商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險控制

《商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險控制》

課程大綱

第一章      貸前調(diào)查

要點

1.   中國金融機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險類型

2.   中國金融機構(gòu)的主要風(fēng)險應(yīng)對方法

3.   當(dāng)前環(huán)境下對客戶經(jīng)理素質(zhì)的要求

4.   行業(yè)分析

l 行業(yè)分析的主要方法

l 理解企業(yè)生命周期

l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)

l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)

5.   企業(yè)對銀行金融/信貸產(chǎn)品的需求都有哪些及其要點

6.   貸前調(diào)查與客戶營銷

l 客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險偏好

l 客戶策略與客戶拜訪

l 客戶關(guān)系管理

l 什么是客戶分層

l 什么是專家意見

l 貸前調(diào)查涵蓋范圍

l 識別高風(fēng)險行業(yè)

l 客戶策略與計劃

l 收益預(yù)測

7.   金融產(chǎn)品定價的一般方式

第二章      對公業(yè)務(wù)信貸常用法律知識

要點

1.   什么是法律風(fēng)險

2.   中國的法律體系框架

3.   物權(quán)法的要點

4.   合同法的要點

5.   擔(dān)保法的要點

6.   貸款保全的相關(guān)要點

第三章      信貸調(diào)查報告撰寫與貸款審查

要點

1.   信用風(fēng)險案例

2.   調(diào)查報告的主要內(nèi)容和涵蓋范圍

3.   授信審批的全流程框架

4.   信貸分析與審批要點

l 分析與審批重點與流程框架

l 審批要點

l 關(guān)鍵成功因素分析

l 擔(dān)?？剂恳c

l 現(xiàn)金流和債務(wù)負(fù)擔(dān)衡量要點

l 什么是債務(wù)調(diào)整：如何識別隱藏的債務(wù)

l 為什么要進(jìn)行同業(yè)比較

l 理解財務(wù)預(yù)測

5.   信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部評級

l 評級的核心原理

l 評級的基本流程與方法

l 風(fēng)險與收益對稱的理念

6.   企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點和重點項目介紹

l 三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；

l 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

l 現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

第四章      貸后追蹤與貸款管理

要點

• 三道防線架構(gòu)
• 貸后管理的一般分工
• 貸后追蹤的主要工作
• 信貸風(fēng)險的早期預(yù)警信號
• 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略
• 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介

 

第五章      近期民營企業(yè)違約案例風(fēng)險

要點

• 近年我國若干民營企業(yè)違約案例分享

l 企業(yè)背景

l 違約原因

l 案例啟示

• 總結(jié)：民企違約的主要原因

 

——金融行業(yè)風(fēng)控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險部門副董事

美國銀行美銀美林 風(fēng)險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護(hù)工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護(hù)，風(fēng)險管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風(fēng)險管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團(tuán)隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風(fēng)險線條的首批成員，賈老師對金融機構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實踐有深入領(lǐng)會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負(fù)責(zé)中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評。

【授課風(fēng)格】

專家型講師，并具備長期金融實操經(jīng)驗，講課內(nèi)容貼合聽眾與學(xué)員的日常工作

針對不同的學(xué)員調(diào)整授課內(nèi)容，使學(xué)員學(xué)有所得

善于與學(xué)員進(jìn)行課堂互動與交流，根據(jù)不同內(nèi)容調(diào)節(jié)課堂氛圍，讓學(xué)員樂于學(xué)習(xí)

【主講課程】

銀行信貸方向財務(wù)分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

財務(wù)報表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財務(wù)報表分析與造假識別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評級實踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理：信用風(fēng)險與信用模型，操作風(fēng)險管理與識別，市場風(fēng)險管理，資產(chǎn)負(fù)債管理，資本計量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經(jīng)濟(jì)分析

汽車金融行業(yè)實踐

金融投資工具與金融市場培訓(xùn)

【學(xué)員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟(jì)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習(xí)，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險有了進(jìn)一步認(rèn)識，對于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風(fēng)險控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國銀行風(fēng)險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風(fēng)險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認(rèn)識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關(guān)風(fēng)險分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車 財務(wù)部