《銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理如何通過財務(wù)報表甄別企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量》

《銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理如何通過財務(wù)報表甄別企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量》

主講：池東

【課程背景】

 銀行由于涉及業(yè)務(wù)和產(chǎn)品復(fù)雜，交易量巨大，高度依賴信息系統(tǒng)，同時跨地區(qū)、跨省市拓展客戶，造成企業(yè)的一些貸款風(fēng)險，同時也給客戶經(jīng)理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務(wù)方面掌握和分析，作為客戶經(jīng)理，如何識別企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量及成長性，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：

1、企業(yè)財務(wù)報表的真實性如何甄別？

2、客戶提供的財務(wù)報表如何建立數(shù)據(jù)分析資料？

3、從哪些方面可以看出企業(yè)的質(zhì)量或資金風(fēng)險警示？

4、優(yōu)質(zhì)企業(yè)具有的共性指標(biāo)是什么？

6、企業(yè)有資金流問題從哪些方面發(fā)現(xiàn)和預(yù)警？

7、客戶經(jīng)理如何建立自己的風(fēng)險防火墻？

......等等

這些痛點和難點，問題和風(fēng)險，有什么方法和技巧？......本課程中，通過財務(wù)分析與實地查看，池老師結(jié)合30多年工作的體驗、感悟、萃取出一套規(guī)避風(fēng)險方法與技巧。課程強調(diào)實戰(zhàn)、運用工具和方法，還原業(yè)務(wù)場景，通過近10個實操業(yè)務(wù)案例，找出隱性的客觀規(guī)律，解決學(xué)員面對企業(yè)經(jīng)營情況“看不清、想不到、做不了”的難點，運用正確財務(wù)分析思路，達到規(guī)避風(fēng)險、業(yè)績良好的效果。

【課程收益】

?  掌握和說出哪幾個財務(wù)指標(biāo)說明企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)。

?  學(xué)會運用幾種方法、數(shù)據(jù)指標(biāo)分析企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量。

?  引導(dǎo)學(xué)員學(xué)會察覺企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險點。

?  了解和掌握一些財產(chǎn)保全及預(yù)防風(fēng)險的法律常識。

【課程特色】

復(fù)雜問題簡單化；運用案例數(shù)據(jù)分析，寓教于樂、深入淺出、風(fēng)趣幽默，使學(xué)員在快樂中領(lǐng)會并能熟練掌握若干財務(wù)分析運用的技巧。

【課程對象】

銀行客戶經(jīng)理及銀行客戶財務(wù)人員等

【課程時間】

1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

一、你是如何看待財務(wù)分析在鑒別客戶質(zhì)量的作用？

1、認(rèn)識財務(wù)核算與財務(wù)分析的區(qū)別

?  從經(jīng)營中看財務(wù)核算與財務(wù)分析

?  從財務(wù)核算與財務(wù)分析中看企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量

?  從財務(wù)核算和分析中看管理與經(jīng)營

案例：財務(wù)助力企業(yè)成長壯大案例及財務(wù)爆雷案例

二、企業(yè)的“體檢表”--三大財務(wù)報表中的管理、經(jīng)營語言。

   1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密？

?  有“凈利潤”為什么沒錢可用？

?  “利潤總額”大為什么還虧損？

?  利潤表中的業(yè)績能看出企業(yè)經(jīng)營中的哪些問題疑點？

2、難以“明白”的《資產(chǎn)負(fù)債表》？

?  為什么叫資產(chǎn)負(fù)債表？

?  資產(chǎn)負(fù)債表上能看出欠多少債務(wù)嗎？

?  資產(chǎn)負(fù)債表上能看出企業(yè)債權(quán)有多少嗎？

?  資產(chǎn)負(fù)債表上能看出我企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險疑點嗎？

3、難以做“假”的《現(xiàn)金流量表》

?  現(xiàn)金流量表的含義？

?  現(xiàn)金流量表中哪些是企業(yè)的，哪些不是企業(yè)的？

?  現(xiàn)金流量表中如何看出企業(yè)經(jīng)營中的問題疑點？

      案例與實操：1、幾個企業(yè)的財務(wù)報表比較分析，學(xué)會看。

2、現(xiàn)場學(xué)員的財務(wù)報表問題模擬，學(xué)會做。

三、實地到企業(yè)看什么？

1、如何了解生產(chǎn)經(jīng)營情況的步驟和方法？

?  查看企業(yè)經(jīng)營情況有訣竅嗎？

?  如何取得佐證材料，需要企業(yè)提供哪些材料？

?  重點了解哪幾個指標(biāo)來辨別企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量？

?  工具表格的使用（提供指標(biāo)表格）

互動：提煉出有效的方法技巧

2、哪些企業(yè)貸款風(fēng)險大？

?  有合同能證明業(yè)務(wù)的真實性嗎？

?  企業(yè)的組織形式與行業(yè)性質(zhì)如何甄別風(fēng)險？

?  抵押、質(zhì)押方式就能防范風(fēng)險嗎？

?  案例介紹與方法講解

四、抵債資產(chǎn)的處理問題？

1、實物資產(chǎn)的處理問題？

?  房產(chǎn)及土地資產(chǎn)處置程序涉及的稅款分析？

?  土地使用權(quán)的處置程序及稅款分析？

?  機器設(shè)備涉及的稅種分析？

2、債務(wù)重組和股權(quán)抵債問題？

?  債務(wù)重組中的涉稅處理問題？

?  股權(quán)抵押、質(zhì)押中的涉稅處理問題？

案例操作分析講解

五、銀行客戶經(jīng)理如何建立自己的風(fēng)險防火墻？

?  資料收集上的標(biāo)準(zhǔn)要求。

?  數(shù)據(jù)采集上的分析方法？

?  實地查看的疑點佐證材料？

?  財產(chǎn)保全法律知識的運用？

?  設(shè)立資產(chǎn)處置小組的積極作用？

六、學(xué)員交流與探討，作業(yè)鞏固強化

根據(jù)實際問題進行分組歸類，探討方法與技巧運用。（提供幾種模型使用）