小企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)

小企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)
 
【課程時(shí)間】
兩天或者多天的課程；或者可以成為一系列的課程
【授課對(duì)象】
信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險(xiǎn)控制部門
【授課方法】
相聲聊天式的現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)+案例研討
目錄：
第一單元 普惠金融與小企業(yè)信貸
第二單元 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
第三單元  小企業(yè)信貸客戶營(yíng)銷
第四單元 小企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則
第五單元 小企業(yè)反欺詐識(shí)別
第六單元  小企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息：識(shí)人
第七單元  小企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查
第八單元 小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
第九單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
第十單元 損益表的分析
第十一單元 現(xiàn)金流量表分析
第十二單元  小企業(yè)信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第十三單元  小企業(yè)信貸貸后管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第十四單元  信貸法律風(fēng)險(xiǎn)方面的話題
第十五單元  基于人性的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)
 
【課程大綱】
第一單元 普惠金融與小企業(yè)信貸
1、普惠金融
  《關(guān)于促進(jìn)普惠金融服務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀
  普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)
  普惠金融特性
A.     草根性
B.     小額性
C.     分散性
2、小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析
綜合金融服務(wù)開展的小企業(yè)商戶規(guī)模、特征及必須的幾大數(shù)據(jù)？
數(shù)據(jù)一：小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)二：小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)三：小企業(yè)采購(gòu)模式數(shù)據(jù)和結(jié)算模式數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)四：小企業(yè)銷售穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)五：小企業(yè)成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)六：小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)七：小企業(yè)經(jīng)營(yíng)積累的客戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)
3、小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是關(guān)鍵
  資金獲取問題
  能力建設(shè)問題
  信用建設(shè)問題
 
第二單元 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
  信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷
  信貸的申請(qǐng)受理
  信貸的實(shí)地調(diào)查
  信貸的信貸審批
  信貸的貸款撥付
  信貸的貸后管理
  信貸的不良催收
3、銀行信貸客戶經(jīng)理在小企業(yè)信貸中的角色和職責(zé)
  信貸客戶經(jīng)理在信貸各流程中扮演的角色
  信貸客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中的職責(zé)
 
第三單元 小企業(yè)信貸客戶營(yíng)銷
1、小企業(yè)信貸客戶營(yíng)銷
  營(yíng)銷前的調(diào)研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶做準(zhǔn)備）
A.     調(diào)研當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)客戶類型以及所占的比例和數(shù)量
B.     小企業(yè)中各種客戶類型的數(shù)量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）
C.     根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策
  營(yíng)銷前調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)：
A.     調(diào)研準(zhǔn)入政策和風(fēng)控方式
B.     調(diào)研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔(dān)保抵押方式，是否是純信用貸款
   2、客戶的營(yíng)銷
  營(yíng)銷和銷售的區(qū)別
  倒三角原理的信貸銷售中的意義
A.     目標(biāo)客戶精準(zhǔn)定位
B.     小企業(yè)信貸客戶的需求挖掘
C.     小企業(yè)客戶的信貸渠道和途徑
D.    需求挖掘之舒適區(qū)原理
 3、營(yíng)銷方法
  陌生拜訪
  借力打力
  渠道合作
  運(yùn)籌帷幄
4、如何進(jìn)行“貸款產(chǎn)品”的價(jià)格談判
  三明治原理
  感官?zèng)_擊法
  關(guān)于價(jià)格談判的好處和意義
  價(jià)值優(yōu)于價(jià)格
5、信貸營(yíng)銷中的異議處理
  異議處理的原則
  異議處理的手段
  異議處理的意義和好處
  異議處理的機(jī)遇
 
第四單元 銀行小企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則
1、小企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通
2、小企業(yè)企業(yè)貸款原因分析
2.1貸款原因分類
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)增加
負(fù)債下降
權(quán)益下降
2.2貸款原因分析意義
確定客戶是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
 3、小企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)
   3.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義
   3.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源
4、小企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
   4.1關(guān)于還款意愿
   4.1.1還款意愿之品質(zhì)
   4.1.2還款意愿之違約成本分析
   4.2.關(guān)于還款能力
   4.2.1信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對(duì)比分析
   4.2.2小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
         4.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系
         4.2.2.2企業(yè)采購(gòu)模式
         4.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式
   4.2.3貸款申請(qǐng)人銷售的穩(wěn)定性分析
   4.2.4關(guān)于貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
   4.2.5小企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
   4.2.6小企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
   4.2.7小企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)
   4.2.8貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來的風(fēng)險(xiǎn)
   4.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)
5、小企業(yè)信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素
   5.1信用增強(qiáng)因素
   5.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
6、信貸資金放貸原則
 
