《公司類授信放款審核要點及實務(wù)》

《公司類授信放款審核要點及實務(wù)》
【課程背景】
按照貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在發(fā)放公司類貸款時，應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，來負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。放款審核環(huán)節(jié)，作為銀行授信生命周期中的重要一環(huán)，是按照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章和銀行內(nèi)部管理制度，并結(jié)合當前內(nèi)、外部監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注熱點，對授信風險進行主動識別、化解和防范的過程，力求實現(xiàn)授信風險的主動控制、資產(chǎn)質(zhì)量的有效提升以及監(jiān)管要求的嚴格執(zhí)行，發(fā)揮對公授信“最后把關(guān)者”的作用。
【課程目的】
通過本課學習，可以使學員熟悉公司類授信在放款時所要關(guān)注的主要風險點及相關(guān)管理要求，掌握金融機構(gòu)對借款人/擔保人主體資格、法律合同、擔保情況、授信用途和項目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實務(wù)，并可以有效運用一些審核方法。
【課程重點】
借款人/擔保人主體資格審核、法律合同審核、擔保情況審核、授信用途審核和項目貸款合規(guī)性審核
【課程時間】
1.5--2天，6小時/天
【課程對象】
銀行各支行負責人、客戶經(jīng)理、放款審核人員
【課程方式】
專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉
 
【課程大綱】
前言
1.公司類授信業(yè)務(wù)簡要流程
2.放款審核環(huán)節(jié)的職能
3.課程預(yù)覽
 
第一部分  主體資格審核
一、借款人
（一）企業(yè)性質(zhì)
1.有限責任公司
2.股份有限公司
（二）經(jīng)營范圍
1.公司法規(guī)定
2.經(jīng)營許可證
（三）法人、法定代表人及法人代表
1.法人
2.法定代表人
3.法人代表
（四）決策機制
1.股東
2.股東會
3.執(zhí)行董事
4.董事會
（五）決議有效性
（六）企業(yè)征信
二、擔保人
（一）擔保人是股東有限公司的
（二）擔保人是上市公司的
（三）擔保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的
（四）以中外合作經(jīng)營企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的
（五）擔保人是全民所有制的
（六）子公司為母公司擔保的
（七）擔保人是自然人的
（八）境外企業(yè)或個人為境內(nèi)公司提供擔保
 
第二部分  授信合同審核
一、授信合同結(jié)構(gòu)圖
二、授信品種
（一）綜合授信額度
1.定義
2.授信額度協(xié)議/授信業(yè)務(wù)總協(xié)議
（1）業(yè)務(wù)范圍
（2）授信品種、金額、期限
（3）使用規(guī)則
（4）擔保條款
（5）聲明與承諾
（6）違約事件及處理
（二）最高額擔保
1.定義及分類
2.最高額擔保合同
（1）最高額保證合同（公司/個人）
（2）最高額抵押合同（公司/個人）
（3）最高額質(zhì)押合同（公司/個人）
（三）流動資金貸款
1.定義
2.流動資金借款合同
（1）授信用途
（2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔保條款
（3）支付條款
（4）還款
（5）聲明與承諾
（6）違約事件及處理
（7）綠色信貸
（四）固定資產(chǎn)貸款
1.定義
2.固定資產(chǎn)借款合同
（1）授信用途
（2）金額、期限、利率、提款日及擔保條款
（3）提款條件
（4）支付條款
（5）放款與還款
（6）聲明與承諾
（7）違約事件及處理
（8）綠色信貸
（五）保證/抵押/質(zhì)押合同
1.定義及分類
2.擔保合同
（1）保證合同（公司/個人）
（2）抵押合同（公司/個人）
（3）質(zhì)押合同（公司/個人）
 
第三部分  擔保審核
一、保證
（一）定義
（二）連帶責任保證和一般保證
二、抵押
（一）定義
（二）抵押物
1.土地使用權(quán)與建筑物
2.在建工程
3.機器設(shè)備、交通運輸工具、船舶、航空器等動產(chǎn)
4.礦業(yè)權(quán)
5.海域使用權(quán)
三、質(zhì)押
（一）定義
（二）質(zhì)押物
1.匯票、支票、本票
2.債券、存款單、保證金
3.倉單、提單
4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、理財產(chǎn)品
5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)
6.應(yīng)收賬款和出口退稅賬戶
7.收費權(quán)
8.信用證
9.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利
（1）林木
（2）存貨
四、抵質(zhì)押的審核要點
（一）有效性
（二）一致性
（三）估值
（四）保險及權(quán)益轉(zhuǎn)讓
（五）抵質(zhì)押率
（六）最高額抵質(zhì)押查詢
（七）動產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓的查詢單
（八）若干問題
 
第四部分  授信用途審核
一、流動資金貸款
1.證明材料
2.審核要點及方法
二、固定資產(chǎn)貸款
1.證明材料
2.審核要點及方法
三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續(xù)貸的區(qū)別
 
第五部分  項目貸款合規(guī)性審核
一、項目審批類文件
（一）主要文件
1.項目審批/核準/備案文件
2.項目環(huán)境影響評估的批復(fù)文件
3.項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案等批復(fù)文件
4.可行性研究報告
5.項目的開工令、開工許可證或施工許可證等
6.特殊項目的審批材料
（1）房地產(chǎn)（包括工業(yè)廠房、園區(qū)、市政基礎(chǔ)、保障性安居工程、學校、醫(yī)院）
（2）土地儲備
（3）核電/水電/火電/風電/電網(wǎng)工程
（4）港口/碼頭
（5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通
（6）船舶建造
（7）煤炭開采
（8）技改、裝修、購置類項目
（9）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類
（二）審核要點
1.合規(guī)性
2.有效性
3.一致性
4.完整性
5.適用性
二、資本金到位情況
1.資本金定義
2.資本金的判定依據(jù)
3.不同項目資本金比例的最低要求
4.審核要點及方法
三、工程進度
1.證明材料
2.審核要點及方法
四、以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例
 
第六部分  問與答
針對學員在課堂上提出的問題進行解答

全國“貸款新規(guī)百佳培訓師”
原中國銀行總行級內(nèi)訓講師
南開大學MBA
16年國有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
 
趙老師曾在國有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗，經(jīng)歷過國有大型銀行股改上市和“IT藍圖”建設(shè)，長期工作在對公授信業(yè)務(wù)風險控制的第一線，并致力于對銀行風控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領(lǐng)域有真知灼見，對公司類授信業(yè)務(wù)、法律、財務(wù)等方面的知識和國家經(jīng)濟、政治形勢及國家、人行、銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風險管理部、授信管理部、運營控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務(wù)條線的制度要求以及風險防范措施。

授課風格：
趙老師的課程主要采用知識講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務(wù)的各類風險點，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的理解和分析，增強學員對具體業(yè)務(wù)及風控標準的深刻了解，給學員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。