《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)防范》

《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)防范》
課程大綱
 
第一部分  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款概述
一、什么是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
（一）個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定
（二）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款對(duì)象
（三）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要監(jiān)管依據(jù)
二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款特征
三、發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款好處
四、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第一章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第二章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第三章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第四章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第五章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第六章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第七章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第八章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
 
 
第一章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、什么是貸款受理
二、受理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)
 (二)受理資料不全，缺乏關(guān)鍵資料。
三、受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
（一）根據(jù)授信種類，要求客戶逐件提供基本資料。
（二）對(duì)受理資料進(jìn)行嚴(yán)格初審，把好風(fēng)險(xiǎn)防范第一關(guān)
 
第二章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
 
第一節(jié)  個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶貸款調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）對(duì)個(gè)人客戶基本情況調(diào)查、個(gè)人品質(zhì)調(diào)查不到位引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（二）對(duì)個(gè)人借款人資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查不到位
（三）對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售市場(chǎng)調(diào)查不夠，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品收獲后不能及時(shí)銷售，不能按期還款。
（四）客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
（五）忽視對(duì)借款人貸款意愿調(diào)查，導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
?。┛蛻糍J款不符合條件，客戶經(jīng)理重表面調(diào)查，輕實(shí)質(zhì)調(diào)查（表面繁榮，實(shí)質(zhì)嚴(yán)重虧損），發(fā)放貸款引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
（七）調(diào)查人員不與借款人面談面簽，引發(fā)冒名貸款
（八）調(diào)查人員對(duì)客戶真實(shí)需求調(diào)查不到位，引發(fā)冒名貸款
 
第二節(jié)  個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范總體措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解決信息不對(duì)稱問題
二、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人小微客戶資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查
三、廣泛多渠道收集信息，嚴(yán)防冒名壘大戶風(fēng)險(xiǎn)
四、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人小微客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
五、加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，嚴(yán)控個(gè)人小微經(jīng)營(yíng)戶意外事件風(fēng)險(xiǎn)
六、創(chuàng)新產(chǎn)品，解決單純以純信用方式引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題
七、規(guī)范操作，嚴(yán)控貸前調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)
八、加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理廉潔教育引導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn)
 
第三章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
    一、貸款審查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）審查人員未打電話核實(shí)借款人真實(shí)性，導(dǎo)致冒名貸款
（二）貸款審查走過場(chǎng)，調(diào)查人員提供資料，明顯虛假，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致內(nèi)外串通，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)
 
二、貸款審查環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）加強(qiáng)貸款資料完備性與合規(guī)性審查
（二）強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)
（三）認(rèn)真做好客戶貸款條件復(fù)測(cè)工作
第四章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款審批主要主要任務(wù)
二、貸款審批環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）審批通過向戶口不在本地的農(nóng)戶發(fā)放貸款，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（二）審批通過向外出打工一年以上不歸農(nóng)戶發(fā)放貸款，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（三）審批同意搭售理財(cái)、保險(xiǎn)附加條件貸款，引發(fā)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 (一)樹立全新的審貸理念
（二）強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制審批把關(guān)
（三）充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
（四）按權(quán)限審批貸款
（五）嚴(yán)格加強(qiáng)用途審批。 審批通過貸款應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策
 
第五章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、簽訂借款合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）沒有執(zhí)行合同面簽制度，導(dǎo)致冒名貸款
（二）合同條款審查不認(rèn)真，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
 （三）家庭成員沒有共同簽字，導(dǎo)致貸款損失
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
（一）嚴(yán)格規(guī)范合同簽訂程序
（二）認(rèn)真執(zhí)行合同訂立原則
（三）突出防范防冒名貸款
（四）嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)小額貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)
（五）嚴(yán)格執(zhí)行共債共簽，做好夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
 
第六章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）未落實(shí)條件，車輛船舶未辦保險(xiǎn)，提交放款通知書
（二）首次抵押，未辦理抵押登記手續(xù)，提交放款通知書
（三）不執(zhí)行抵押登記法規(guī)，導(dǎo)致重復(fù)抵押登記，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格落實(shí)貸款條件
（二）認(rèn)真辦好抵押登記
第七章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款支付環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）不執(zhí)行受托支付制度，貸款資金未按合同使用，形成風(fēng)險(xiǎn)
（二）對(duì)支付材料審查不認(rèn)真，虛假交易合同受托支付
（三）貸款資金沒有支付到借款人賬戶，直接以貸收息償還舊貸
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格執(zhí)行支付制度
（二）加強(qiáng)支付材料審核
 
第八章  個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)不夠，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（二）對(duì)借款人個(gè)人品質(zhì)變化跟蹤監(jiān)控不到位，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（三）對(duì)貸款資金使用，跟蹤監(jiān)控不到位，導(dǎo)致挪用貸款資金，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（四）對(duì)客戶賬戶資金監(jiān)控不到位，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)移資金
（五）缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)，不善于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，客戶跑路未能提前采取措施
（六）信用環(huán)境不佳，借款人惡意違約風(fēng)險(xiǎn)
三、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
（一）引導(dǎo)借款人充分用好國(guó)家扶持政策
（二）幫助借款人解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到的困難，如推銷產(chǎn)品，解決產(chǎn)品銷路問題
（三）加強(qiáng)貸后跟蹤檢查，密切關(guān)注借款企業(yè)材料采購(gòu)、生產(chǎn)、存貨、銷售、現(xiàn)金流、利潤(rùn)等指標(biāo)變化情況。
（四）及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，采取補(bǔ)救措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。
（五）加強(qiáng)貸款用途管理。一是堅(jiān)持受托支付，把好貸款用途第一關(guān)。二是抓好銷售資金歸行，防止借款人二次挪用。
（六）高度關(guān)注民間借貸，防止民間借貸壓垮農(nóng)戶企業(yè)。
（七）密切關(guān)注借款賬戶變化，防止借款人轉(zhuǎn)移資金。
（八）關(guān)注借款人行為變化，防止借款人出現(xiàn)跑路。
（九）用好續(xù)貸政策，對(duì)暫時(shí)困難的農(nóng)戶企業(yè)，不壓貸、不限貸、不斷貸。
（十）做好貸后責(zé)任移交，鼓勵(lì)新官理舊賬。

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。