《民法典》對銀行業(yè)影響及應(yīng)對策略

《民法典》對銀行業(yè)影響及應(yīng)對策略
主講：李令秀律師
2016年6月在向黨中央?yún)R報民法典編纂工作時，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等。總體考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實踐證明切實有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實施，對我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀(jì)是中國《民法典》時代。
課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務(wù)運用技能。
 
課程時間：1天或2天，6小時/天
課程對象： 各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風(fēng)控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè)務(wù)人員。課程方式：講解+問答+案例分析+圖表
課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵、團(tuán)隊精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。
課程大綱
第一講：民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義   
   2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、信貸業(yè)務(wù)及信貸法律關(guān)系分析
5、《民法典》對信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？
 
第二講、《民法典》總則部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
1、民事主體的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響
1）自然人的民事行為能力及相關(guān)法律問題
2）未成年人簽訂的借款合同或擔(dān)保合同法律效力如何？
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
2、“表見代理”效力及典型案例
 1）表見代理與職務(wù)行為
2）冒名頂替是否構(gòu)成表見代理？
3、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力。
1）公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，對外提供擔(dān)保的法律效力？
 2）分公司債務(wù)承擔(dān)及提供擔(dān)保問題
4、無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效的情形
4、隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行？
1）公司人格否認(rèn)制度
   2）股東濫用權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？
   3）什么情況下能要求股東對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？
 5、民事法律行為的效力？
  1）虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2）欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3）借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效
   4）債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
5）擔(dān)保合同關(guān)于獨立擔(dān)保的約定法律效力如何？
     6）債權(quán)轉(zhuǎn)讓沒有辦理抵押登記手續(xù)是否影響抵押的效力？
7）債權(quán)人“知情不報”，保證人能否主張免責(zé)？
8）未經(jīng)房屋所有權(quán)人同意，抵押貸款合同是否有效？
9）夫妻一方未經(jīng)一方同意抵押夫妻共同的房產(chǎn)，抵押合同是否有效？
10）私立醫(yī)院抵押醫(yī)院的是否有效？
  6、訴訟時效部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
 1）《民法典》對訴訟時效的改變
2）向保證人催收，借款人訴訟時效是否中斷？
3）債務(wù)人承諾還款期間，保證期間計算是否就此改變？
 4)實際用款人支付利息是否導(dǎo)致時效的中斷？
 
第三講、《民法典》擔(dān)保物權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
  1、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U—— “已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
  2、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？
3、 動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人？
4、“一房先賣后低”的典型案例
5、”最高額抵押”的規(guī)則及典型案例
6、債務(wù)人借新還舊的擔(dān)保責(zé)任（經(jīng)典案例）
1）為以新?lián)Q舊的的貸款提供擔(dān)保，保證人可否免責(zé)？
2）償還舊貸后立即再借信貸，是否認(rèn)定為借新還就？
7、“多種擔(dān)保方式并存”操作風(fēng)險及典型案例
8、“汽車合格證質(zhì)押”貸款風(fēng)險案件
9、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”的案件
10、“股權(quán)質(zhì)押典型”案件分析
11、實際用款人不是借款人，而是抵押人，責(zé)任誰承擔(dān)？
12、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化
13、超級優(yōu)先權(quán)——動產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價款？
  14、保證人擔(dān)保能力不足怎么辦？
15、當(dāng)存在多個抵押權(quán)時，清償順位如何確定？
  16、倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險及經(jīng)典案例
 
第四講、《民法典》合同法對銀行業(yè)的影響及應(yīng)對策略
1、讓與擔(dān)保合同的法律效力
  2、假公章簽訂的合同有效嗎？如何規(guī)避假公章的風(fēng)險？
  3、格式合同
   1）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險
   2）格式條款無效的常見情形
3）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
4、合同的履行
 1）如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？
2）實際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？
3）第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？
4）借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
5）銀行行使合同的解除權(quán)應(yīng)規(guī)避的風(fēng)險
6）抵銷權(quán)行使的條件、依據(jù)及程序
5、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
  1）代位權(quán)行使的條件、范圍、代為申請執(zhí)行的關(guān)系
  2）代位權(quán)的行使不能影響其他債權(quán)人的利益
  3）撤銷權(quán)行使的條件、種類、要求
4）行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益最大化
 5）行使撤銷權(quán)訴訟應(yīng)注意的問題
6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
  1）債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
  2）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責(zé)任的影響
  3）債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
  4）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題
7、借款合同
  1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
3）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設(shè)計
8、買賣合同中的法律問題
 
 9、融資租賃合同法律問題
 10、保理合同法律風(fēng)險
    1）什么是保理合同？
2）保理法律關(guān)系分析
3）保理VS應(yīng)收賬款質(zhì)押
4）什么是有追索權(quán)的保理？
5）什么是無追索權(quán)的保理？
6）應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
 
