現(xiàn)金流管理
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小微企業(yè)現(xiàn)金流管理
小微企業(yè)現(xiàn)金流管理內(nèi)訓(xùn)基本信息:
李黎
(擅長:領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù) 職業(yè)素養(yǎng) 管理技能 )內(nèi)訓(xùn)時長:1天
《防范現(xiàn)金流風(fēng)險,讓企業(yè)在穩(wěn)中求勝》
——小微企業(yè)現(xiàn)金流管理
主講人:李黎
【課程大綱】
現(xiàn)金是企業(yè)的血液,健康的現(xiàn)金流是企業(yè)生存與發(fā)展的基石。在中國,小微企業(yè)的數(shù)量占企業(yè)總數(shù)量的80%以上,而其中三分之一小微企業(yè)的現(xiàn)金流撐不過一個月,現(xiàn)金流一旦斷裂,企業(yè)將陷入困境、倒閉、破產(chǎn)等,這都是因為老板對現(xiàn)金流不重視。
小微企業(yè)管理者只有重視和掌握現(xiàn)金流管理,才能做好企業(yè)。
? 現(xiàn)金流為什么這么重要,它的產(chǎn)生與流動存在哪些規(guī)律?
? 如何對企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險進行防范?
? 如何在企業(yè)面臨現(xiàn)金流危機時有效的應(yīng)對?
? 如何通過加強現(xiàn)金流管理,提升經(jīng)營業(yè)績?
本課程將為各位企業(yè)家一一解答以上問題。
【課程收益】
掌握讓企業(yè)現(xiàn)金流效用最大化的四個方法
掌握企業(yè)降低現(xiàn)金流風(fēng)險的三大原則和一個工具
掌握企業(yè)面臨現(xiàn)金流危機的四大處理方法
【課程特色】內(nèi)容豐富,思路清晰;落地干貨,沒有廢話;案例講解,實戰(zhàn)練習(xí)
【課程對象】小微企業(yè)家,企業(yè)管理層,財務(wù)人員
【課程時間】1小時(錄播課)
【課程目標(biāo)】讓學(xué)員認(rèn)識到現(xiàn)金流對于企業(yè)發(fā)展的重要性;掌握現(xiàn)金流管理的基本方法、工具;掌握現(xiàn)金流風(fēng)險的防范、應(yīng)對措施,協(xié)助學(xué)員提升企業(yè)的經(jīng)營管理業(yè)績。
【課程大綱】
1. 如何降低企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險?(20mins)
1) 案例:重慶某印務(wù)公司(現(xiàn)金購買高額固定設(shè)備,導(dǎo)致困境)
a) 同行競爭壓力大——>公司為了提升競爭力,花了1000萬元購置了高端設(shè)備,——>導(dǎo)致無資金購置原材料投入生產(chǎn)——>公司陷入現(xiàn)金流困境
b) 核心原因:沒有做現(xiàn)金流預(yù)測,資金管理分析,將過多的現(xiàn)金流投入了固定資產(chǎn),導(dǎo)致資金困境
c) 建議:大型設(shè)備或固定資產(chǎn)盡量租用
2) 案例:某河北機械加工廠“短貸長投”致困境
a) 2010年,該廠成立,發(fā)展良好,業(yè)績穩(wěn)定——>公司口碑好,政府給地——>貸款建廠——>短期貸款還不上——>找人擔(dān)保,借高息過橋貸款——>幾番來回,資金利息大于工廠利潤,差點破產(chǎn)
b) 核心根源:沒有做現(xiàn)金流預(yù)測、分析和管控,犯了現(xiàn)金管理的大忌——用短期的流動資金做長期的固定資產(chǎn)的投資,導(dǎo)致惡性循環(huán)
c) 建議:杜絕“短貸長投”
1) 降低企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險的方法:
a) 方法一:建立現(xiàn)金月報制度:
1. 第一步:年初,按照企業(yè)的歷史情況,預(yù)測填寫下表數(shù)字:
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
月初現(xiàn)金總額
本月流入現(xiàn)金
本月流出現(xiàn)金
月底剩余現(xiàn)金
2. 第二步:檢查哪幾個月的“月底剩余現(xiàn)金”出現(xiàn)負(fù)數(shù)?
