《當前三農(nóng)貸款業(yè)務新政策新要求》

《當前三農(nóng)貸款業(yè)務新政策新要求》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)：
１．中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 財政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見（銀發(fā)〔2019〕11號）（2019年1月29日）
２．中國銀保監(jiān)會辦公廳關于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅工作的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕38號）
３．中國銀保監(jiān)會辦公廳關于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號）
４．中國銀保監(jiān)會關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號）
 
一、堅守服務縣域、支農(nóng)支小的市場定位，強化農(nóng)村中小金融機構支農(nóng)主力軍作用（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號）
（一）保持縣域法人金融機構地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。
（二）專注服務本地、服務縣域、服務社區(qū)。
（三）嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機構不出縣（區(qū)）、業(yè)務不跨縣（區(qū)）。
案例：某銀行由小微經(jīng)營轉向貪大經(jīng)營
曾被法院風險提示7627次,導致被接管
 
二、回歸本源，扎實做好信貸業(yè)務轉型
回歸本源： “逐步回歸本源，將業(yè)務重心回歸信貸主業(yè)，”為實體經(jīng)濟服務。
（一）中小銀行三農(nóng)信貸投放存在的問題
（二）農(nóng)商行貸款投放到那些領域更安全
（三）實行五個回歸，全面做好支農(nóng)支小工作
（四）倡導信貸五大轉型，突出發(fā)展小微金融
 
三、吸收三農(nóng)小微企業(yè)客戶入股，提升治理能力
   （銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號）
（一）引進具備實力、治理良好的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織入股。
（二）將股東支農(nóng)支小服務承諾寫入公司章程。
（三）選聘具有“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)務背景的董事。
案例：某市股東干預農(nóng)商行經(jīng)營
 
四、減費讓利，降低支農(nóng)支小客戶融資成本
（一）減費：嚴格落實收費減免政策
（二）再貸款
（三）續(xù)貸
 
五、明確金融重點支持領域，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務
（一）明確金融重點支持領域
（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質押物范圍
（三）改進和創(chuàng)新支農(nóng)支小服務方式
 
六、創(chuàng)新金融機構內(nèi)部信貸管理機制
（一）下放涉農(nóng)信貸審批權限。
（二）簡化業(yè)務流程。
（三）規(guī)范貸款審批，強化貸后管理。（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕67號）
（四）建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制，調動商行放貸積極性（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號）
 
 
七、加強金融基礎設施建設，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
（一）建立健全農(nóng)戶信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。
（二）開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動。
（三）推行守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制
（四）開展“金融知識普及月” 活動。加強對農(nóng)村居民金融知識的宣傳和教育，提高信用意識和風險意識。
（五）強化農(nóng)村地區(qū)金融消費權益保護，暢通消費者投訴的處理渠道。
八、推動基礎金融服務擴面提質
（一）基礎金融服務空白（包括保險服務空白）地區(qū)，2019年力爭減少二分之一，2020年末力爭實現(xiàn)基礎金融服務基本全覆蓋。
力爭在2020年底基本實現(xiàn)“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮(zhèn)”。
（二）簡化空白地區(qū)機構設立程序。
（三）推進基礎金融服務網(wǎng)點建設。
 
九、完善政策保障體系，強化政策激勵和約束
（一）貨幣政策支持
（二）差異化監(jiān)管
（三）財政支持撬動作用
 
十、治理亂象，防范風險，凈化鄉(xiāng)村金融環(huán)境
（一）打擊非法集資
（二）打擊逃廢債
（三）打擊違規(guī)放貸
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。