《普慧金融與精準(zhǔn)扶貧》

《普慧金融與精準(zhǔn)扶貧》
課程大綱
 
第一部分 普惠金融
第二部分  脫貧攻堅(jiān)與金融扶貧
 
主要文件依據(jù)：
１．國(guó)務(wù)院推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）(國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào))
2 ．中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告(2018)》
３．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）
４．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)）
 
 
第一章  普慧金融發(fā)展現(xiàn)狀
 
一、普惠金融基本特征
（一）服務(wù)范圍普及。
（二）服務(wù)內(nèi)容普及。
（三）服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠。
(四)老百姓享受優(yōu)惠金融服務(wù)機(jī)會(huì)平等。
（五）提供優(yōu)惠服務(wù)，銀行可以負(fù)擔(dān)成本，并能持續(xù)。
案例：尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行
 
二、為什么要發(fā)展普惠金融
（一）是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求。
（二）有利于廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
（三）有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。
（四）推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)。
（五）增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
三、我國(guó)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀
（一）服務(wù)主體多元：社區(qū)居民，鄉(xiāng)村農(nóng)民
（二）人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平，已達(dá)到國(guó)際中上游水平。（一）金融服務(wù)覆蓋面擴(kuò)大。
案例：全國(guó)最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，中銀富登 “版圖”再次擴(kuò)充
（三）重點(diǎn)領(lǐng)域信貸可得性提升。
案例：電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
（四）服務(wù)便利性提高。
案例：微信、支付寶掃碼支付
（五）許多銀行創(chuàng)新金融服務(wù)，方便了個(gè)人小額存款、小額貸款
案例：建行利用供銷網(wǎng)點(diǎn)辦村口銀行
 
 
四、當(dāng)前我國(guó)發(fā)展普惠金融存在的問題
（一）普惠金融服務(wù)不均衡
案例：謝永強(qiáng)貸款
（二）普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善
（三）商業(yè)可持續(xù)性有待提升
案例：某銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)，曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
（四）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，仍然難以滿足普惠金融需要
 
    五、 發(fā)展普慧金融總體要求
（一）我國(guó)普慧金融發(fā)展總體目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度。
１．提高金融服務(wù)覆蓋率。基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
２．提高金融服務(wù)可得性。完善對(duì)特殊群體的無障礙金融服務(wù)。
３．提高金融服務(wù)滿意度。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。
（二）發(fā)展普慧金融指導(dǎo)思想
１．借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國(guó)特色相結(jié)合
２．政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合
３．完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合
４．不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果
（三）發(fā)展普慧金融基本原則
１．健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。
２．機(jī)會(huì)平等、惠及民生。
３．市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。
４．防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。
５．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
案例：黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
（四）普惠金融工作重點(diǎn)
１．明確普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象
①小微企業(yè)
②農(nóng)民
③城鎮(zhèn)低收入人群
④貧困人群
⑤殘疾人
⑥老年人
 2018年中央一號(hào)文件指出：普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。
２．實(shí)施專項(xiàng)工程。
①金融知識(shí)掃盲工程
②移動(dòng)金融工程
③就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程
④扶貧信貸工程
⑤大學(xué)生助學(xué)貸款工程。
案例：平利“雙基聯(lián)動(dòng)”打破普惠金融支農(nóng)“瓶頸”
 
第二章  相關(guān)方面普慧金融職責(zé)
一、政府部門
（一）推動(dòng)設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；穑晟茡?dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；
（二）鼓勵(lì)地方財(cái)政通過貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)，加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。
（三）加強(qiáng)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
（四）組織防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
（五）落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。
（六）完善普惠金融法律法規(guī)體系
 
二、人民銀行
（一）完善貨幣信貸政策。
（二）建立健全普惠金融信用信息體系。
（三）組織開展普惠金融宣傳，加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育。
（四）組織抓好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
 
三、銀行監(jiān)管部門
健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制：
（一）對(duì)銀行機(jī)構(gòu)普惠金融工作，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與跟蹤分析。
（二）加強(qiáng)監(jiān)督檢查，考核問責(zé)。
（三）落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。
四、銀行機(jī)構(gòu)
（一）政策性銀行
１．鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式，與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。
２．強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。
（二）商業(yè)銀行
１．鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
一是繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制。
二是引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。
２．鼓勵(lì)全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行，扎根基層、服務(wù)社區(qū)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。
３．推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。
４．加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。
案例：鐘祥建立金融網(wǎng)格服務(wù)站延伸金融服務(wù)
 
