《小微貸款與大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制》

《小微貸款與大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制》
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
 
第一部分  小微貸款概述
第二部分  小微客戶大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第四部分  小微貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第五部分  小微貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
 
 
第一部分  小微貸款概述
 
一、小微貸款分類
二、小微貸款的特征
三、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  小微客戶大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用
 
第一章  小微客戶大數(shù)據(jù)概述
一、什么是貸款大數(shù)據(jù)
案例：林彪與大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
案例：某縣農(nóng)商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業(yè)，形成風(fēng)險(xiǎn)
三、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
（一）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)模塊
（二）系統(tǒng)對(duì)接或其他渠道采集大數(shù)據(jù)信息
（三)細(xì)分客戶，精準(zhǔn)營(yíng)銷
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調(diào)查
（五）系統(tǒng)自動(dòng)交叉驗(yàn)證客戶信息
（六）通過(guò)模型系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行分析（大數(shù)據(jù)分析）
（七）系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行客戶等級(jí)評(píng)分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控五、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集  
 
第二章  銀行大數(shù)據(jù)收集渠道
一、人行征信中心數(shù)據(jù)庫(kù)，提供信息
（一）征信相關(guān)概念
（二）人行征信中心信息來(lái)源與數(shù)據(jù)服務(wù)
（三）人行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)功能
（四）人行征信系統(tǒng)內(nèi)容
（五）人行征信數(shù)據(jù)報(bào)送與查詢流程
 
二、商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
（一）企業(yè)征信備案存續(xù)商業(yè)機(jī)構(gòu)
（二）個(gè)人征信持牌商業(yè)機(jī)構(gòu)
 
三、政府信用信息共享平臺(tái)，提供信息
（一）國(guó)家公共信用信息中心
（二）全國(guó)信用信息共享平臺(tái)
（三）全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)
（四）“信用中國(guó)”網(wǎng)站
（五）地方政府大數(shù)據(jù)平臺(tái)。
 
四、商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對(duì)接，獲取信息
五、社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
（一）什么是社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)
（二）社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)信息平臺(tái)結(jié)構(gòu)
（三）銀行借助行政網(wǎng)格站操作流程
（四）利用村級(jí)網(wǎng)格站，辦理貸款業(yè)務(wù)的好處
（五）借助行政網(wǎng)格站放貸應(yīng)注意問(wèn)題
六、銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
七、客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（一）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
 
第三章  銀行機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用典型案例
 
一、系統(tǒng)對(duì)接方式收集個(gè)人信息
案例：某農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
二、逐戶采集方式收集個(gè)人信息
案例：某農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第四章  小微貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)總體措施
一、充分運(yùn)用征信機(jī)構(gòu)及各類平臺(tái)大數(shù)據(jù)，識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)
二、發(fā)揮充分運(yùn)用銀行機(jī)構(gòu)自身大數(shù)據(jù)庫(kù)，識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)
三、運(yùn)用客戶經(jīng)理平時(shí)積累客戶大數(shù)據(jù)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
四、全面深入調(diào)查，盡可能多掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
五、實(shí)行系統(tǒng)管貸，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，分析風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
六、充分借助行政及其他外部力量，掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
案例：某農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實(shí)
 
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、什么是直銷銀行
二、半流程線上微貸
三、全流程線上自助微貸
四、線上微貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防控
 
 
第四部分  小微貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
 
第一章 小微貸款主要環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、貸款營(yíng)銷環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
二、貸款受理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
三、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：小微貸款視頻
四、貸款審查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：某村鎮(zhèn)銀行小微貸款分類審查
五、貸款審批環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
六、合同簽訂環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：某銀行電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
七、貸后管理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
 
第二章 小微客戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與大數(shù)據(jù)識(shí)別對(duì)策
一、客戶還款能力不足，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
二、客戶不講誠(chéng)信，缺乏還款意愿，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
三、借款人沒(méi)有貸款意愿，在外部干預(yù)下借款，導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
案例：貧困戶承貸承還存在問(wèn)題
四、借款人基本情況及個(gè)人品質(zhì)方面，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：公司老板夫妻賭博跑路　
五、客戶經(jīng)營(yíng)失敗，無(wú)力還貸，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
六、家族關(guān)聯(lián)企業(yè)拖累，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
七、客戶擔(dān)保抵押不合規(guī)，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
八、借款人意外事故，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
九、客戶欺詐，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
1．調(diào)查人員對(duì)客戶真實(shí)需求調(diào)查不到位，被客戶欺詐
2．客戶提供虛假信息，到銀行借貸，客戶經(jīng)理不作調(diào)查，或調(diào)查不深入，被客戶欺詐
3．調(diào)查人員不與借款人面談面簽，被客戶欺詐，引發(fā)冒名貸款
4．客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
十、客戶經(jīng)理能力不足、工作大意，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：公司以現(xiàn)金流存款，吸引貸款，老板跑路
 
 
第五部分  小微貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
 
第一章  大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)信息來(lái)源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗(yàn)基本路徑
五、交叉檢驗(yàn)常見七大方法
 
第二章  大數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)分析技術(shù)
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
二、客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
三、小微企業(yè)主財(cái)務(wù)報(bào)表分析
四、農(nóng)戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析
 
第三章  大數(shù)據(jù)客戶評(píng)分授信技術(shù)
一、小微企業(yè)主（個(gè)體工商戶）信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定  
（一）評(píng)分授信操作流程
（二）評(píng)分指標(biāo)
（三）按客戶評(píng)分多少，確定初步授信額度
（四）根據(jù)評(píng)分多少確定信用等級(jí)
（五）信用等級(jí)運(yùn)用
二、個(gè)體農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算
（一）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算主要指標(biāo)
（二）農(nóng)戶信用等級(jí)設(shè)置
（三）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算舉例

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。