《授信（貸款）審查》課程大綱

《授信（貸款）審查》課程大綱
 
第一部分  授信審查概述
第二部分  授信相關(guān)要素審查
第三部分  授信風(fēng)險(xiǎn)分析審查
 
第一部分  授信審查概述
一、貸款審查模式
二、貸款審查方式
（一）資料審查。
（二）詢問(wèn)調(diào)查人
（三）非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)
三、貸款審查主要內(nèi)容
（一）資料完備性（齊全）與合規(guī)性審查。
（二）條件符合性審查。
（三）調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查。
四、貸款資料完備性與合規(guī)性審查
（一）貸款資料完備性（齊全）與合規(guī)性審查方法
（二）主要信息資料審查
五、貸款條件符合性審查
六、調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查
七、貸款審查報(bào)告
 
第二部分  授信相關(guān)要素審查
 
第一章  授信種類審查（貸款通則第七條 ）
第二章  授信對(duì)象審查
第三章  授信條件審查
第四章  授信方式審查
第五章  授信用途審查
第六章  授信額度審查
第七章  授信期限審查
第八章  授信利率審批
第九章  貸款支付方式與還款方式審查
 
 
 
第一章   授信種類審查（貸款通則第七條 ）
一、自營(yíng)業(yè)務(wù)
二、特定業(yè)務(wù)（貸款)
三、委托業(yè)務(wù)(貸款)
 
第二章  授信對(duì)象審查
一、對(duì)公客戶授信對(duì)象
二、企業(yè)（公司）類法人客戶
三、事業(yè)類法人客戶
四、其他經(jīng)濟(jì)組織
五、個(gè)體工商戶
六、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人（18歲以上）
七、農(nóng)村小額貸款對(duì)象
 
第三章  授信條件審查
一、貸款共性條件（貸款通則第十七條）
二、流資貸款條件
三、固定資產(chǎn)貸款條件
四、個(gè)人貸款條件
五、農(nóng)戶貸款條件
六、授信條件審查方法
 
第四章  授信方式審查（貸款通則第九條 ）
一、信用貸款審查
二、保證貸款審查
三、抵質(zhì)押貸款審查
 
 
第五章  授信用途審查
一、貸款主要用途
二、貸款用途禁止性規(guī)定
三、貸款用途審查方法
 
第六章  授信額度審查
一、貸款額度審查政策依據(jù)　
二、公司類（個(gè)體工商戶）客戶流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法
三、農(nóng)村小額貸款額度監(jiān)管規(guī)定。
四、農(nóng)戶授信額度測(cè)算方法
五、貸款額度審查方法
 
第七章  授信期限審查
一、貸款期限分類
二、農(nóng)村小額貸款期限監(jiān)管規(guī)定
三、確定貸款期限應(yīng)考慮的因素
四、貸款期限審查方法
 
第八章  授信利率審查
一、貸款定價(jià)相關(guān)概念
二、貸款定價(jià)原則
三、確定貸款利率應(yīng)考慮的因素
四、貸款定價(jià)方法
五、“一事一議”貸款定價(jià)
六、結(jié)息、罰息、展期定價(jià)規(guī)定
七．貸款利率審查方法
 
第九章  貸款支付方式與還款方式審查
一、貸款支付方式審查
二、還款方式審查
 
 
第三部分  授信風(fēng)險(xiǎn)分析審查
 
第一章  企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析
一、客戶基本情況分析
二、客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析
三、客戶借款需求分析
四、貸款環(huán)境分析
 
第二章  企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析
一、編制企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表方法
二、現(xiàn)金流量表分析
三、損益表分析
四、資產(chǎn)負(fù)債表分析
五、項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)分析
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。