《小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)控技術(shù)》

《小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)控技術(shù)》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)
１．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）
２．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號
３．中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2007]53號）
４．中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 （銀監(jiān)發(fā)[2013]7號）
５．中國銀監(jiān)會關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號）
６．《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2016]56號)
７．《關(guān)于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2018]29號）
８.《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展改革委 財政部關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號2018年6月23日）
９．《農(nóng)戶貸款管理辦法》銀監(jiān)發(fā)[2012]50號

第一部分  小微客戶信貸概述
第二部分  小微客戶貸前調(diào)查
第三部分  小微客戶貸前調(diào)查風(fēng)控技術(shù)
 
第一部分  小微客戶信貸概述
一、小微貸款分類
二、小微貸款特征
三、小微貸款風(fēng)險防控總體措施
 
第二部分  小微客戶貸前調(diào)查
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查任務(wù)與要求
一、貸前調(diào)查主要任務(wù)
二、貸前調(diào)查總體要求
 
第二節(jié)  小微貸款調(diào)查方式
一、非現(xiàn)場調(diào)查
二、現(xiàn)場調(diào)查
三、交叉驗證
 
第三節(jié)  貸前調(diào)查操作流程
一、收集信息（現(xiàn)場非現(xiàn)場方式收集）
二、押品估價
三、風(fēng)險分析
四、評定等級
五、授信額度測算
六、形成調(diào)查報告
七、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
八、建立檔案
 
 
第三部分  小微客戶貸前調(diào)查風(fēng)控技術(shù)
第一章  客戶非財務(wù)因素風(fēng)險識別與防范技術(shù)
第二章  客戶財務(wù)因素風(fēng)險識別與防范技術(shù)
第三章  小微客戶授信與貸款額度測算技術(shù)
第四章　客戶信用評級技術(shù)
第五章  交叉驗證技術(shù)
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
 
第一章  客戶非財務(wù)因素分析技術(shù)
一、客戶基本情況分析
二、客戶經(jīng)營狀況分析
三、客戶借款需求分析
四、貸款環(huán)境分析
 
第二章  客戶財務(wù)分析技術(shù)
第一節(jié)  客戶財務(wù)分析概述
第二節(jié)  客戶經(jīng)理重置客戶報表
第三節(jié)  小微企業(yè)財務(wù)報表分析
第四節(jié)  公司類（個體工商戶）客戶流資貸款需求測算方法
第五節(jié) 個人家庭財務(wù)報表分析
第六節(jié)  農(nóng)戶家庭財務(wù)報表分析
 
 
第一節(jié)  客戶財務(wù)分析概述
一、客戶財務(wù)報表編制方法
（一）收付實現(xiàn)制
（二）權(quán)責(zé)發(fā)生制
二、客戶經(jīng)理重置客戶報表
（一）為什么要重置報表
（二）重置三張報表適用客戶對象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財務(wù)報表分析
一、現(xiàn)金流量表
二、損益表
三、資產(chǎn)負債表
 
第三節(jié)  個人家庭財務(wù)報表分析
（一）個人家庭財務(wù)報表概述
（二）個人家庭資產(chǎn)負債表
（三）個人家庭現(xiàn)金流量表（損益表）
 
第四節(jié)  農(nóng)戶家庭財務(wù)報表編制與分析
一、農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表
二、農(nóng)戶家庭損益表與現(xiàn)金流量表
 
第三章  小微客戶授信與貸款額度測算技術(shù)
一、公司類（個體工商戶）客戶流動資金貸款需求測算方法
二、農(nóng)戶授信額度測算方法
 
第四章  客戶信用評級技術(shù)
一、小微企業(yè)（個體工商戶）信用評級參考指標(biāo)與等級設(shè)定  
二、個人消費類客戶征信評級
三、農(nóng)戶信用等級測算
 
第五章  交叉驗證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗基本路徑
五、交叉檢驗常見七大方法
 
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來源
四、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集典型案例
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
 
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。