· 舉例:某餐飲企業(yè),填寫上表之后,發(fā)現(xiàn)3月末的剩余現(xiàn)金為-10萬
3. 第三步:在出現(xiàn)負(fù)數(shù)的月度之前,提前預(yù)備相應(yīng)的現(xiàn)金,防范現(xiàn)金流斷裂
· 舉例:該餐飲企業(yè),如果在2月底前如果不額外準(zhǔn)備10萬的現(xiàn)金,那就很可能在3月不得不拖欠員工工資,導(dǎo)致員工士氣大減,甚至離職,影響整個公司和氛圍,所以老板看了這個表,就知道應(yīng)該提前在1-2月的時候就把這筆10萬元籌備好,以免發(fā)生以上情況
b) 方法二:要求會計每天上班第一件事,將下列2個數(shù)據(jù)列好放在老板桌上,如下表:
日期
年 月 日
銀行存款余額
元
公司現(xiàn)金余額
元
· 舉例:特別針對一些從事批發(fā),外貿(mào)等行業(yè)的,產(chǎn)品走量的小微企業(yè),每天的現(xiàn)金進出額度比較大,一旦現(xiàn)金斷裂,不僅生意受影響,還影響信譽和口碑,而當(dāng)老板每天都能拿到上面兩個數(shù)據(jù),他就隨時能對公司現(xiàn)金情況了如指掌,從而有效的防范現(xiàn)金風(fēng)險。
2. 面臨現(xiàn)金流風(fēng)險該如何處理?(20mins)
1) 案例:上海某原創(chuàng)女裝店
a) 2015年成立,意大利設(shè)計風(fēng)格品牌,客戶主要是白領(lǐng)和獨立女性,連鎖店5家,運營不錯。一年營收有幾千萬元?!?gt;2019年疫情,銷售額大幅降低,面臨現(xiàn)金流危機,賬上錢只能維持3個月——>迅速采取一系列現(xiàn)金流措施后,轉(zhuǎn)危為機,目前運營穩(wěn)定。
2) 應(yīng)對現(xiàn)金流風(fēng)險的方法:
a) 方法一:優(yōu)化商業(yè)模式:
1. 砍掉現(xiàn)金流有問題的業(yè)務(wù)
a) 舉例:某電商公司經(jīng)營三個網(wǎng)店,其中一個店的款總是回不過來,利潤也很低,于是直接關(guān)掉這個店鋪。
2. 加大更具有現(xiàn)金增長潛力的業(yè)務(wù)的投入
a) 舉例:某翻譯公司,將客戶分成A類,B類,C類,D四類
回款快
回款慢
訂單金額大
A類
B類
訂單金額小
C類
D類
該公司經(jīng)過分析后,發(fā)現(xiàn)D類客戶不僅消耗員工的時間多,后續(xù)的復(fù)購率還非常低,于是,公司將D類客戶直接拒絕掉,省下的大量的人力物力集中為A類客戶提供更完善的服務(wù),一年之后,A類客戶帶來的額外現(xiàn)金和利潤反而比從前的D類客戶高出許多。
b) 方法二:處理應(yīng)收項目(別人欠企業(yè)債)的方法
1. 催收
2. 質(zhì)押銀行:將這個債權(quán)抵押給銀行,換取現(xiàn)金(一定條件下)
3. 貼現(xiàn):企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款(別人欠企業(yè)的債)轉(zhuǎn)讓給銀行并申請貸款
c) 方法三:積極關(guān)注內(nèi)外部融資方式:
1. 對內(nèi):股東和員工融資
a) 舉例:某小型科技企業(yè)正在大力研發(fā)一款溫控器,還差6個月結(jié)束研發(fā)投入市場回款,但公司目前賬上的現(xiàn)金,若按照以前的水平發(fā)工資,只夠支撐4個月了,于是老板跟幾個核心員工商量:大家這6個月的工資減半,但是減少的工資折算成對應(yīng)比例的股權(quán)分給大家,等公司產(chǎn)品投入市場,現(xiàn)金充裕的時候,到時候,大家水平工資恢復(fù),持有的股權(quán)可以繼續(xù)持有,也可以以150%的價格從公司兌換成現(xiàn)金。實際上,相當(dāng)于從員工的手上進行了股權(quán)融資,結(jié)局了現(xiàn)金流危機。
