《碳中和背景下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略》

碳中和背景下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

一、碳中和及其背景下綠色金融業(yè)務(wù)

1、明晰何為碳達(dá)峰與碳中和？

2、主要經(jīng)濟(jì)體碳達(dá)峰與碳中和時(shí)間表

3、應(yīng)認(rèn)識(shí)到中國(guó)完成“3060”目標(biāo)任務(wù)較為艱巨

4、綠色低碳行業(yè)屬于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)

二、未來(lái)高碳行業(yè)違約率會(huì)顯著上升

1、“3060”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)不利行業(yè)：產(chǎn)能壓縮

（1）上游原料：煤炭、材料

（2）下游制造業(yè)成本上升：鋼鐵、水泥、石化、鋁業(yè)等

2、有助于推動(dòng)“3060”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的領(lǐng)域

（1）風(fēng)電、太陽(yáng)能發(fā)電等新能源發(fā)電

（2）電化學(xué)儲(chǔ)能

（3）特高壓傳輸

（4）新能源汽車(chē)

（5）碳交易

3、“3060”目標(biāo)會(huì)使相關(guān)行業(yè)經(jīng)濟(jì)損失增加

三、綠色金融相關(guān)政策信息梳理分析

（一）概念梳理

1、綠色金融（體系）

2、綠色金融業(yè)務(wù)

3、綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)

（二）綠色金融總體政策框架

1、綱領(lǐng)：一個(gè)意見(jiàn)+一個(gè)法律法規(guī)

2、指引：綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)+《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》

3、規(guī)范性文件：各類(lèi)綠色金融工具的具體機(jī)制

（三）政策層面主要有哪些舉措或?qū)颍?/p>

1、針對(duì)央行及相關(guān)機(jī)構(gòu)

（1）通過(guò)優(yōu)惠利率、綠色專(zhuān)項(xiàng)再貸款等支持工具，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為碳減排提供資金支持。

（2）繼續(xù)增加對(duì)綠色債券的配置，控制投資高碳資產(chǎn)，在投資風(fēng)險(xiǎn)管理框架中納入氣候風(fēng)險(xiǎn)因素。

（3）在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的壓力測(cè)試中，系統(tǒng)性地考慮氣候變化因素。

（4）修訂完成《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》，刪除化石能源相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)爭(zhēng)取年內(nèi)出臺(tái)一套共同的綠色分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（5）碳中和目標(biāo)將會(huì)影響貨幣政策空間和傳導(dǎo)渠道

2、針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)及相關(guān)機(jī)構(gòu)

（1）鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高綠色信貸不良容忍度；

（2）探索有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)置總體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下限的基礎(chǔ)上開(kāi)展降低綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和提高棕色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的試點(diǎn)；

（3）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)綠色技術(shù)創(chuàng)新開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)；

（3）推動(dòng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品備案提供便利；

（4）指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立綠色投資制度，開(kāi)展綠色投資；

（5）其他支持綠色金融發(fā)展的措施。

四、主要綠色金融產(chǎn)品現(xiàn)狀剖析

（一）綠色債券：存量888只、規(guī)模合計(jì)9107.53億元

1、綠色金融債券：存量96只、規(guī)模合計(jì)3368.70億元

2、非金融企業(yè)綠色債券：存量792只、規(guī)模合計(jì)5738.83億元

3、碳中和債屬于綠色債券的一種，目前已發(fā)行19只

4、綠色債券的投資人主要有哪些？

（二）優(yōu)惠綠色貸款產(chǎn)品創(chuàng)新

1、整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模約為12萬(wàn)億左右、占比7%附近

2、主要銀行的綠色信貸投放規(guī)模如何？

3、7家銀行成為踐行綠色金融的赤道銀行

4、優(yōu)惠綠色信貸發(fā)展方向

（1）綠色信貸支持的項(xiàng)目，可按規(guī)定申請(qǐng)財(cái)政貼息支持

（2）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)、事業(yè)部等。

（3）創(chuàng)新綠色信貸品種

（4）探索將綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估框架

（5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配套綠色信貸專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模

（6）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)使用環(huán)境壓力測(cè)試和情景分析等方法和工具