《公司類授信放款審核要點(diǎn)及實(shí)務(wù)》

《公司類授信放款審核要點(diǎn)及實(shí)務(wù)》
【課程背景】
按照貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放公司類貸款時(shí)，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，來(lái)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。放款審核環(huán)節(jié)，作為銀行授信生命周期中的重要一環(huán)，是按照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章和銀行內(nèi)部管理制度，并結(jié)合當(dāng)前內(nèi)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注熱點(diǎn)，對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識(shí)別、化解和防范的過(guò)程，力求實(shí)現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)控制、資產(chǎn)質(zhì)量的有效提升以及監(jiān)管要求的嚴(yán)格執(zhí)行，發(fā)揮對(duì)公授信“最后把關(guān)者”的作用。
【課程目的】
通過(guò)本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員熟悉公司類授信在放款時(shí)所要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)管理要求，掌握金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人/擔(dān)保人主體資格、法律合同、擔(dān)保情況、授信用途和項(xiàng)目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實(shí)務(wù)，并可以有效運(yùn)用一些審核方法。
【課程重點(diǎn)】
借款人/擔(dān)保人主體資格審核、法律合同審核、擔(dān)保情況審核、授信用途審核和項(xiàng)目貸款合規(guī)性審核
【課程時(shí)間】
1.5--2天，6小時(shí)/天
【課程對(duì)象】
銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、放款審核人員
【課程方式】
專題講授+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉
 
【課程大綱】
前言
1.公司類授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要流程
2.放款審核環(huán)節(jié)的職能
3.課程預(yù)覽
 
第一部分  主體資格審核
一、借款人
（一）企業(yè)性質(zhì)
1.有限責(zé)任公司
2.股份有限公司
（二）經(jīng)營(yíng)范圍
1.公司法規(guī)定
2.經(jīng)營(yíng)許可證
（三）法人、法定代表人及法人代表
1.法人
2.法定代表人
3.法人代表
（四）決策機(jī)制
1.股東
2.股東會(huì)
3.執(zhí)行董事
4.董事會(huì)
（五）決議有效性
（六）企業(yè)征信
二、擔(dān)保人
（一）擔(dān)保人是股東有限公司的
（二）擔(dān)保人是上市公司的
（三）擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的
（四）以中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的
（五）擔(dān)保人是全民所有制的
（六）子公司為母公司擔(dān)保的
（七）擔(dān)保人是自然人的
（八）境外企業(yè)或個(gè)人為境內(nèi)公司提供擔(dān)保
 
第二部分  授信合同審核
一、授信合同結(jié)構(gòu)圖
二、授信品種
（一）綜合授信額度
1.定義
2.授信額度協(xié)議/授信業(yè)務(wù)總協(xié)議
（1）業(yè)務(wù)范圍
（2）授信品種、金額、期限
（3）使用規(guī)則
（4）擔(dān)保條款
（5）聲明與承諾
（6）違約事件及處理
（二）最高額擔(dān)保
1.定義及分類
2.最高額擔(dān)保合同
（1）最高額保證合同（公司/個(gè)人）
（2）最高額抵押合同（公司/個(gè)人）
（3）最高額質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）
（三）流動(dòng)資金貸款
1.定義
2.流動(dòng)資金借款合同
（1）授信用途
（2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔(dān)保條款
（3）支付條款
（4）還款
（5）聲明與承諾
（6）違約事件及處理
（7）綠色信貸
（四）固定資產(chǎn)貸款
1.定義
2.固定資產(chǎn)借款合同
（1）授信用途
（2）金額、期限、利率、提款日及擔(dān)保條款
（3）提款條件
（4）支付條款
（5）放款與還款
（6）聲明與承諾
（7）違約事件及處理
（8）綠色信貸
（五）保證/抵押/質(zhì)押合同
1.定義及分類
2.擔(dān)保合同
（1）保證合同（公司/個(gè)人）
（2）抵押合同（公司/個(gè)人）
（3）質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）
 
第三部分  擔(dān)保審核
一、保證
（一）定義
（二）連帶責(zé)任保證和一般保證
二、抵押
（一）定義
（二）抵押物
1.土地使用權(quán)與建筑物
2.在建工程
3.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、船舶、航空器等動(dòng)產(chǎn)
4.礦業(yè)權(quán)
5.海域使用權(quán)
三、質(zhì)押
（一）定義
（二）質(zhì)押物
1.匯票、支票、本票
2.債券、存款單、保證金
3.倉(cāng)單、提單
4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品
5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)
6.應(yīng)收賬款和出口退稅賬戶
7.收費(fèi)權(quán)
8.信用證
9.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利
（1）林木
（2）存貨
四、抵質(zhì)押的審核要點(diǎn)
（一）有效性
（二）一致性
（三）估值
（四）保險(xiǎn)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓
（五）抵質(zhì)押率
（六）最高額抵質(zhì)押查詢
（七）動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓的查詢單
（八）若干問(wèn)題
 
第四部分  授信用途審核
一、流動(dòng)資金貸款
1.證明材料
2.審核要點(diǎn)及方法
二、固定資產(chǎn)貸款
1.證明材料
2.審核要點(diǎn)及方法
三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無(wú)還本續(xù)貸的區(qū)別
 
第五部分  項(xiàng)目貸款合規(guī)性審核
一、項(xiàng)目審批類文件
（一）主要文件
1.項(xiàng)目審批/核準(zhǔn)/備案文件
2.項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)估的批復(fù)文件
3.項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案等批復(fù)文件
4.可行性研究報(bào)告
5.項(xiàng)目的開工令、開工許可證或施工許可證等
6.特殊項(xiàng)目的審批材料
（1）房地產(chǎn)（包括工業(yè)廠房、園區(qū)、市政基礎(chǔ)、保障性安居工程、學(xué)校、醫(yī)院）
（2）土地儲(chǔ)備
（3）核電/水電/火電/風(fēng)電/電網(wǎng)工程
（4）港口/碼頭
（5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通
（6）船舶建造
（7）煤炭開采
（8）技改、裝修、購(gòu)置類項(xiàng)目
（9）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類
（二）審核要點(diǎn)
1.合規(guī)性
2.有效性
3.一致性
4.完整性
5.適用性
二、資本金到位情況
1.資本金定義
2.資本金的判定依據(jù)
3.不同項(xiàng)目資本金比例的最低要求
4.審核要點(diǎn)及方法
三、工程進(jìn)度
1.證明材料
2.審核要點(diǎn)及方法
四、以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例
 
第六部分  問(wèn)與答
針對(duì)學(xué)員在課堂上提出的問(wèn)題進(jìn)行解答

全國(guó)“貸款新規(guī)百佳培訓(xùn)師”
原中國(guó)銀行總行級(jí)內(nèi)訓(xùn)講師
南開大學(xué)MBA
16年國(guó)有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)
 
趙老師曾在國(guó)有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過(guò)國(guó)有大型銀行股改上市和“IT藍(lán)圖”建設(shè)，長(zhǎng)期工作在對(duì)公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一線，并致力于對(duì)銀行風(fēng)控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領(lǐng)域有真知灼見，對(duì)公司類授信業(yè)務(wù)、法律、財(cái)務(wù)等方面的知識(shí)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治形勢(shì)及國(guó)家、人行、銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部、運(yùn)營(yíng)控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務(wù)條線的制度要求以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

授課風(fēng)格：
趙老師的課程主要采用知識(shí)講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的理解和分析，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的深刻了解，給學(xué)員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。