第五單元 小企業(yè)信貸反欺詐識(shí)別
1、實(shí)體欺詐
1.1欺詐的定義 
2、欺詐的途徑和分類
2.1欺詐的途徑
2.2欺詐的分類 
3、外部欺詐的識(shí)別：主要形式
4、銀行信貸主要的欺詐形式
4.1虛構(gòu)貸款原因
4.2提供虛假身份
4.3提供虛假的資料和證明文件
4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明
4.5對(duì)特定人群進(jìn)行關(guān)注
5、隱性欺詐
 
第六單元 銀行小企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息：識(shí)人
1、小企業(yè)信貸申請(qǐng)人軟信息決定著還款意愿
2、申請(qǐng)人的軟信息包含哪些內(nèi)容
2.1社會(huì)圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4愛好圈子
2.5教育圈子
3、軟信息分析基于社會(huì)學(xué)基礎(chǔ)
3.1中國(guó)特色信貸的特征：情字當(dāng)頭
4、獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑
4.1正面獲取法
4.2側(cè)面獲取法
4.3打醬油法
4.4聊天是一門大學(xué)問
4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天
5、獲取軟信息的方法
5.1獲取軟信息的六字真言
6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)
 
第七單元 銀行小企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查
1、信貸調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作
1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)
1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程
1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)
1.4調(diào)查預(yù)約的步驟
1.5調(diào)查預(yù)約模擬
  2、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則
  3、信貸實(shí)地調(diào)查的流程
     3.1十八個(gè)流程介紹
  4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題
     4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)
     4.2貿(mào)易類行業(yè)
     4.3服務(wù)類行業(yè)
  5、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
     5.1存貨
     5.2應(yīng)收賬款
     5.3一次性償還本金的貸款
 
第八單元 銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的
   1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，
   1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）
2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有
   2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
   2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
   2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式
4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)
4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
 
第九單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
   1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理
      1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
      1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
   2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則
      2.1計(jì)入的三原則
      2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）
      2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則
      2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則
   2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則
2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則
2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則

   第十單元 損益表的分析
   1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1損益表的基本原理
      1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
      1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
   2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則
      2.1損益表的基本原則
      2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）
      2.3損益分析
 
第十一單元 現(xiàn)金流量表分析
  1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流
  2、收付實(shí)現(xiàn)制
  3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法
  4、影響現(xiàn)金流的主要科目
     4.1存貨
     4.2應(yīng)收賬款
     4.3一次性償還本金的貸款
 
第十二單元 銀行小企業(yè)信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷的必要性
1.1根據(jù)小企業(yè)信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿足不同準(zhǔn)入的需求
1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察）
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側(cè)重考察）
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察）
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量
1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1.3.1分析企業(yè)上下游采購(gòu)模式
1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式
1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例
1.4銀行小企業(yè)信貸全流程服務(wù)和營(yíng)銷理念
2、銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性
   2.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
   2.2差異化定價(jià)所帶來的好處
   2.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷
   2.2.2風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求
   2.2.3盡量無差別全方位的客戶覆蓋
 
第十三單元 銀行小企業(yè)信貸貸后管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、貸后管理的概念
1.1如何識(shí)別貸后風(fēng)險(xiǎn)：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質(zhì)：
信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡
風(fēng)險(xiǎn)的把控與存量客戶的營(yíng)銷
1.4風(fēng)險(xiǎn)防范理念：全流程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)回訪
2.3基本程序：貸款用途監(jiān)控、貸款人常規(guī)監(jiān)控、貸款人特殊行業(yè)監(jiān)控、側(cè)面監(jiān)控與消費(fèi)監(jiān)控
   3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逾期的信號(hào)
   3.1貸款申請(qǐng)人15類風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
   3.2出現(xiàn)這寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后的處置手段
   3.3貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對(duì)策略與催收方式
   3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式
 
第十四單元 銀行小企業(yè)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)方面的話題
  1、貸款合同方面的法律問題
  1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
  1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
  1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險(xiǎn)可能
  1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范的措施
  1.5關(guān)于貸款合同的擔(dān)保
  1.6關(guān)于合同解除權(quán)情形
  1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險(xiǎn)
2.1抵押權(quán)的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權(quán)與所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：條件和方式
2.5由于抵押權(quán)的權(quán)利有哪些
  3、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)
  3.1質(zhì)押的種類
  3.2質(zhì)押的設(shè)立
  3.3股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)
 
第十五單元 基于人性的銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)
   1、小企業(yè)信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
   2、關(guān)于人性和人心在銀行小企業(yè)信貸工作中的思考

深圳新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸 資深講師
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中國(guó)講師網(wǎng)特聘講師。
北京，深圳幾家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問。

【從業(yè)經(jīng)歷】
張志強(qiáng)老師實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。
張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績(jī)。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長(zhǎng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

【培訓(xùn)風(fēng)格】                                        
課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長(zhǎng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。