第五講、其他部分內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、離婚對夫妻共同債務(wù)的影響
4、《民法典》繼承部分的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
5、居住權(quán)
6、個人信息保護(hù)
 
 
 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓(xùn)師、FFA財富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》婚姻法、繼承法參與修訂者
中國保險法委員會委員
中國政法大學(xué)創(chuàng)新與金融研究會委員
沃晟法商學(xué)院講師
全球投資與移民律師理事
中國財富傳承管理聯(lián)盟理事
中國女創(chuàng)FEMBA行業(yè)院長
全國IFA財富管理師講師團(tuán)講師
《領(lǐng)袖家族辦公室》創(chuàng)始人
山東康橋律師事務(wù)所高級合伙人、金融部主任
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
山東省國資委入庫專家律師
山東省律師協(xié)會婚姻家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團(tuán)講師
濟(jì)南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團(tuán)和反家庭暴力副團(tuán)長
山東大學(xué)、山東女子學(xué)院、濟(jì)南大學(xué)等多家學(xué)員客座教授
曾任：山東某報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：山東康橋律師所 合伙人
至今為止累計授課200場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達(dá)85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當(dāng)事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔(dān)保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。
 
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
李老師有著14年山東某報記者和11年律師執(zhí)業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當(dāng)時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟(jì)南市人民財產(chǎn)保險股份公司、華夏保險公司、山東省人壽保險股份有限公司、新華人壽保險公司（濟(jì)南分公司）、鑫山保險經(jīng)紀(jì)公司山東分公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會》及濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當(dāng)代的法制法規(guī)給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人，其中《中國婦女》雜志于2014年開篇人物專訪李律師撰寫的《如何經(jīng)營好婚姻》在全國引起廣泛好評，山東各大媒體都采訪報道過李律師。
山東新聞廣播電臺《周末說法》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會》特約專家嘉賓、濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》欄目組專家、 齊魯電視臺《律政俏佳人》等普法欄目組專家律師，自己代理的多個案例經(jīng)過整理被拍成普法欄目劇，其中《姻謀》、《丈夫的背叛》、《兒戲婚姻》、《孽債》、《再婚之殤》等深受好評?！度绾谓?jīng)營好婚姻》作為2014年《中國婦女雜志》開篇人物專訪。采訪的《跟隨數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)離婚背后的故事》在社會引起反響。曾為山東省婦聯(lián)《祝您幸?！冯s志撰稿。山東新聞廣播電臺《周末說法》“名律師”說法欄目特邀律師。曾在《山東經(jīng)濟(jì)廣播電臺》的“房產(chǎn)監(jiān)督臺”欄目做嘉賓律師；濟(jì)南多家媒體采訪和報道過本人，并應(yīng)邀做法律、婚姻和情感方面的點評嘉賓。其中，《都市女報》采訪的《一聲呼吁 反家暴從反抗第一拳開始》、《戀愛兩年四個月結(jié)婚最合適，愛情長跑者婚后離婚出軌率大》、《生活日報》采訪《離婚變奏曲》和《解讀婚姻法解釋三》、《齊魯晚報》采訪的《門當(dāng)戶對》等在社會引起廣泛反響?！稙楹挝野炎约旱幕橐雠獊G了》在濟(jì)南經(jīng)濟(jì)廣播電臺播出。應(yīng)邀在《濟(jì)南時報》做一年的婚姻家庭情感和法律的公益咨詢，并寫成案例。2018年，李律師撰寫的《定紛止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》選登在《正義網(wǎng)》和《山東省律協(xié)雜志》
多次獲得山東省和濟(jì)南市律師論文獎，其中《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》獲得山東省律師論文三等獎。在部級和省級刊物發(fā)表很多文章，山東省各家報社都采訪和報道本人。
 
同時李老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟(jì)南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風(fēng)險提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風(fēng)險控制》、《淺析招標(biāo)文件中否決投標(biāo)情形的設(shè)計與法律風(fēng)險》、《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風(fēng)險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計》、《銀行融資擔(dān)保的法律風(fēng)險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》，閱讀量達(dá)到了100萬，點擊量達(dá)到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。
 
成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導(dǎo)了該企業(yè)一名參訓(xùn)學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導(dǎo)之下，進(jìn)行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風(fēng)險，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導(dǎo)該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風(fēng)險防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財富的股權(quán)及大額保單操作實務(wù)》課程，通過對財富傳承的股權(quán)、大額保單的實務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學(xué)員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險時，公司負(fù)責(zé)人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風(fēng)險馬上派人去調(diào)查核實對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實物出資被抵押擔(dān)保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險時，公司一位負(fù)責(zé)人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準(zhǔn)備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標(biāo)管理與策略》課程，公司負(fù)責(zé)招投標(biāo)的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標(biāo)的技巧時，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學(xué)員根據(jù)我講授的要點，由原來的50%中標(biāo)率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)的高度認(rèn)可！
……

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。