《公司貸款操作流程》（三查）

《公司貸款操作流程》（三查）大綱
 
主要文件依據(jù)
１．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號） 
  ２．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》2009年第2號
３．《流動資金貸款管理暫行辦法》銀監(jiān)會令（2010年第1號）
４．《項目融資業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）
 
 
第一章  貸款受理
第二章  貸前調(diào)查
第三章  貸款審查
第四章  貸款審批
第五章  合同簽訂
第六章  貸款發(fā)放
第七章  貸款支付
第八章  貸后管理
 
 
 
 
第一章 貸款受理
 
一、什么是貸款受理
二、公司貸款受理對象
（一）法人
１．企業(yè)法人（營利法人）。
（１）有限責任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企業(yè)法人
２．事業(yè)單位法人（非營利法人）。
 （二）“其他經(jīng)濟組織”
１．獨資企業(yè)
２．合伙企業(yè)
３．聯(lián)營企業(yè)
４．中外合作經(jīng)營企業(yè)
５．鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)
(三）企業(yè)法人事先特別授權(quán)的法人分支機構(gòu)
（四）個體工商戶或有合法有效居留身份并具有完全民事行為能力的自然人
 
案例：某聯(lián)社拆借管院內(nèi)設機構(gòu)無法人資格
 
三、貸款受理路徑
大額公司類客戶貸款，主要采取柜面受理方式。柜面接待客戶；小額公司類客戶貸款，可采取其他方式受理
四、貸款受理盡職要求 （銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）
（一）根據(jù)授信種類，要求客戶提供相應的基本資料。
（二）對資料進行初步審核。
 
 
第二章   貸前調(diào)查
 
一、流動資金貸款貸前調(diào)查
（一）流資貸款條件
（二）流資貸款調(diào)查內(nèi)容與調(diào)查報告寫作要點
二、固定資產(chǎn)貸前調(diào)查
（一）固資貸款條件
（二）固定資產(chǎn)貸款調(diào)查主要內(nèi)容與調(diào)查報告寫作要點
三、項目融資貸前調(diào)查
（一）項目融資特征
（二）項目評估報告寫作要點
案例：招商企業(yè)天然溫泉旅游公司破產(chǎn) 
騰龍國際酒店股東鬧糾紛，導致貸款形成風險
 
 
 
 
第三章  公司客戶貸款審查
一、公司客戶貸款審查相關(guān)要求
二、公司客戶貸款資料完整性審查
三、公司客戶貸款對象審查
（一）法人
１．企業(yè)法人。（營利法人）
（１）有限責任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企業(yè)法人
２．事業(yè)單位法人。（非營利法人）
 （二）“其他經(jīng)濟組織”
１．獨資企業(yè)
２．合伙企業(yè)　
３．聯(lián)營企業(yè)　
４．中外合作經(jīng)營企業(yè)　
５．鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。
(三）企業(yè)法人事先特別授權(quán)的法人分支機構(gòu)
（四）個體工商戶或有合法有效居留身份并具有完全民事行為能力的自然人
 
 
 
第四章  貸款審批
 
大額貸款，由貸審會集體審議，主要范圍如下：
（１）銀團貸款、固定資產(chǎn)項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。
（２）超過一定額度的大額貸款。
（３）相關(guān)信貸業(yè)務合作機構(gòu)準入（如，與融資性擔保公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、汽車經(jīng)銷商等信貸準入）。
 
第五章    合同簽訂
一、借款合同分類
案例：秦家河礦業(yè)和中強釩業(yè)采礦權(quán)抵押貸款，采礦權(quán)過期
二、借款合同訂立程序
三、格式合同文本主要條款提示（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）
四、流資、固資、項目融資合同簽訂應注意事項
 
第六章  貸款發(fā)放
 
一、客戶經(jīng)理落實放款條件
二、放款執(zhí)行崗審查放款資料，打印放款通知
 
 
第七章  貸款支付
    
一、貸款支付監(jiān)管規(guī)定
 二、支付審核崗（會計出口）審核支付條
 三、柜面辦理出賬手續(xù)
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
 
第八章  貸后管理
 
一、流資貸后管理
二、固資貸后管理
三、項目融資貸后管理
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。