第五板斧：流程創(chuàng)新——流程再造

3.5.1 流程優(yōu)化工具：端到端的客戶旅程再造

3.5.2 如何塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化

3.5.3 如何打造全行集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)

3.5.4 數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)的流程優(yōu)化再造

四、 國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析——案例篇

4.1 國(guó)外先進(jìn)案例：舉措、創(chuàng)新與成效

4.1.1 星展銀行（DBS）

4.1.2 荷蘭ING銀行

4.1.3 西班牙對(duì)外銀行（BBVA）

4.1.4 匯豐銀行

4.1.5 摩根大通（JPM）

4.1.6 澳大利亞聯(lián)邦銀行（CBA）

4.1.7 花旗銀行

4.2 國(guó)內(nèi)先進(jìn)案例：舉措、創(chuàng)新與成效

4.2.1 招商銀行

4.2.2 平安銀行

4.2.3 螞蟻金服

4.2.4 國(guó)有大行

———宏觀經(jīng)濟(jì)與金融政策解讀專家

?  清華大學(xué)博士后、中國(guó)人民大學(xué)博士

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)分析師    

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行培訓(xùn)學(xué)院內(nèi)訓(xùn)師

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)分析師

?  美國(guó)加州州立大學(xué)訪問(wèn)學(xué)者

?  中國(guó)博士后面上科學(xué)基金一等資助獲得者

?  主持及主筆多項(xiàng)國(guó)家級(jí)及省部級(jí)課題

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

扎實(shí)的理論功底。王老師常年就職于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行，從事銀行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)研究。從博士、博士后階段就一直深耕于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、普惠金融、農(nóng)村金融、金融科技等領(lǐng)域。作為課題主持人和核心主筆成員共參與各類課題十余項(xiàng)，包括國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目、北京市社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目、北京市社科基金青年項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部等部委項(xiàng)目及地方政府規(guī)劃項(xiàng)目，撰寫過(guò)幾十余篇研究報(bào)告，發(fā)表十余篇論文，出版多部專著。同時(shí)為國(guó)內(nèi)十余家國(guó)家級(jí)、省級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)撰寫戰(zhàn)略咨詢報(bào)告，致力于學(xué)以致用！

豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。王老師在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行工作多年，在商業(yè)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及金融科技領(lǐng)域具有豐富的實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。全程參與并主筆“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行利潤(rùn)中心及事業(yè)部制改革發(fā)展模式”研究，首創(chuàng)“權(quán)責(zé)利三維坐標(biāo)軸”利潤(rùn)中心模式，被農(nóng)總行行領(lǐng)導(dǎo)高度認(rèn)可，并授權(quán)為全行條線進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面的培訓(xùn)。同時(shí)擔(dān)任農(nóng)總行數(shù)據(jù)分析師，全程參與農(nóng)總行多項(xiàng)金融科技項(xiàng)目，具有豐富的金融科技實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

前沿的研究領(lǐng)域。王老師同時(shí)在宏觀經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)估值及金融工程領(lǐng)域有獨(dú)到的研究造詣和大量的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。全程參與農(nóng)總行《逆周期下宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)的傳導(dǎo)路徑》項(xiàng)目及《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)估值系統(tǒng)建設(shè)》，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)，及銀行投資中的固收（債券及衍生品）、外匯、理財(cái)、貴金屬及信用衍生品都有著深入的研究。尤其對(duì)于當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理有著深入研究，創(chuàng)新性的構(gòu)建隱含評(píng)級(jí)模型分析、信用利差分析、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析等對(duì)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有切實(shí)的指導(dǎo)意義。

大量的案例經(jīng)驗(yàn)。王老師具備大量的企業(yè)管理咨詢經(jīng)驗(yàn)，尤其在案例研究上積累的大量的成果和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，曾全程指導(dǎo)鎮(zhèn)江光宇集團(tuán)股權(quán)激勵(lì)項(xiàng)目，曾參與編寫《中國(guó)人民大學(xué)十大農(nóng)牧企業(yè)案例》一書，成為農(nóng)牧企業(yè)經(jīng)營(yíng)的寶典。

【授課風(fēng)格】

王老師授課中將扎實(shí)的理論知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，嚴(yán)謹(jǐn)中不失輕松、激情中不失幽默，視野開(kāi)闊、案例豐富，更加強(qiáng)調(diào)授課內(nèi)容的前瞻性、實(shí)操性及應(yīng)用性，不務(wù)虛、不務(wù)空，力求讓學(xué)員得到真金白銀的收獲！   

【主講課程】

《如何把握十四五開(kāi)局之年的機(jī)會(huì)》

《宏觀經(jīng)濟(jì)后疫情時(shí)代的中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)》  

《十四五規(guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)重點(diǎn)解讀》

《兩會(huì)政府工作報(bào)告解讀及2021年宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析》

《2021年國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)與金融形勢(shì)分析》

《2021年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策重點(diǎn)展望》

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與企業(yè)變革創(chuàng)新》

《金融科技與商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《最新經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)分析》

《普惠金融和金融科技》

《人民幣的數(shù)字時(shí)代——銀行如何抓住數(shù)字化人民幣機(jī)遇》

【客戶評(píng)價(jià)】

王老師理論功底扎實(shí)、講課生動(dòng)、貼合實(shí)際，案例豐富，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有獨(dú)到的見(jiàn)解，干貨滿滿。                                               ——國(guó)家電力投資集團(tuán)  孫向方

王老師非常注重將宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)和背后邏輯與老百姓的日常生活結(jié)合起來(lái)，對(duì)個(gè)人的家庭資產(chǎn)配置很有借鑒價(jià)值。                         ——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行培訓(xùn)學(xué)院   周麗

王老師的宏觀經(jīng)濟(jì)課程有高度、有深度、有廣度，同時(shí)還接地氣，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展會(huì)給出具體性的建議，非常受用！                    ——四川天王牧業(yè)集團(tuán) 董事長(zhǎng)   張春雷

王老師對(duì)于國(guó)內(nèi)大循環(huán)和雙循環(huán)的研究非常有前瞻性，對(duì)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的定位和方向非常有價(jià)值！                                 ——黑龍江稻花香米業(yè)集團(tuán) 總經(jīng)理   張愛(ài)國(guó)