五、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)
（一）保險(xiǎn)
１．貸款保證保險(xiǎn)
鼓勵(lì)地方各級(jí)人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)基金，用于小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)償。
２．組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
案例：深圳試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn) 試點(diǎn)銀行按0.5%獎(jiǎng)勵(lì)
（二）證券
進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)債券融資規(guī)模，逐步擴(kuò)大小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模。
 
六、新型金融機(jī)構(gòu)
規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)：
（一）拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)。
（二）鼓勵(lì)金融租賃公司和融資租賃公司，更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的融資需求。
（三）促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。
（四）積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。
（五）大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金
（六）非銀互聯(lián)網(wǎng)金融組織。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展（微信、支付寶、非銀網(wǎng)貸、眾籌）。
案例：象牙山溫泉山莊眾籌
 
第三章  普惠金融模式成功案例
一、國(guó)外小微普惠金融成功案例
（一）德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行小微普惠金融樣本
（二）美國(guó)富國(guó)銀行小微普惠金融樣本
二、農(nóng)商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞豐農(nóng)商行11年零售銀行轉(zhuǎn)型“樣本”
（二）浙江樂清農(nóng)商行"小而美"的普惠金融樣本
三、城商行小微普惠金融成功案例
（一)臺(tái)州銀行深耕當(dāng)?shù)匦∥?0年樣本
(二)泰隆銀行深耕小微25年做法
四、村鎮(zhèn)銀行小微普惠金融成功案例
案例：大冶泰隆商村鎮(zhèn)銀行做小做散做精
五、全國(guó)性股份制銀行小微普惠金融成功案例
案例：招商銀行零售業(yè)務(wù)
 
第四章  農(nóng)商行、農(nóng)信社如何落實(shí)普惠金融政策
 一、堅(jiān)守服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)主力軍作用
案例：包商銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
二、將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)
（一）中小銀行三農(nóng)信貸投放存在的問題
（二）農(nóng)商行貸款投放到那些領(lǐng)域更安全
（三）實(shí)行六個(gè)回歸，全面做好支農(nóng)支小工作
（四）倡導(dǎo)信貸五大轉(zhuǎn)型，突出發(fā)展小微金融
 
三、減費(fèi)讓利，降低支農(nóng)支小客戶融資成本　
（一）減費(fèi)：嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策
（二）再貸款
（三）續(xù)貸
 
四、明確金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)
（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍
（二）改進(jìn)和創(chuàng)新支農(nóng)支小服務(wù)方式
１．對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)出現(xiàn)的暫時(shí)性還款困難，對(duì)經(jīng)營(yíng)前景較好的不盲目抽貸、斷貸。
２．鼓勵(lì)開展授信業(yè)務(wù)在線申請(qǐng)、在線審批。
３．有條件的可推廣自助、可循環(huán)貸款業(yè)
五、創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸管理機(jī)制
（一）下放支農(nóng)支小信貸審批權(quán)限。
（二）簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。
（三）規(guī)范貸款審批，強(qiáng)化貸后管理。（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕67號(hào)）
１．“嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款雙簽審批制，全面實(shí)行貸款上柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款管理與款項(xiàng)發(fā)放的分離。”
２．“嚴(yán)格監(jiān)督貸款實(shí)際用途。”
３．“要把農(nóng)村小額貸款主體真實(shí)性，作為內(nèi)部審計(jì)的重要內(nèi)容，對(duì)挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的，要及時(shí)采取取消授信、停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，并嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。”
（四）建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，調(diào)動(dòng)商行放貸積極性（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)）
 
 
第二部分  脫貧攻堅(jiān)與金融扶貧
 
第一章  脫貧攻堅(jiān)概述
第二章  相關(guān)部門在金融脫貧攻堅(jiān)中的重點(diǎn)工作
第三章  銀行支持脫貧攻堅(jiān)，面臨的機(jī)遇、問題與應(yīng)對(duì)措施
第四章  銀行小額信貸扶貧
第五章  銀行支持產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧
第六章  易地搬遷金融扶貧
第七章  金融定點(diǎn)扶貧與銀村共建
 
