《中小企業(yè)客戶開拓與金融服務(wù)方案攻略》

《中小企業(yè)客戶開拓與金融服務(wù)方案攻略》
 
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
中小企業(yè)業(yè)務(wù)是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是中小企業(yè)金融的核心，創(chuàng)新包括營(yíng)銷方式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、也包括客戶經(jīng)理營(yíng)銷思維創(chuàng)新，創(chuàng)新直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。
本課程通過(guò)對(duì)公及小微獲客技巧的講授與情景訓(xùn)練及獲客思維的提升，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理克服當(dāng)前營(yíng)銷困境提供有價(jià)值的指導(dǎo)，并為商業(yè)銀行授信方案設(shè)計(jì)與撰寫人員提供有價(jià)值的指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
1.通過(guò)獲客方式的講授及情景模擬，拓展客戶經(jīng)理的營(yíng)銷思維；
2.通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的案例，為商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供有效參考；
3.為有效獲客及提高客戶綜合貢獻(xiàn)度，提供有價(jià)值的指導(dǎo)；
4.為商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)人員提供多角度的金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)方法；
5.通過(guò)典型案例的剖析，為商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)人員金融服務(wù)方案撰寫提供有價(jià)值的參考。

[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行高級(jí)管理人員、信貸條線中高級(jí)管理人員及有培養(yǎng)價(jià)值員工。
 
[課程目錄](méi)
前言
第一模塊  中小企業(yè)客戶開拓
第一部分  中小企業(yè)信貸思維導(dǎo)論
一、良好的信貸管理
二、幾個(gè)版權(quán)觀點(diǎn)分享
三、中小企業(yè)與小微信貸戰(zhàn)略定義解析
1.一般銀行定義
2.問(wèn)題與困惑
3.戰(zhàn)略視角
四、主要商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸發(fā)展比較
五、商業(yè)可持續(xù)問(wèn)題
1.什么是商業(yè)可持續(xù)
2.商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
3.面臨的困難與突破
 
第二部分  中小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升之一——標(biāo)準(zhǔn)化
一、標(biāo)準(zhǔn)化含義
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)化
2.流程標(biāo)準(zhǔn)化
3.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
二、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
1.標(biāo)準(zhǔn)化客群
2.標(biāo)準(zhǔn)化用途
3.標(biāo)準(zhǔn)化抵押物
二、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)化
1.效率提升
2.客戶便利
3.額度提升
4.期限靈活
 
第三部分  中小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升之二——公小聯(lián)動(dòng)
一、批量營(yíng)銷及非標(biāo)設(shè)計(jì)的含義
二、小額分散開展公小聯(lián)動(dòng)
1.公小聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場(chǎng)與商戶
三、公小聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
2.交易風(fēng)險(xiǎn)控制
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第四部分  中小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力之三——線上線下結(jié)合
一、標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
（一）標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景設(shè)置
1.客群特點(diǎn)
2.核心數(shù)據(jù)
3.核心風(fēng)控措施
（二）標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景營(yíng)銷案例
1.某國(guó)有行標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景產(chǎn)品
2.住房按揭客戶場(chǎng)景
3.煙草零售商戶
二、非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
（一）非標(biāo)場(chǎng)景中客戶畫像
（二）非標(biāo)場(chǎng)景分類
1.供應(yīng)鏈模式
2.類專業(yè)市場(chǎng)模式
3.第三方合作模式
三、供應(yīng)鏈小微線上場(chǎng)景設(shè)計(jì)案例解析
1.背景
2.業(yè)務(wù)流程
3.實(shí)踐案例
①養(yǎng)殖戶（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
四、第三方合作模式場(chǎng)景
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍
3.實(shí)踐案例
①營(yíng)運(yùn)車保險(xiǎn)（股份制銀行、農(nóng)商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
五、類專業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)景
1.背景
2.操作流程
3.實(shí)踐案例
①租金貸新運(yùn)用（股份制銀行、城商行）
②租房分期（股份制銀行）
 
第五部分  存量客戶挖潛與粘度提升
一、客戶流失的原因
1.市場(chǎng)波動(dòng)
2.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)
3.匹配產(chǎn)品單一
4.誠(chéng)信問(wèn)題
5.溝通不暢
二、存量客戶的需求挖掘
1.針對(duì)特定交易的信貸
2.供應(yīng)鏈思維在小企業(yè)的運(yùn)用
3.交叉銷售
4.綜合收益
三、存量差異化服務(wù)
1.二八定律
2.提升“二”的價(jià)值含量
 
第二模塊  金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)
第一部分  標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)
一、客群特征
1.客群來(lái)源
2.商業(yè)模式
3.盈利模式
二、要素設(shè)計(jì)
1.要素設(shè)計(jì)原則
2.要素設(shè)計(jì)符合客群特點(diǎn)
3.典型案例
①標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品方案
②權(quán)限內(nèi)突破方案
三、實(shí)施步驟
1.實(shí)施原則
2.落地實(shí)施
 
第二部分  個(gè)性化金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與撰寫
一、核心企業(yè)供應(yīng)商金融服務(wù)方案
二、商圈小微客戶金融服務(wù)方案
三、商會(huì)金融服務(wù)方案
四、互聯(lián)網(wǎng)小微金融服務(wù)方案
五、現(xiàn)場(chǎng)討論
 
第三部分  金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)模擬

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國(guó)有銀行省級(jí)分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國(guó)股份制銀行省級(jí)分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長(zhǎng)后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(zhǎng)期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營(yíng)銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對(duì)三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過(guò)多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對(duì)其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到的問(wèn)題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長(zhǎng)講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)策略、營(yíng)銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營(yíng)模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)、營(yíng)銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，協(xié)助學(xué)員成長(zhǎng)。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)中遇到的問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對(duì)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對(duì)學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過(guò)程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。