《保險公司經(jīng)營與規(guī)范》

《保險公司經(jīng)營與規(guī)范》 

主講：李軒老師

【課程背景】

當(dāng)保險行業(yè)歷經(jīng)市場粗放式增長、人海戰(zhàn)術(shù)紅利式增長、規(guī)模產(chǎn)品效應(yīng)增長后，在當(dāng)前國家對金融行業(yè)提出穩(wěn)增長、防風(fēng)險的政策指引下，在銀保監(jiān)會嚴(yán)監(jiān)管的背景下，市場向保險行業(yè)提出了更規(guī)范、更高的發(fā)展要求。

保險行業(yè)又好又快的發(fā)展，需要各家保險主體不斷提高公司的經(jīng)營管理能力，與之相匹配的是各保險主體的管理者需要建立一套系統(tǒng)的、專業(yè)的管理模型，尤其是各業(yè)務(wù)管理條線的營銷管理，既要遵守行業(yè)規(guī)范，確保堅守合規(guī)底線，又要在合規(guī)基礎(chǔ)上不斷提高業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展能力，團(tuán)隊管理能力和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能力，確保營銷業(yè)務(wù)健康、快速的發(fā)展，確保公司良好的盈利能力，為社會、行業(yè)、公司和客戶負(fù)責(zé)。

然而當(dāng)下的保險業(yè)發(fā)展非?？焖?，很多管理者對于合規(guī)經(jīng)營的意識仍然比較淡薄，普遍還存在合規(guī)會影響業(yè)務(wù)發(fā)展等不正確觀念。同時也能看到2022年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的處罰呈現(xiàn)趨嚴(yán)的態(tài)勢。

本堂課程幫學(xué)員從金融行業(yè)大勢出發(fā)，讓學(xué)員認(rèn)可合規(guī)在當(dāng)下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的幾類違規(guī)事項，能讓學(xué)員在各種案例中感悟到合規(guī)經(jīng)營的重要性。

【課程收益】

● 端正管理者的合規(guī)管理態(tài)度，重塑管理形象

● 強(qiáng)化基層管理者對銷售誤導(dǎo)/保險詐騙/反洗錢等常見違規(guī)事項的認(rèn)識

● 掌握銀保監(jiān)會最新消保文件重要精神，重視消保工作

● 幫助管理者系統(tǒng)一思想，按照行業(yè)及公司的要求合規(guī)經(jīng)營

【課程對象】保險公司基層/中層管理者、銷售團(tuán)隊負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)人員等

【師資介紹】

肖宇飛老師擁有世界500強(qiáng)企業(yè)高管工作經(jīng)歷，服務(wù)行業(yè)包括互聯(lián)網(wǎng)&保險&財富管理。近15年的工作經(jīng)歷，服務(wù)過多家世界500強(qiáng)公司，專門深耕于幫助公司建立并培養(yǎng)一支高績效的銷售團(tuán)隊成長。

在美團(tuán)，曾擔(dān)任全國銷售培訓(xùn)負(fù)責(zé)人。設(shè)計專屬地推銷售團(tuán)隊的培養(yǎng)方案，人員涵蓋從BD到大區(qū)經(jīng)理，共開發(fā)56門課程，164個實戰(zhàn)案例萃取，疫情期間業(yè)務(wù)仍能維持超過20%的增長率。

在保險公司，擔(dān)任過多家公司培訓(xùn)總監(jiān)、培訓(xùn)經(jīng)理等職務(wù)。深諳各家保險公司培訓(xùn)體系，非常擅長于根據(jù)企業(yè)當(dāng)下業(yè)務(wù)情況設(shè)計專屬于企業(yè)的人才培養(yǎng)體系。工作以來共為三家大型保險公司、一家外資保險公司設(shè)計過完整人才培養(yǎng)體系，共設(shè)計超過500個培訓(xùn)課程，開發(fā)超過1000個萃取案例。在疫情期間，目前服務(wù)的公司業(yè)務(wù)的年度增長為8%-12%，銷售人員13留為45%，三轉(zhuǎn)為60%，MDRT年增長近30%。

    非常擅長于在新時代下如何提升業(yè)務(wù)員的銷售技能，在多家公司服務(wù)期間，通過培訓(xùn)助力公司MDRT人數(shù)不斷攀升，年增長超過20%。

