《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略

《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略
課程背景：
  2020年《民法典》頒布，是我們國家的大事，很多法律做修改，對高凈值人士的財富管理也會有深遠的影響。 隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數(shù)千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財產(chǎn)品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當前保險精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機意識，從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產(chǎn)品高端客戶，正在從“買服務(wù)”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產(chǎn)品。
課程收益：
1、通過專業(yè)律師的培訓，掌握財富管理工具的綜合應(yīng)用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。
2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。
3、進一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。
授課時長：1天或2天（1天6小時）
課程對象：
1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險界精英
2、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理
3、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表
課程特色
1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
2、李律師又研發(fā)《家族財富中股權(quán)法律風險與應(yīng)對策略》課程，針對高端大客戶在私人財富領(lǐng)域股權(quán)糾紛，給企業(yè)帶來重創(chuàng)，如何避免損失，提前規(guī)劃？該課程在產(chǎn)說會中講到幾個案例，引起高端客戶的關(guān)注和重視。李律師把《公司法》、《保險法》、《婚姻》、《繼承法》、《信托法》、《稅法》等法律融合在一起，融會貫通，讓課程精彩紛呈！并運用工具實現(xiàn)全球資產(chǎn)配置。
3、通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。
 
課程大綱
第一講：財富傳承之理念篇
 
導引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》
一、我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區(qū)：最大的風險就是沒有看到風險
案例：做富豪，而不是負豪
案例：投資理財，家破人亡
2. 理念的誤區(qū)
1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃
案例：收購大王，父子墜機身亡!
2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉
案例：侯耀文案例
3）法律誤區(qū)——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4）認知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單
案例：機關(guān)算盡，終有一失
5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順
案例：徐女士股權(quán)代持案
三、理念改變
1. 態(tài)度重視
2. 學習了解
3. 注重專業(yè)
4. 路徑和方法
 
第二講：財富傳承之風險管理篇
 
一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問題
1. 資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？
案例：企業(yè)家的困惑
2. 婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?br /> 案例：劉強東幸福婚姻財富規(guī)劃
3. 子女教育——如何引導子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福
案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
4. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例：賈耀庭案給人啟示
5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例：偷稅被要挾
6. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活
案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門
案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1. 婚姻家庭的風險：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1）婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓
2）父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化
3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊
案例：婚姻危機，導致企業(yè)不能承受之重
4）再婚導致婚前財富流失
案例：再婚之殤
5）婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債900萬
6）婚姻規(guī)劃要提前
案例：劉強東婚前財富規(guī)劃
案例：離婚不傷財，不傷情
案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)
 
2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1）法定繼承帶來風險
案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)
案例：新婚配偶的繼承權(quán)
2）遺囑效力導致親情撕裂
案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3）代書遺囑法律效力
案例：代書遺囑惹是非
4）贈與遺囑的法律風險
案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
3. 人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1）意外帶來的風險措不及防
案例：機關(guān)算盡，終有一失
案例：小馬奔騰李明去世，導致股權(quán)歸屬之爭
2）重大疾病導致全家遭殃
案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》
3）傷殘導致家庭分崩離析的風險
案例：重殘使他妻離子散
4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃
第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財產(chǎn)
一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)
1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)
1）婚內(nèi)單方受贈股權(quán)的財產(chǎn)屬性認定
案例：婚內(nèi)父母贈與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財產(chǎn)？
2）婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認定
案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？
2、股權(quán)在離婚中的分割問題與預(yù)防措施
 案例：離婚時，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？
3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認定
案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？
案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案
 4、夫妻債務(wù)
1）公司財產(chǎn)區(qū)別于家庭財產(chǎn)的獨立性
  案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個人財產(chǎn)？
2）“一人公司”債務(wù)與家庭財產(chǎn)的關(guān)系
案例：一人有限責任公司如何承擔“有限”責任？
3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔
案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？
二、股權(quán)代持在離婚案件是與非
 1、如何認定隱名股東與顯明股東？
2、配偶一方是否是隱名股東的認定
3、配偶一方是否為顯明股東的認定
4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？
5、隱名股東與顯明股東的風險與與防范
  案例：隱名股東與顯明股東之爭
  案例：夫妻反目導致公司陷入控制權(quán)之爭
案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？
  案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？
案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時是否被分割？
第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)
一、股權(quán)繼承的資格
1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問題
案例：未成年人能否成為公司股東？
2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防
  3、未成年人繼承股權(quán)的其他問題
  案例：多個子女爭著繼承股權(quán)，誰來當股東？
二、不同類型公司的股權(quán)繼承
1、有限責任公司股權(quán)的繼承
2、股份有限公司股權(quán)的繼承
  案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過法定人數(shù)或股權(quán)無人繼承怎么辦？
  案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？
  案例：能否通過公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？
  案例：擁有外國身份能否繼承股權(quán)？
第五講、《民法典》關(guān)于婚姻家庭的重大修改
一、創(chuàng)設(shè)居住權(quán)，沒有房產(chǎn)證也可約定永久居住
    1、立法目的
2、含義
3、居住權(quán)的生效要件
4、居住權(quán)撤銷方式
5、居住權(quán)限定條件
  二、修改禁止結(jié)婚的條件
三、是增加婚姻無效的情形。
三、增加離婚冷靜期的規(guī)定。
四、完善離婚賠償制度。
五、不再保留計劃生育的有關(guān)內(nèi)容。
六、夫妻共同債務(wù)
七、增加婚前隱瞞重大疾病的處理
八、刪除了患有醫(yī)學上認為不宜結(jié)婚的疾病
九、擴大收養(yǎng)人的范圍
十、擴大收養(yǎng)人數(shù)
十一、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定
十二、增加民政部門收養(yǎng)評估
第六講：《民法典》關(guān)于繼承編法重大修改
一、繼承制度是關(guān)于自然人死亡后財富傳承的基本制度。
    二、增加遺產(chǎn)管理人制度
    三、完善遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度，適當擴大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
四、完善債務(wù)清償規(guī)則。
    五、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應(yīng)科學技術(shù)的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關(guān)于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實尊重遺囑
  六、完善代為繼承人制度
七、改變同一事件中死亡，確定死亡時間
八、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則
 