主要文件：
主要文件：
１．中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定（2015年11月29日）
２．國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于深入開展消費(fèi)扶貧助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)〔2018〕129號(hào)）
３．中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、扶貧辦、共青團(tuán)中央《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕65號(hào)）
   ４．國(guó)務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》（國(guó)開辦發(fā)〔2014〕78號(hào)）
５．銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院扶貧辦《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號(hào))。
６．中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見（銀發(fā)〔2019〕11號(hào)）
７．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 國(guó)務(wù)院扶貧辦關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕24號(hào))
 
第一章  脫貧攻堅(jiān)概述
主要文件：中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定（2015年11月29日）
一、 脫貧攻堅(jiān)背景
二、為什么要開展脫貧攻堅(jiān)
（一）打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)是全面建成小康社會(huì)最艱巨的任務(wù)
（二）打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，是促進(jìn)全體人民共享改革發(fā)展成果、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重大舉措
（三）打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑
（四）我國(guó)扶貧開發(fā)已進(jìn)入啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨的沖刺期
 
三、脫貧攻堅(jiān)總體目標(biāo)
四、脫貧攻堅(jiān)總體要求
（中央打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)決定文件）
１．堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，夯實(shí)組織基礎(chǔ)。
２．堅(jiān)持政府主導(dǎo)，舉全黨全社會(huì)之力，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
3．堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧成效。
4．堅(jiān)持群眾主體，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。
5．堅(jiān)持扶貧開發(fā)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相互促進(jìn)。
6．堅(jiān)持扶貧開發(fā)與社會(huì)保障有效銜接。
7．堅(jiān)持因地制宜，創(chuàng)新體制機(jī)制。
8．堅(jiān)持精準(zhǔn)幫扶與集中連片特殊困難地區(qū)開發(fā)緊密結(jié)合。
9．堅(jiān)持保護(hù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。
案例：崇陽90后全國(guó)人大代表程桔組織村民脫貧攻堅(jiān)事跡
 
五、脫貧攻堅(jiān)總體安排
（中央關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)決定文件）
（一）分類解決脫貧問題
（二）實(shí)施“五個(gè)一批”工程
案例：鐘祥“廁所革命”
 
六、脫貧攻堅(jiān)總體措施
 
（一）發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)脫貧
（1）發(fā)展種養(yǎng)業(yè)和傳統(tǒng)手工業(yè)
（2）發(fā)展“一村一品”
（3）農(nóng)民合作社和龍頭企業(yè)帶動(dòng)
（4）發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)
（5）發(fā)展品牌農(nóng)業(yè)
（6）實(shí)施鄉(xiāng)村旅游扶貧工程。
 
(二)引導(dǎo)勞務(wù)輸出脫貧
（1）引導(dǎo)和支持用人企業(yè)在貧困地區(qū)建立勞務(wù)培訓(xùn)基地，開展好訂單定向培訓(xùn)。
（2）加大對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策扶持力度。
案例：“扶貧車間”
 
（三）探索資產(chǎn)收益扶貧
（1）資金投入折股
（2）土地被占用折股
（3）發(fā)展托管農(nóng)業(yè)
 
（四）加強(qiáng)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快破除發(fā)展瓶頸制約
（1）加快交通、水利、電力建設(shè)。
（2）加大“互聯(lián)網(wǎng)+”扶貧力度。
 
七、當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)任務(wù)
 中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見（2019年1月3日）
 2020年以前，鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)就是脫貧攻堅(jiān)。
（一）不折不扣完成脫貧攻堅(jiān)任務(wù)。
（二）主攻深度貧困地區(qū)。
(三)著力解決突出問題。（產(chǎn)業(yè)、搬遷、生態(tài)、教育、社保、醫(yī)療、扶志、責(zé)任）
（四）鞏固和擴(kuò)大脫貧攻堅(jiān)成果。
 
