數(shù)字化一場銀行界的革命 —— 解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

數(shù)字化一場銀行界的革命
—— 解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略
 
【課程背景】
從憑票購買糧油到刷手機(jī)買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年習(xí)近平總書記新年元旦講話。
中國金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書記講話
近年來，國際和國內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場滲透率已達(dá)62%，移動支付用戶超過7億人。IDC去年報(bào)告說，全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級戰(zhàn)略。從全球來看，國際領(lǐng)先的外資銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。
思考：過去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？
國內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習(xí)慣服務(wù)于高端的企業(yè)客戶（2:8法則）， 但數(shù)字化時(shí)代打破了客戶邊界，可以通過數(shù)字化渠道觸達(dá)所有客戶群體（長尾法則）。長尾客群需要更加精細(xì)化地?cái)?shù)字化運(yùn)營能力：數(shù)字渠道獲客、精準(zhǔn)客戶洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗(yàn)……. 而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)本身存在大量的局限性，地理位置、營業(yè)窗口期、服務(wù)人員覆蓋面，客戶體驗(yàn)差。相比而言，移動化數(shù)字化的線上渠道可以提供無限觸達(dá)能力、全時(shí)化服務(wù)、豐富的產(chǎn)品服務(wù)、良好的客戶體驗(yàn)?zāi)芰Α?br /> 隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）。現(xiàn)在越來越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺一樣，銀行來到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來臨。
在即將到來的數(shù)字化時(shí)代，銀行需要怎樣的轉(zhuǎn)型？正如《銀行4.0》中要提供的策略——嵌入式，無所不在的未來銀行服務(wù)系統(tǒng)。這是一種通過金融科技層面實(shí)施交付，由實(shí)時(shí)的情境體驗(yàn)，無障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導(dǎo)，通過大數(shù)據(jù)算法等進(jìn)行處理，而不是目前的金融機(jī)構(gòu)顧問群所提供的服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無須物理實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。
【課程特點(diǎn)】
1.     解讀數(shù)字化銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來價(jià)值和改變。
2.     分析數(shù)字化銀行的思維模式、經(jīng)營模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。
3.     數(shù)字化銀行如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點(diǎn)。
4.     通過成功案例分析，講解商業(yè)銀行如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施。
 
【課程大綱】
引言：什么是數(shù)字化浪潮
一、        數(shù)字化浪潮洶涌而來
1）你沒做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——門口的野蠻人
2）“摩爾定律”帶來指數(shù)級發(fā)展
3）是什么導(dǎo)致了銀行界的“中年危機(jī)”
二、        網(wǎng)絡(luò)效率邏輯
1）數(shù)據(jù)智能邏輯
2）深度滲透邏輯
三、        數(shù)字化為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式
1）超級平臺現(xiàn)象
2）非對稱發(fā)展
3）商業(yè)新物種
4）金融新生態(tài)
四、        新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型
1）從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造
2）“移動支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場景
3）垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合
 
第一講：銀行的心聲與數(shù)字革命
一、         破題：銀行面臨迫切的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
二、         探究：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與內(nèi)涵 
1）業(yè)務(wù)的變遷：對公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展
2）渠道變遷：物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮、移動化渠道發(fā)展
3）用戶變遷：長尾客群經(jīng)營
4）產(chǎn)品特點(diǎn)變遷：多維、高頻、線上場景
三、        分析：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的細(xì)分差異 
1）數(shù)字化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務(wù)線上化、移動化
2）數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力
3）數(shù)字化3.0=開放生態(tài)、場景金融
四、        挖掘：數(shù)字化生產(chǎn)力的潛在價(jià)值
1）解密全球金融科技的十大趨勢
2）攻守之道:贏得無邊界經(jīng)濟(jì)競爭的勝利
3）他山之石:十大領(lǐng)先銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐
4）打造未來銀行
 
第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實(shí)踐
一、            傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？
二、            數(shù)字化銀行目標(biāo)架構(gòu)
1）分布式微服務(wù)的架構(gòu)
2）異地多活的數(shù)據(jù)中心
3）大數(shù)據(jù)+AI智能中心
三、            數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑
1）       體驗(yàn)創(chuàng)新導(dǎo)入 
2）       科技創(chuàng)新導(dǎo)入
3）       生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入
4）       組織創(chuàng)新導(dǎo)入
四、          數(shù)字化銀行的核心：業(yè)務(wù)敏捷能力
案例分析：螞蟻金服敏捷能力搭建：業(yè)務(wù)敏捷中心+ 技術(shù)敏捷中心 + 數(shù)據(jù)智能中心 + 最佳實(shí)踐+規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)
 
第三講：數(shù)字化銀行的終局——跨越數(shù)字鴻溝
一、        數(shù)字化更是一種企業(yè)文化與思維的升級
1）樹立第一性原理思維
2）樹立互聯(lián)網(wǎng)思維
3）樹立數(shù)據(jù)驅(qū)動理念
4）樹立大數(shù)據(jù)思維
二、        數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務(wù)
1）適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品
2）生存從頂層開始——技術(shù)第一，銀行第二
3）數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、5G的作用
案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時(shí)代
4）可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色
案例分析：數(shù)字化帶來的身份識別與征信風(fēng)控突破
三、        銀行數(shù)字化和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略
1）策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式
2）策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
3）策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會
4）一套全新的基礎(chǔ)IT 能力
 

中國培訓(xùn)研究院營銷研究中心專家；
原招商銀行銷售主任；
原荷蘭銀行高級客戶開拓經(jīng)理；
原美林證券大客戶經(jīng)理；
原北京嘉訊科技公司培訓(xùn)總監(jiān)；
原北京玖富顧問公司副總裁；
上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、上海財(cái)大、上海復(fù)旦等多家知名高校合作講師。
 
王先生是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷專家，有10年金融機(jī)構(gòu)銀行一線的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。長期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營銷的一線工作。
王先生有豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶溝通能力和個(gè)人客戶開拓能力和豐富的理財(cái)知識，熟悉外資和中資銀行的營銷模式。作為一線客戶經(jīng)理，具有豐富的面向最終客戶的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過4500 人次的客戶進(jìn)行400場次的專題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶的廣泛好評。
擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過6,000名分行零售主管、支行行長/主管副行長、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營銷人員提供培訓(xùn)。
培訓(xùn)擅長領(lǐng)域：電話邀約及營銷技巧、顧問式營銷技巧、網(wǎng)點(diǎn)識別引導(dǎo)及分流、客戶關(guān)系維護(hù)及提升、金融大客戶的開發(fā)與維護(hù)、高端客戶類型分析、營銷服務(wù)流程及技巧、客戶高效溝通流程與技巧、客戶需求分析方法與案例分析、產(chǎn)品組合營銷技巧與案例分析等。