 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓師、FFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》婚姻法、繼承法參與修訂者
中國保險法委員會委員
中國政法大學創(chuàng)新與金融研究會委員
沃晟法商學院講師
全球投資與移民律師理事
中國財富傳承管理聯(lián)盟理事
中國女創(chuàng)FEMBA行業(yè)院長
全國IFA財富管理師講師團講師
《領(lǐng)袖家族辦公室》創(chuàng)始人
山東康橋律師事務(wù)所高級合伙人、金融部主任
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
山東省國資委入庫專家律師
山東省律師協(xié)會婚姻家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團講師
濟南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團和反家庭暴力副團長
山東大學、山東女子學院、濟南大學等多家學員客座教授
曾任：山東某報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：山東康橋律師所 合伙人
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。
 
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
李老師有著14年山東某報記者和11年律師執(zhí)業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟南市人民財產(chǎn)保險股份公司、華夏保險公司、山東省人壽保險股份有限公司、新華人壽保險公司（濟南分公司）、鑫山保險經(jīng)紀公司山東分公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規(guī)給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人，其中《中國婦女》雜志于2014年開篇人物專訪李律師撰寫的《如何經(jīng)營好婚姻》在全國引起廣泛好評，山東各大媒體都采訪報道過李律師。
山東新聞廣播電臺《周末說法》、濟南教育電視臺《周末家長會》特約專家嘉賓、濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》欄目組專家、 齊魯電視臺《律政俏佳人》等普法欄目組專家律師，自己代理的多個案例經(jīng)過整理被拍成普法欄目劇，其中《姻謀》、《丈夫的背叛》、《兒戲婚姻》、《孽債》、《再婚之殤》等深受好評?！度绾谓?jīng)營好婚姻》作為2014年《中國婦女雜志》開篇人物專訪。采訪的《跟隨數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)離婚背后的故事》在社會引起反響。曾為山東省婦聯(lián)《祝您幸?！冯s志撰稿。山東新聞廣播電臺《周末說法》“名律師”說法欄目特邀律師。曾在《山東經(jīng)濟廣播電臺》的“房產(chǎn)監(jiān)督臺”欄目做嘉賓律師；濟南多家媒體采訪和報道過本人，并應(yīng)邀做法律、婚姻和情感方面的點評嘉賓。其中，《都市女報》采訪的《一聲呼吁 反家暴從反抗第一拳開始》、《戀愛兩年四個月結(jié)婚最合適，愛情長跑者婚后離婚出軌率大》、《生活日報》采訪《離婚變奏曲》和《解讀婚姻法解釋三》、《齊魯晚報》采訪的《門當戶對》等在社會引起廣泛反響?！稙楹挝野炎约旱幕橐雠獊G了》在濟南經(jīng)濟廣播電臺播出。應(yīng)邀在《濟南時報》做一年的婚姻家庭情感和法律的公益咨詢，并寫成案例。2018年，李律師撰寫的《定紛止訴，律師的責任和擔當》選登在《正義網(wǎng)》和《山東省律協(xié)雜志》
多次獲得山東省和濟南市律師論文獎，其中《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》獲得山東省律師論文三等獎。在部級和省級刊物發(fā)表很多文章，山東省各家報社都采訪和報道本人。
 
同時李老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風險提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設(shè)計與法律風險》、《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。
 
成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風險防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導了該企業(yè)一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風險，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風險防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財富的股權(quán)及大額保單操作實務(wù)》課程，通過對財富傳承的股權(quán)、大額保單的實務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風險馬上派人去調(diào)查核實對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風險時，公司一位負責人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學員根據(jù)我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導的高度認可！
……

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。