 
  第二章  中央及監(jiān)管部門對(duì)金融脫貧攻堅(jiān)總體要求
 
一、政府部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，支持金融部門扶貧工作
二、人行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)貨幣政策支持
三、銀保監(jiān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管與考核
四、政策性銀行要充分發(fā)揮政策性金融扶貧作用
五、商業(yè)銀行要加大貧困地區(qū)信貸投放
六、保險(xiǎn)行業(yè)要充分發(fā)揮保險(xiǎn)扶貧作用
案例：  甘肅省秦安創(chuàng)新保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式
搭售保險(xiǎn)受處罰
 
 
     第三章  商業(yè)銀行支持脫貧攻堅(jiān)面臨的機(jī)遇、問題與應(yīng)對(duì)措施
 
一、面臨的機(jī)遇
（一）業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇
（二）中小銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型機(jī)遇
（三）財(cái)政加大投入機(jī)遇
（四）農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)加大機(jī)遇
（五）農(nóng)村多種產(chǎn)業(yè)、多種業(yè)態(tài)加快發(fā)展機(jī)遇
案例：紅安精準(zhǔn)扶貧戶貸款種紅薯
 
二、面臨的主要問題
（一）貧困地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)不興旺，貸款有效需求不多。
（二）農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）有些地方農(nóng)村信用環(huán)境較差，銀行存在不敢貸的問題。
（四）有些地方銀行，為完成扶貧貸款發(fā)放任務(wù)，存在盲目貸的問題。
（五）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧，較大額度貸款，缺乏抵押擔(dān)保。
（六）支農(nóng)扶貧面廣、工作量大，銀行人少，與農(nóng)戶信息不對(duì)稱。
（七）農(nóng)戶挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)。
案例：貧困戶承貸承還存在問題
（八）銀行利差風(fēng)險(xiǎn)。
（九）銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（十）銀行與相關(guān)部門廉政風(fēng)險(xiǎn)。
案例：中央紀(jì)委公開曝光（2017.03.29）：某區(qū)扶貧辦、區(qū)財(cái)政局、農(nóng)商銀行弄虛作假，套取財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金
 
三、銀行支持脫貧攻堅(jiān)對(duì)策措施
（一）主動(dòng)作為，積極參與到脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興戰(zhàn)略之中
（二）搶抓機(jī)遇，主動(dòng)對(duì)接，發(fā)展自己，搶占農(nóng)村信貸市場(chǎng)
（三）與黨政及各部門聯(lián)動(dòng)，不能單打獨(dú)斗
（四）突出小額信貸扶貧、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧工作重點(diǎn)
（五）創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品與服務(wù)
案例：瑞安農(nóng)商行“安康貸”農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款
 (六）切實(shí)加強(qiáng)扶貧貸款管理
案例：隴西縣鹿鶴村小額扶貧貸款續(xù)貸案例
（七）完善內(nèi)部管理機(jī)制
 
第四章 小額信貸扶貧
 
一、扶貧小額信貸監(jiān)管政策與要求
（一）總體要求
（二)政策要點(diǎn)
（三）貸款條件
（四）貸款用途
（五）續(xù)貸和展期
（六）貸后管理
 （七）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
（八）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
（九）分類處置未直接用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸
（十）扶貧小額信貸考核
二、扶貧小額信貸主要操作步驟
（一）主動(dòng)與政府有關(guān)部門對(duì)接。
（二）爭(zhēng)取貨幣信貸政策支持。
（三）鎖定扶持對(duì)象及用途。
 （四）開展評(píng)級(jí)授信。
 （五）及時(shí)主動(dòng)發(fā)放貸款。
 （六）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（七）落實(shí)財(cái)政貼息。
（八）加強(qiáng)工作目標(biāo)考核。
 