    非常擅長于自媒體的經(jīng)營，目前與“隨身保典”、“保險師”、“眾安商學(xué)院”等保險圈內(nèi)知名APP有深度地合作，并作為“得到APP”的預(yù)備講師參與了多門熱門課程的編輯。在各個自媒體平臺合計粉絲超過8萬，課程年播放量超過200萬人次。

【課程目錄】

【互動】管理者為什么要重視合規(guī)經(jīng)營

第一講 當(dāng)下合規(guī)經(jīng)營的重要性

l   國家層面對金融監(jiān)管的態(tài)度

l   金融行業(yè)自身對合規(guī)的訴求

l   保險行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)狀

l   相關(guān)文件解讀

ü  《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》

ü  《人身險產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析》

ü  《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》

【討論】為什么合規(guī)的營銷更有利于業(yè)務(wù)的開展

l   當(dāng)下的壽險經(jīng)營只有合規(guī)地操作，才能長久持續(xù)地經(jīng)營

第二講 合規(guī)與風(fēng)險管理的基本認(rèn)識

一、五個概念

l   風(fēng)險管理

l   風(fēng)險分類

l   風(fēng)險管理三道防線

l   合規(guī)

l   合規(guī)體系

第三講 合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

一、合規(guī)管理的“二大核心”認(rèn)識誤區(qū)

l  不關(guān)我事

l  影響業(yè)務(wù)

二、合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的“三個”正確認(rèn)識

l   避免進(jìn)入雷區(qū)

l   提升品牌價值

l   吸引穩(wěn)定人才

【案例】正面案例分析

【案例】反面案例分析

第四講 基層管理者如何做好合規(guī)管理

l   一個基礎(chǔ)：制度的剛性執(zhí)行

l   把握關(guān)鍵崗位，做好風(fēng)險管控

ü  業(yè)務(wù)管理人員

ü  財務(wù)人員

ü  柜面人員

ü  理賠人員

l   3個層級的合規(guī)教育

第五講 基層管理者風(fēng)險識別與管理

一、機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)風(fēng)險注意事項

1)     銷售誤導(dǎo)

l   銷售誤導(dǎo)定義

l   銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生的原因

A.      經(jīng)營管理理念不當(dāng)

B.      內(nèi)部管控不嚴(yán)

C.      片面追求簽單成功率

D.     圖省事，簡化銷售環(huán)節(jié)

E.      業(yè)務(wù)不精通

F.      缺乏職業(yè)認(rèn)同感，追求短期利益

l   銷售誤導(dǎo)表現(xiàn)形式

A.      對有關(guān)保險產(chǎn)品的真實情況進(jìn)行虛假陳述

【案例】套打保單

B.      對與保險合同有關(guān)的重要情況不予告知或予以掩蓋

【案例】銷售誤導(dǎo)并回訪造假

C.      對客戶進(jìn)行誘導(dǎo)

【案例】夸大收益

D.     自媒體內(nèi)容/宣傳誤導(dǎo)

【案例】營銷員朋友圈牽出的巨額賠償

2)     嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)

l   反洗錢定義

l   反洗錢危害

【案例】廣州汪照洗錢案

l   我國反洗錢相關(guān)法律規(guī)定

l   洗錢的步驟

ü  放置（放置階段/典型特征）

ü  分層（分層階段/典型特征）

ü  融合（融合階段/典型特征）

l   保險公司反洗錢義務(wù)

ü  客戶身份識別制度

ü  客戶身份資料和交易記錄保存制度

ü  大額和可疑交易報告制度

ü  大額交易的判定

ü  可疑交易的判定

ü  報告流程

ü  法律責(zé)任

【案例】某保險公司反洗錢處罰案例

3)     警惕司法案件發(fā)生

l   保險詐騙

ü  保險詐騙定義

ü  保險詐騙的具體表現(xiàn)

【案例】泰國殺妻騙保案

l   代理退保

ü  代理退保表現(xiàn)形式

ü  現(xiàn)階段代理退保的發(fā)展趨勢

ü  常見違規(guī)行為及制度依據(jù)

【案例】拘捕96人！國家對“代理退?！焙诋a(chǎn)重拳出擊！

l   業(yè)內(nèi)案件

l   業(yè)外案件

【案例】3.5億元非法集資案

4)     注意簽訂合同風(fēng)險

l   簽訂前

l   簽訂時

l   簽訂后

【案例】審核合同不嚴(yán)謹(jǐn)，公司損失600萬

第六講 《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》

l   《管理辦法》的出臺背景

l   《管理辦法》主要內(nèi)容

l   《管理辦法》新特點