金融機構(gòu)信用風險管理

金融機構(gòu)信用風險管理

課程大綱

培訓(xùn)目標：使學(xué)員了解金融機構(gòu)日常信用風險管理所涉及的相關(guān)知識并分享相關(guān)業(yè)內(nèi)實踐，以拓展學(xué)員思路。

第一章  理解風險

1.   什么是風險，如何理解風險

2.   商業(yè)銀行風險管理的一般流程與方法

3.   中國銀行金融機構(gòu)日常經(jīng)營中所面臨的主要風險及其應(yīng)對方式

4.   什么是全面風險管理及其含義

5.   全面風險管理的基本要素與基本原則

6.   如何理解風險偏好：監(jiān)管的定義和國外的理解

7.   如何制定風險偏好與使用風險偏好

第二章  信用風險的日常管理

1.   什么是信用風險

2.   信用風險的識別與管理方法

3.   信用風險的度量

4.   信用風險與信用評級

l  對公評級

l  零售信用評分與模型

5.   對信用評級的進一步理解

6.   日常信貸業(yè)務(wù)的信用風險管理

l  貸前調(diào)查及其要點

l  貸中審查及其要點

l  貸后檢查及其要點

7.   信貸產(chǎn)品的定價：一般方法與高級方法

8.   早期預(yù)警及預(yù)警信號

9.   什么是風險遷移

10. 評級在貸后管理和投后管理中的應(yīng)用

11. 大中小型客戶授信的要點

12. 授信中的行業(yè)分析

13. 授信中的交叉分析

14. 如何進行信用分析

15. 如何進行現(xiàn)金流分析

16. 如何進行流動性分析

17. 如何識別客戶債務(wù)水平

18. 如何看擔保風險與擔保能力

19. 如何識別財務(wù)欺詐線索

20. 不良資產(chǎn)管理與清收

21. 信用風險管理與三道防線：工作實踐分享

22. 信用風險管理與授信中的操作風險防范

23. 進一步理解集團授信及實踐分享

24. 分享:國際大型銀行的日常授信管理工作

25. 其他分享

第三章  信用風險的高層面管理

1.   信用風險集中度管理

2.   信用風險的限額管理

3.   信用風險的檢測與報告

4.   什么是信用風險資產(chǎn)的計量

5.   信用風險計量中的相關(guān)概念和要點

6.   信用風險組合管理

7.   理解商業(yè)銀行的撥備與準備金

8.   監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的信用風險資產(chǎn)計量方法及其應(yīng)用

9.   信用風險管理與資本管理

第四章  總結(jié)與展望

1.   當前國內(nèi)商業(yè)銀行風險管理的現(xiàn)狀與不足

2.   如何做到前瞻性的信用風險管理：國外銀行的工作實踐

3.   理解利率市場化及其對商業(yè)銀行產(chǎn)品定價與運行的影響

4.   關(guān)于商業(yè)銀行公司治理與全面風險管理架構(gòu)：國外的實踐總結(jié)

5.   信用風險管理與金融科技

——金融行業(yè)風控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務(wù)部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風險管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構(gòu)的風控理念和業(yè)務(wù)實踐有深入領(lǐng)會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關(guān)系管理到中后臺風險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評。

【授課風格】

專家型講師，并具備長期金融實操經(jīng)驗，講課內(nèi)容貼合聽眾與學(xué)員的日常工作

針對不同的學(xué)員調(diào)整授課內(nèi)容，使學(xué)員學(xué)有所得

善于與學(xué)員進行課堂互動與交流，根據(jù)不同內(nèi)容調(diào)節(jié)課堂氛圍，讓學(xué)員樂于學(xué)習

【主講課程】

銀行信貸方向財務(wù)分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風險管理

財務(wù)報表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財務(wù)報表分析與造假識別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評級實踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風險管理：信用風險與信用模型，操作風險管理與識別，市場風險管理，資產(chǎn)負債管理，資本計量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經(jīng)濟分析

汽車金融行業(yè)實踐

金融投資工具與金融市場培訓(xùn)

【學(xué)員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟，系統(tǒng)性金融風險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業(yè)的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關(guān)風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務(wù)部