2. 對外:注意積極維護與銀行、金融機構(gòu)的關(guān)系
a) 舉例:小微企業(yè)平時應(yīng)該主動與銀行、金融機構(gòu)多走動、交流,掌握第一手的借貸的優(yōu)惠信息,甚至有的企業(yè)會有意識的每年主動借貸一些資金,提升自身在銀行和金融機構(gòu)的信用記錄,就會擁有更高的借貸額度,關(guān)鍵時刻,就能立刻及時補充企業(yè)現(xiàn)金流。
3. 對外:新型融資渠道
a) 如:各大銀行的普惠金融產(chǎn)品——廣大小微企業(yè)是我國普惠金融重點服務(wù)對象,也越來越普及,性價比越來越高
i. 舉例:某藝術(shù)中心的老板鄧濤帶著創(chuàng)業(yè)夢來深圳開藝術(shù)培訓(xùn)公司,籌備新店時遇到了30萬的資金缺口,他特別著急,但也四處碰壁,導(dǎo)致新店裝修以及設(shè)備購置擱置良久。一籌莫展之際,朋友向他推薦了平安普惠,轉(zhuǎn)做小微借貸的。工作人員親自上門和鄧濤商討擬定借款方案,當(dāng)天通過APP申請、簽約,兩天時間就獲得了金融機構(gòu)提供的20多萬的借款資金,而且利息也很低?!逼栈萁鹑谡吆彤a(chǎn)品幫他解決了“燃眉之急”。
b) 如:綠色金融政策——適用行業(yè):節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源等生態(tài)保護和適應(yīng)氣候變化等
i.舉例:青島某公司在2011年開始進入市政環(huán)衛(wèi)領(lǐng)域,主要是接市政府的環(huán)衛(wèi)項目,項目利潤點高,回款穩(wěn)定,但是回款期很長。后來,該公司中標(biāo)了一個政府PPP環(huán)衛(wèi)項目,但前期投資較大,需墊付人工成本和設(shè)備支出,存在較大資金缺口。某綠色金融機構(gòu)考察項目,為企業(yè)提供了優(yōu)惠的融資租賃服務(wù):向指定供應(yīng)商購買了價值2000萬的設(shè)備,再將設(shè)備出租給企業(yè),公司按季度支付租金,且租期滿后,該設(shè)備歸企業(yè)所有。這個案例中,綠色金融機構(gòu)幫助了企業(yè)解決短期資金不足的問題,企業(yè)可以先預(yù)付很少的資金均能得到自己生產(chǎn)所需的設(shè)備,快速投入生產(chǎn),減少購置資產(chǎn)的現(xiàn)金壓力。
3. 如何讓企業(yè)現(xiàn)金流效用最大化?(20mins)
2) 案例一:北京某家具定制公司通過合理使用現(xiàn)金流,效率翻倍提升
d) 該公司位于北京,做地板起家,現(xiàn)在主要做全屋家具定制,知名度屬于二線品牌,在傳統(tǒng)賣場積累多年,包含“生產(chǎn)、設(shè)計、銷售、安裝”一條龍服務(wù),業(yè)績規(guī)模千萬量級。
——>疫情中,同行領(lǐng)先的企業(yè)面臨倒閉危機,但該企業(yè)從2018年就采取一系列現(xiàn)金流提效措施,使得現(xiàn)金流效用最大化,不僅疫情無影響,反而業(yè)績增速在行業(yè)排名前三。
e) 該公司采取的方法:
i. 核算投入產(chǎn)出比,理性投入現(xiàn)金在企業(yè)數(shù)字化升級和流程優(yōu)化。半年內(nèi),電腦取代了70%的人工,反而增加了現(xiàn)金流
ii. 疫情期間節(jié)省辦公成本:實行網(wǎng)絡(luò)辦公
iii. 抓住了新零售的線上驅(qū)動機會:持續(xù)的數(shù)字化營銷和管理,社群溝通,庫存管控,全鏈路與內(nèi)部協(xié)調(diào)效率的打通
iv. 延長公司購買原材料欠供應(yīng)商貨款的還款時間
1. 公司訂單量穩(wěn)中有升,公司相對上游木材供應(yīng)商就更具談判優(yōu)勢了,于是,與上游協(xié)商,可以長期穩(wěn)定合作,但前提是上游延長公司支付購買原材料款項的時間,供應(yīng)商欣然應(yīng)允
