商業(yè)銀行全面風險管理及日常運營

商業(yè)銀行全面風險管理及日常運營

課程大綱

開篇： 理解風險管理的重要性---包商銀行事件與錦州銀行事件

1.   事件背景，處置措施，事件影響

2.   銀行運營情況：經(jīng)營數(shù)據(jù)的簡要分析

3.   其他分享

第一章  商業(yè)銀行全面風險管理

1.   什么是風險，如何理解風險

2.   商業(yè)銀行風險管理的一般流程與方法

3.   中國銀行金融機構日常經(jīng)營中所面臨的主要風險及其應對方式

4.   什么是全面風險管理及其含義

5.   全面風險管理的基本要素與基本原則

6.   全面風險管理的內(nèi)部職責劃分與框架

7.   如何理解風險偏好：監(jiān)管的定義和國外的理解

8.   什么是公司治理，巴塞爾委員會關于有效的公司治理的基本原則

9.   公司治理的內(nèi)外部環(huán)境

10. 當前國內(nèi)商業(yè)銀行風險管理的現(xiàn)狀與不足

11. 如何做到前瞻性的風險管理：國外銀行的工作實踐

12. 關于商業(yè)銀行公司治理與全面風險管理架構：國外的實踐總結

l   總體架構

l   資本管理架構

第二章  全面風險管理與內(nèi)部控制與內(nèi)部審計

1.   什么是內(nèi)部控制

2.   內(nèi)部控制在我國的發(fā)展歷程

3.   什么是內(nèi)部審計

4.   如何理解三道防線

5.   什么是風險管理的五道防線

6.   風險管理與內(nèi)部控制和內(nèi)部審計

7.   工作經(jīng)驗分享：美國大型商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系與三道防線架構

第三章  商業(yè)銀行全面風險管理的外部環(huán)境：監(jiān)管思路與要點

1.   近期我國全方位金融監(jiān)管要點與思路解讀與分享

l   今年合規(guī)監(jiān)管發(fā)展思路與主線

l   近期中國經(jīng)濟與金融市場運行要點

l   防范和化解系統(tǒng)性金融風險的一系列舉措

第四章  全面風險管理中各項風險的管理方法

1.   信用風險

l   什么是信用風險

l   信用風險的識別與管理方法

l   如何做好貸前，貸中與貸后工作

l   貸前調(diào)查一般要點

l   大中小型客戶的一般特點

l   貸后管理的早期預警

l   信用風險的度量

l   信用風險與信用評級

l   對信用評級的進一步理解

l   信用風險資產(chǎn)的計量

l   不良資產(chǎn)處置的一般方式

l   當前的市場化債轉股操作：監(jiān)管鼓勵的不良資產(chǎn)處置方式

l   《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》評述：控制風險集中度

l   《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類暫行辦法》評述：明確資產(chǎn)分類

l   貸款定價機制改革：解讀與對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響

l   工作經(jīng)驗分享：1）美國大型商業(yè)銀行的信用風險管理框架與職責分工；2）定價方式及其操作方法；3）客戶管理的不同：大型與中小型客戶

l   其他分享

2.   操作風險

l   操作風險的定義和特點

l   法律風險與操作風險

l   操作風險監(jiān)管發(fā)展歷程

l   操作風險的一般管理工具及使用方法要點

l   操作風險管理的內(nèi)部職責劃分

l   操作風險資本度量方法：三大方法

l   巴塞爾協(xié)議最終修改版本對操作風險度量的修訂：如何理解和計算

l   工作經(jīng)驗分享：美國大型商業(yè)銀行的操作風險管理

3.   流動性風險

l   流動性風險案例

l   流動性風險的定義

l   流動性風險的來源

l   流動性風險的擴散以及與其他風險的相關性

l   流動性風險與系統(tǒng)性風險

l   流動性風險的核心監(jiān)管指標

l   流動性風險管理的內(nèi)部職責劃分

l   流動性風險的一般管理方法：國內(nèi)商業(yè)銀行

4.   合規(guī)風險

l   合規(guī)創(chuàng)造價值的簡單理解

l   合規(guī)風險案例

l   合規(guī)風險的定義

l   合規(guī)風險的系統(tǒng)管理要素

l   合規(guī)風險管理的內(nèi)部職責劃分

l   合規(guī)風險的新領域：制裁合規(guī)及相關案例

l   合規(guī)風險管理與員工行為管理

l   工作經(jīng)驗分享：1)美國大型商業(yè)銀行的員工行為管理;2)國內(nèi)商業(yè)銀行當前主要的員工行為管理方法

l   其他分享

5.   市場風險

l   市場風險的定義，涵蓋與進一步理解

l   市場風險的識別：主要影響因素

l   市場風險的管理流程框架

l   理解交易賬戶和銀行賬戶

l   銀行賬戶利率風險進一步理解：風險來源

l   市場風險的基本管理工具

l   工作經(jīng)驗分享：1)美國大型商業(yè)銀行的市場風險管理;2)如何與信用風險管理部門協(xié)同管理客戶信用風險

l   其他分享：國內(nèi)商業(yè)銀行的市場風險管理

6.   資本管理

l   資本管理的監(jiān)管框架

l   資本管理與系統(tǒng)性風險

l   資本充足要求

l   資本構成及扣除項目

l   中國金融機構補充資本一般方式

l   操作實踐與注意事項

7.   總結-風險管理

l   風險管理的發(fā)展歷程與演進軌跡

l   金融科技對風險管理的影響

l   展望未來

——金融行業(yè)風控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結算產(chǎn)品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結算部門工作，了解資金運行及相關內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風險管理相關工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構的風控理念和業(yè)務實踐有深入領會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業(yè)務（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業(yè)務。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內(nèi)慣例及相關的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到學員好評。

【授課風格】

專家型講師，并具備長期金融實操經(jīng)驗，講課內(nèi)容貼合聽眾與學員的日常工作

針對不同的學員調(diào)整授課內(nèi)容，使學員學有所得

善于與學員進行課堂互動與交流，根據(jù)不同內(nèi)容調(diào)節(jié)課堂氛圍，讓學員樂于學習

【主講課程】

銀行信貸方向財務分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程風險管理

財務報表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財務報表分析與造假識別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評級實踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風險管理：信用風險與信用模型，操作風險管理與識別，市場風險管理，資產(chǎn)負債管理，資本計量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經(jīng)濟分析

汽車金融行業(yè)實踐

金融投資工具與金融市場培訓

【學員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟，系統(tǒng)性金融風險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關政策講解很到位，學員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學習，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業(yè)的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務部