三、扶貧小額信貸運(yùn)營(yíng)模式
（一）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶承貸承還+企業(yè)訂單質(zhì)押。（農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)模式）
案例：宣恩土家愛豆制品公司訂單帶動(dòng)貧困戶增收
（二）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶承貸承還+單位認(rèn)購(gòu)消費(fèi)。（消費(fèi)扶貧模式）
案例：下黨鄉(xiāng)“消費(fèi)式扶貧”模式
（三）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+村民互保＋貧困戶承貸承還(村民互保模式)
案例：宣恩村級(jí)扶貧互助擔(dān)保貸款
（四）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+部門參與＋貧困戶承貸承還（部門合作模式）
案例：興山財(cái)政畜牧“貸款補(bǔ)償+貼息”
（五）基金擔(dān)保50%+企業(yè)擔(dān)保50%++財(cái)政貼息+貧困戶承貸  （光伏發(fā)電模式）
（六）農(nóng)商行＋殘聯(lián)＋財(cái)政貼息（康復(fù)扶貧模式）
案例：新沂市康復(fù)扶貧貸款為殘疾人創(chuàng)業(yè)解憂
（七）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息＋政府優(yōu)惠政策＋農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)(返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)模式)
案例：某縣農(nóng)商銀行脫貧攻堅(jiān)微電影《雞王迎親》
 
第五章  產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧
  一、支持發(fā)展農(nóng)村集體產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)貧困戶脫貧
   （一)財(cái)政投入農(nóng)村集體企業(yè)資金，折股量化分給農(nóng)戶，每年分紅
   （二)農(nóng)戶以山林、土地入股集體企業(yè)，每年分紅
   （三）村集體水電、礦產(chǎn)資源，將部分折股量化分給農(nóng)戶，每年分紅
   （四）銀行企業(yè)發(fā)展，既發(fā)展壯大了集體經(jīng)濟(jì)，又幫助農(nóng)民擺脫了貧困。
案例：  英山縣百丈河村脫貧攻堅(jiān)情況
  ?？悼h馬橋鎮(zhèn)堯治河村脫貧攻堅(jiān)基本情況
 
二、支持農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)體，帶動(dòng)貧困戶脫貧
三、支持農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)體，帶動(dòng)貧困戶脫貧
 農(nóng)區(qū)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)民專業(yè)合作社， 家庭農(nóng)場(chǎng)與種養(yǎng)大戶
（一）支持龍頭企業(yè),帶動(dòng)上下游農(nóng)戶脫貧
案例：大悟“悟道茶”產(chǎn)業(yè)鏈貸款
（二）銀行向龍頭企業(yè)放貸，企業(yè)幫扶貧困戶
案例：英山農(nóng)商行支持志順茶業(yè)帶動(dòng)農(nóng)戶脫貧
 
第六章  易地搬遷信貸扶貧
一、全國(guó)扶貧易地搬遷情況
二、易地搬遷主要對(duì)象
三、易地扶貧搬遷工程建設(shè)所需資金來源渠道
四、易地搬遷對(duì)商業(yè)銀行的信貸需求
五、商業(yè)銀行支持易地搬遷農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)典型案件
浙江仙居農(nóng)信:整村授信，解決農(nóng)戶新農(nóng)村建房需要資金
慶元縣信用社整村授信，解決搬遷建房經(jīng)營(yíng)資金需求
黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
農(nóng)商行發(fā)放移民后扶擔(dān)保貸款，支持搬遷戶經(jīng)營(yíng)
 
第七章   銀村共建與金融定點(diǎn)扶貧
 
一、中央定點(diǎn)扶貧相關(guān)政策
（中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好定點(diǎn)扶貧工作的通知）
案例：招商銀行總行定點(diǎn)扶貧縣云南省武定縣
 
二、銀村共建活動(dòng)參考
銀行黨支部與村級(jí)黨支部，舉行儀式，簽訂銀村共建協(xié)議，在支部共建、助力脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，全面合作。
１．黨建互聯(lián)，2．活動(dòng)互融，3．資源共享，4．載體互用，5．黨員互學(xué)，6．支部互助，７．節(jié)日慰問，８．愛心捐助,９．結(jié)對(duì)互幫，10.文化互聯(lián)，11．環(huán)境共建，12．優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，13．信息互通，14.經(jīng)濟(jì)援助，15．發(fā)展互促，16．難題共解，17.創(chuàng)新互動(dòng)，18.派駐金融村官，19. 建立村級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，20.信用共建，21.整村授信
案例：河莊支行黨支部，與新圍村黨總支建立“黨建聯(lián)盟”
日照銀行青島分行，銀村共建黨建聯(lián)盟
工行松溪支行，面向農(nóng)村婦女宣傳金融產(chǎn)品
安吉農(nóng)商銀行推出整村授信貸、豐收先鋒貸

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。