《當(dāng)前三農(nóng)貸款業(yè)務(wù)新政策新要求》

《當(dāng)前三農(nóng)貸款業(yè)務(wù)新政策新要求》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)：
１．中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀發(fā)〔2019〕11號(hào)）（2019年1月29日）
２．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕38號(hào)）
３．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）
４．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)）
 
一、堅(jiān)守服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)主力軍作用（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）
（一）保持縣域法人金融機(jī)構(gòu)地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。
（二）專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)。
（三）嚴(yán)格審慎開(kāi)展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。
案例：某銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
 
二、回歸本源，扎實(shí)做好信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
回歸本源： “逐步回歸本源，將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
（一）中小銀行三農(nóng)信貸投放存在的問(wèn)題
（二）農(nóng)商行貸款投放到那些領(lǐng)域更安全
（三）實(shí)行五個(gè)回歸，全面做好支農(nóng)支小工作
（四）倡導(dǎo)信貸五大轉(zhuǎn)型，突出發(fā)展小微金融
 
三、吸收三農(nóng)小微企業(yè)客戶入股，提升治理能力
   （銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）
（一）引進(jìn)具備實(shí)力、治理良好的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織入股。
（二）將股東支農(nóng)支小服務(wù)承諾寫(xiě)入公司章程。
（三）選聘具有“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)務(wù)背景的董事。
案例：某市股東干預(yù)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)
 
四、減費(fèi)讓利，降低支農(nóng)支小客戶融資成本
（一）減費(fèi)：嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策
（二）再貸款
（三）續(xù)貸
 
五、明確金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)
（一）明確金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域
（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍
（三）改進(jìn)和創(chuàng)新支農(nóng)支小服務(wù)方式
 
六、創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸管理機(jī)制
（一）下放涉農(nóng)信貸審批權(quán)限。
（二）簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。
（三）規(guī)范貸款審批，強(qiáng)化貸后管理。（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕67號(hào)）
（四）建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，調(diào)動(dòng)商行放貸積極性（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)）
 
 
七、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
（一）建立健全農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
（二）開(kāi)展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)。
（三）推行守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制
（四）開(kāi)展“金融知識(shí)普及月” 活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民金融知識(shí)的宣傳和教育，提高信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
（五）強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，暢通消費(fèi)者投訴的處理渠道。
八、推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)
（一）基礎(chǔ)金融服務(wù)空白（包括保險(xiǎn)服務(wù)空白）地區(qū)，2019年力爭(zhēng)減少二分之一，2020年末力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。
力爭(zhēng)在2020年底基本實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”。
（二）簡(jiǎn)化空白地區(qū)機(jī)構(gòu)設(shè)立程序。
（三）推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。
 
九、完善政策保障體系，強(qiáng)化政策激勵(lì)和約束
（一）貨幣政策支持
（二）差異化監(jiān)管
（三）財(cái)政支持撬動(dòng)作用
 
十、治理亂象，防范風(fēng)險(xiǎn)，凈化鄉(xiāng)村金融環(huán)境
（一）打擊非法集資
（二）打擊逃廢債
（三）打擊違規(guī)放貸
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。