v. 縮短現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期
1. 該公司通過流程優(yōu)化和信息自動化提高了整體的運營流程的速度,比如:客戶的設(shè)計圖的修改、定稿以前都要見面,現(xiàn)在可以在線上操作,收款和售后也盡量電話解決,回款也更快了,不僅提升了顧客滿意度,現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)次數(shù)也增加了
3) 通過管理好現(xiàn)金,提升整體業(yè)績的方法
a) 方法一:計算出公司賬上留多少現(xiàn)金是使業(yè)績最大化的
i. 舉例:某奶粉代理公司,從進貨時把錢從手上付出去到從消費者手里收到錢的時間是61天,那么,這個奶粉代理公司的同一筆現(xiàn)金一年可以轉(zhuǎn)動的輪次(現(xiàn)金周轉(zhuǎn)次數(shù))為:365天÷61天=6次,這奶粉公司預(yù)計未來一年的現(xiàn)金總需求額是900萬元,則:
賬上最適合留的現(xiàn)金數(shù)額是=900萬元÷6次=150萬元------即:所謂的“現(xiàn)金最佳持有額度”;
如果,這公司平時保險柜中放著160萬元,但其實只需要150萬元就剛好滿足企業(yè)周轉(zhuǎn)資金的要求,等于這多出的10萬元一直是閑置的,如果將這10萬元投入到進貨中去就會獲得相當(dāng)?shù)氖找?,或者放在銀行存活期或定期還能獲得額外的利息收益,放在保險柜中就失去了這個收益;
如果,這公司平時保險柜里只有120萬元現(xiàn)金,當(dāng)企業(yè)日常開始需要現(xiàn)金時,就有可能出現(xiàn)30萬元的缺口,影響正?,F(xiàn)金支付,比如:沒錢買原材料了,沒錢開工資了等情況,就會直接影響經(jīng)營業(yè)績。
b) 方法二:想辦法縮短從(進貨)支付現(xiàn)金到(出貨)收回現(xiàn)金的時間長度,使得同樣數(shù)量的錢可以多轉(zhuǎn)幾次,以加倍提升業(yè)績
實戰(zhàn)經(jīng)驗:李老師擁有十多年分別在國企、外企及民企環(huán)境下的職場經(jīng)驗與多樣化的管理角色實踐,做過市場經(jīng)理、渠道經(jīng)理、培訓(xùn)經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)、企業(yè)大學(xué)院長、公司總經(jīng)理,但最終將所有經(jīng)驗?zāi)蹫?ldquo;人才發(fā)展顧問與管理者教練”。
個人擅長于組織與團隊發(fā)展、人力資源開發(fā)領(lǐng)域的培訓(xùn)與咨詢,帶領(lǐng)團隊為數(shù)百家企業(yè)提供過定制培訓(xùn)、團隊測評、人才選拔、培訓(xùn)體系設(shè)計與規(guī)劃、課程開發(fā)等服務(wù);熟悉國內(nèi)外的眾多專業(yè)人力資源服務(wù)機構(gòu)并擁有良好合作關(guān)系。
尤其具有近十年的企業(yè)管理者培養(yǎng)與開發(fā)經(jīng)驗,包括管理人才評價、潛能識別與選拔、行為訓(xùn)練、勝任力提升、管理培訓(xùn)生計劃、繼任者培養(yǎng)、管理梯隊建設(shè)等。
作為首席課程研發(fā)專家,持續(xù)八年帶領(lǐng)團隊進行各類精品課程設(shè)計與開發(fā),版權(quán)課程研發(fā)成果包括: “快管理系列課程”、“銷售團隊勝任力訓(xùn)練體系”“管理者12項管理行為評價模型”、“4合1職業(yè)人訓(xùn)練體系”、“金牌面試官”、“一分鐘成功”、“行為一致性”、“領(lǐng)航”、“關(guān)鍵時刻系列(MOT)”、“文化到行為”、“管理者成長法則系列”等。
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