《線上小微信貸場景化營銷創(chuàng)新與風險控制》

《線上小微信貸場景化營銷創(chuàng)新與風險控制》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
小微金融對于各類商業(yè)銀行的重要性是不言而喻的，但在實踐中，多數(shù)銀行小微金融走向兩個極端，或者趨向于傳統(tǒng)信貸模式，導致業(yè)務發(fā)展緩慢，或者思路較為激進，導致大規(guī)模風險爆發(fā)，無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。從根源上上講，此為信息不對稱及其應對策略不同所導致。在大數(shù)據(jù)時代，小微金融又有了新的含義，其一，大數(shù)據(jù)時代如何實現(xiàn)小微客群的精準營銷；其二，如何區(qū)分小微企業(yè)核心有效數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)；其三，互聯(lián)網(wǎng)時代，小微金融的高效性如何發(fā)揮。
本課程系講師多年小微理論研究，研發(fā)并實踐互聯(lián)網(wǎng)小微金融產(chǎn)品的成果。通過對互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融特點、產(chǎn)品創(chuàng)新實踐及應用成果的分析，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融營銷思維的轉(zhuǎn)變提供有價值的指導。
[課程目標]
1.為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代小微客群的精準營銷提供有價值的指導；
2.細致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品的設計理念、設計過程及其應用價值，為商業(yè)銀行小微營銷提供策略指導；
3.闡釋互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融營銷思維的轉(zhuǎn)變路徑。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行高級管理人員、小微條線中高級管理人員、小微專營機構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價值員工。
 
[課程目錄]
前言
第一部分  信貸業(yè)務導論與互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融特點
一、良好的信貸管理
1.五個因素
2.信貸風險來源
3.兩個維度新解
二、幾個版權(quán)觀點分享
三、互聯(lián)網(wǎng)時代小微企業(yè)的特點
1.寫字樓閑置現(xiàn)象
2.傳統(tǒng)行業(yè)凋敝現(xiàn)象
三、互聯(lián)網(wǎng)時代小微業(yè)務營銷策略選擇
1.小微業(yè)務營銷導向
2.小微業(yè)務營銷視野
3.小微業(yè)務營銷新思維
四、互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融特點
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風險控制
五、探討：互聯(lián)網(wǎng)時代客戶經(jīng)理只是掃碼工
 
第二部分  農(nóng)商銀行信貸競爭力提升實踐
（一）路徑之一——標準化
一、標準化含義
1.客戶界定標準化
2.流程標準化
3.產(chǎn)品標準化
二、產(chǎn)品標準化
1.標準化客群
2.標準化用途
3.標準化抵押物
二、標準化的優(yōu)化
1.效率提升
2.客戶便利
3.額度提升
4.期限靈活
（二）路徑之二——公小聯(lián)動
一、批量營銷及非標設計的含義
二、小額分散開展公小聯(lián)動
1.公小聯(lián)動核心企業(yè)痛點把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應商
②醫(yī)院與供應商
③專業(yè)市場與商戶
三、公小聯(lián)動風險控制
1.核心企業(yè)風險控制
2.交易風險控制
3.信用風險控制
（三）路徑之三——線上線下結(jié)合
一、標準場景中的小微客群
1.標準場景設置
①客群特點
②核心數(shù)據(jù)
③核心風控措施
2.標準場景營銷案例
①某國有行標準場景產(chǎn)品
②住房按揭客戶場景
③煙草零售商戶
（四）對公信貸業(yè)務營銷案例
1.標準化工業(yè)廠房按揭及需求挖掘
2.信貸轉(zhuǎn)票據(jù)適應央企降杠桿
3.信貸并非維系重要公司客戶的唯一
二、非標準場景中的小微客群
1.非標場景中客戶畫像
2.非標場景分類
①供應鏈模式
②類專業(yè)市場模式
③第三方合作模式
 
第三部分  線上小微信貸場景化營銷創(chuàng)新案例解析
一、供應鏈小微線上場景設計案例解析
1.背景
2.業(yè)務流程
3.實踐案例
①養(yǎng)殖戶（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設備按揭（股份制銀行）
二、第三方合作模式場景
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍
3.實踐案例
①營運車保險（股份制銀行、農(nóng)商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
三、類專業(yè)市場場景
1.背景
2.操作流程
3.實踐案例
①租金貸新運用（股份制銀行、城商行）
②租房分期（股份制銀行）
 
第四部分  線上小微信貸風險控制
一、互聯(lián)網(wǎng)時代小微業(yè)務風險特點
1.區(qū)域信貸風險特點
2.行業(yè)信貸風險轉(zhuǎn)換
3.貸種風險特點
4.互聯(lián)網(wǎng)信貸騙局案例
二、數(shù)據(jù)風險控制
1.真實性檢驗
2.核心數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)
3.有效風險緩釋
三、金融科技與小微風控
1.數(shù)據(jù)的來源與甄別
2.標準化場景
四、大數(shù)據(jù)風控運營
1.貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確
2.貸中審批：你是來騙錢的嗎？
3.貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時代的你，無處遁形
 

小微資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產(chǎn)品設計、營銷策略、風險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領(lǐng)導經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設計、風險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構(gòu)設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設計指導、風險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構(gòu)需要，深入分析受訓機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構(gòu)學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結(jié)合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。