貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

引言：銀行，與風(fēng)險(xiǎn)共舞
第一單元：建立風(fēng)險(xiǎn)意識，全流程控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

1. 貸款管理亂象
   1. 貸款挪用現(xiàn)象普遍
   2. 銀行過度授信，企業(yè)過度經(jīng)營
   3. 合同管理形同虛設(shè)
   4. 缺乏對貸款支付環(huán)節(jié)的管理
   5. “四假”騙貸現(xiàn)象普遍
2. 三個(gè)辦法一個(gè)指引的主要內(nèi)容與意義
3. 契約精神與貸款新規(guī)的7大核心要義
   1. 全流程管理原則
   2. 誠信申貸原則
   3. 協(xié)議承諾原則
   4. 貸放分控原則
   5. 實(shí)貸實(shí)付原則
   6. 貸后管理原則
   7. 罰則約束原則

第二單元：貸款申請與盡職調(diào)查

1. 申請受理的7大法規(guī)要求
2. 貸款申請的一般流程
3. 貸款的盡職調(diào)查的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和一般流程
4. 貸款通則與貸款新規(guī)的流程異同
5. 流動資金貸款需求量的測算
6. 盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫要點(diǎn)

第三單元：信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與貸款審批

1. 信用評級制度與信用評級操作要點(diǎn)
2. 統(tǒng)一授信的法規(guī)要求與操作要點(diǎn)
3. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)
4. 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系建設(shè)與相關(guān)法規(guī)
5. 不同類別貸款的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)
   1. 固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)
   2. 項(xiàng)目融資貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)
   3. 流動資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)
   4. 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)
6. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理
   1. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本含義與法規(guī)要求
   2. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理的信貸實(shí)踐
7. 貸款審批
   1. 貸款審批的原則及法規(guī)解讀
   2. 貸款審批的核心內(nèi)容
      • 完善授權(quán)
      • 規(guī)范流程
      • 審貸分離
      • 分級審批
      • 獨(dú)立審批
   3. 貸款審批之信貸授權(quán)
   4. 貸款審批之審貸分離
8. 信貸審查的5大實(shí)施要點(diǎn)
9. 信貸審查的8大審查內(nèi)容
10. 信貸審批環(huán)節(jié)常見問題

第四單元：貸款合同管理

1. 貸款合同的內(nèi)容、分類與制定原則
2. 貸款合同管理常見的5大問題
3. 協(xié)議承諾原則貸合同管理中的體現(xiàn)
4. 貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求
5. 加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施5大要點(diǎn)
6. 關(guān)于貸款合同的修訂
7. 應(yīng)完善事項(xiàng)及注意問題
8. 合同的效力與合同簽訂的審核

第五單元：貸款的發(fā)放與支付

1. 貸款支付的7大法規(guī)要求
   1. 明確貸放分控的部門職責(zé)；
   2. 貸款支付以受托支付為原則、借款人自主支付為例外；
   3. 明確受托支付的剛性條件；
   4. 規(guī)范受托支付的審核要件；
   5. 重申項(xiàng)目資本金同比例到位的要求；
   6. 明確受托支付的資金到賬時(shí)間；
2. 嚴(yán)格自主支付的支付控制。
3. 貸款支付環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的四大問題
4. 5大關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制貸款支付

第六單元：貸后管理及法律責(zé)任

1. 貸后管理的主要內(nèi)容
   1. 貸后檢查
   2. 貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
   3. 貸款本息到期收回
   4. 不良貸款管理
2. 貸后檢查的3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
3. 貸后管理的具體要求
4. 貸后管理的實(shí)施的8大要點(diǎn)
5. 固定貸款資產(chǎn)的追加
6. 貸后策略調(diào)整
7. 關(guān)于貸款展期
8. 貸款新規(guī)的法律解讀
   1. 貸款新規(guī)的法律性質(zhì)
   2. “三個(gè)辦法”設(shè)定法律責(zé)任的邏輯
   3. “三個(gè)辦法”法律責(zé)任的內(nèi)容
9. 用“3個(gè)5個(gè)”提高貸后管理的質(zhì)量，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)

結(jié)束部分：課程回顧及收獲分享

朱華簡介 Zhu Hua introduction  
      朱華，中華企管培訓(xùn)網(wǎng)特邀企業(yè)培訓(xùn)講師，朱華老師曾任職于中國農(nóng)業(yè)銀行職員、大連珍奧集團(tuán)區(qū)域經(jīng)理、老人家科技發(fā)展有限公司營銷經(jīng)理、培訓(xùn)總監(jiān)；北京大學(xué)EMBA,TSDC銷售主管訓(xùn)練系統(tǒng)創(chuàng)始人，國家一級培訓(xùn)師,北京大學(xué)、中山大學(xué)、華南理工大學(xué)等十多家高等院校特聘講師,全國數(shù)十家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作講師.2012年被譽(yù)為湖北省十佳培訓(xùn)師榮譽(yù)稱號。

      朱華老師現(xiàn)專注于微觀營銷實(shí)操技巧、政策對醫(yī)藥營銷的影響及企業(yè)營銷管理的研究驗(yàn)證工作；曾主導(dǎo)老人家科技發(fā)展有限公司全國會所營銷模式的籌建；主導(dǎo)恒天藥業(yè)包裝全國大客戶營銷體系的建立；參與西鳳酒純釀系列大客戶事業(yè)部的籌建在營銷專業(yè)報(bào)刊、網(wǎng)站發(fā)表文章數(shù)十篇。

     朱華老師從大型國企、跨國公司業(yè)務(wù)員做起，歷經(jīng)區(qū)域經(jīng)理、營銷經(jīng)理、營銷總監(jiān)，曾擔(dān)任過大型企業(yè)總經(jīng)理，從一線業(yè)務(wù)員到高階團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)，朱華老師積蘊(yùn)下了十分豐富實(shí)戰(zhàn)的大客戶銷售及團(tuán)隊(duì)訓(xùn)練經(jīng)驗(yàn)，曾經(jīng)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)屢次創(chuàng)造集團(tuán)企業(yè)最佳，是真正的實(shí)戰(zhàn)專家。在實(shí)踐的錘煉下，朱華老師十分精于大客戶銷售技術(shù)與銷售策略制定，極其擅長客戶需求開發(fā)與解決方案呈現(xiàn)，能快速地把握到問題的本質(zhì)并給出實(shí)用性的解決方法，風(fēng)格生動、幽默、激情四射，具有極大的吸引力和感染力，內(nèi)容豐富實(shí)用，案例真實(shí)生動、實(shí)效顯著，歷經(jīng)培訓(xùn)反饋，學(xué)員綜合評分在90分以上。

授課特色
一、 語言幽默、生動流暢、充滿激情，感染力強(qiáng)；關(guān)注成年人的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，采用靈活的教學(xué)方式，達(dá)到“潤物細(xì)無聲”的效果
二、 朱老師從基層做起，有著豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，廣博的知識，讓學(xué)員從整體高度上精準(zhǔn)掌握知識點(diǎn)。
三、 案例豐富，觀點(diǎn)鮮明，見解獨(dú)特。朱老師從追求實(shí)戰(zhàn)的研究視角、鮮明的學(xué)術(shù)個(gè)性和從不同角度闡述觀點(diǎn)，具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和實(shí)操性，贏得參訓(xùn)學(xué)員一致好評。
四、 注重學(xué)員學(xué)習(xí)效果，從動作到理念，魚漁兼顧，崇尚學(xué)員學(xué)習(xí)完成后能自動自發(fā)的分析問題，解決問題。