《商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)監(jiān)管政策解讀與發(fā)展策略》

《商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)監(jiān)管政策解讀與發(fā)展策略》
 
時(shí)長：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
去年以來，一場圍繞“重服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象”和以“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”為主線的銀行監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個(gè)中國銀行業(yè)界， “三違反” 、“三套利”、 “四不當(dāng)”、 “十亂象”專項(xiàng)工作整治持續(xù)進(jìn)行。然而，創(chuàng)新與發(fā)展永遠(yuǎn)是商業(yè)銀行的主題，在新環(huán)境下，創(chuàng)新工作應(yīng)以不違法監(jiān)管底線為基礎(chǔ)。
本課程系在新監(jiān)管背景下為商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控提供有價(jià)值的參考。一是闡釋新監(jiān)管背景下的監(jiān)管理念，糾正常識(shí)性“誤區(qū)”；二是根據(jù)新的監(jiān)管形式，闡釋銀行小微業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略。
[課程目標(biāo)]
1.詳解監(jiān)管部門關(guān)于信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管精神；
2.闡釋銀行服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略；
3.通過對典型案例剖析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新工作提供指導(dǎo)。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風(fēng)險(xiǎn)部門管理人員，有培養(yǎng)價(jià)值員工。
 
[課程目錄]
課程導(dǎo)論
第一部分  關(guān)于監(jiān)管政策解讀
一、政策背景
1.外部風(fēng)險(xiǎn)
2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
3.操作風(fēng)險(xiǎn)
4.黑天鵝與灰犀牛
二、小微信貸監(jiān)管核心
1.信貸用途
2.合規(guī)管理
4.違規(guī)收費(fèi)
三、小微企業(yè)政策梳理及對商業(yè)銀行考核導(dǎo)向
1.政策梳理
2.考核口徑變化
3.免征增值稅范圍
4.融資費(fèi)用
 
第二部分  小微業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新的策略
一、什么是商業(yè)可持續(xù)
二、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
四、大數(shù)據(jù)背景下創(chuàng)新策略選擇
1.營銷導(dǎo)向
2.創(chuàng)新視野
3.創(chuàng)新工作新思維
 
第三部分  小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)策略
一、批量營銷方案設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)
2.產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)
3.客戶經(jīng)理體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)
4.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)
二、批量營銷方案設(shè)計(jì)思路
1.標(biāo)準(zhǔn)化思維
①標(biāo)準(zhǔn)就是效率
②標(biāo)準(zhǔn)就能降成本
③標(biāo)準(zhǔn)就能提高滿意度
2.問題導(dǎo)向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
三、批量營銷創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學(xué)習(xí)
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運(yùn)用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐驗(yàn)證
 
第三部分  標(biāo)準(zhǔn)化與非標(biāo)場景小微業(yè)務(wù)營銷設(shè)計(jì)及案例
一、標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)涵
二、標(biāo)準(zhǔn)化小微產(chǎn)品的意義
1.做規(guī)模
2.控風(fēng)險(xiǎn)
三、標(biāo)準(zhǔn)化之標(biāo)的
1.數(shù)量足夠大
2.價(jià)值穩(wěn)定
3.價(jià)格可獲得
四、標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)效能提升實(shí)踐
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
五、非標(biāo)場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場景中方案設(shè)計(jì)步驟
六、非標(biāo)場景中批量營銷方案設(shè)計(jì)與實(shí)踐
1.基于商圈
2.基于商會(huì)
3.存量客戶
七、現(xiàn)場討論
 
第四部分  線上零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)場景設(shè)計(jì)與精準(zhǔn)營銷
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動(dòng)車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價(jià)值：物流客戶
二、怎樣實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
 （二）營銷實(shí)踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
四、非標(biāo)準(zhǔn)場景批量營銷案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
 
第五部分  小微業(yè)務(wù)管理與效能進(jìn)階
一、標(biāo)桿團(tuán)隊(duì)的標(biāo)準(zhǔn)
1.效率標(biāo)準(zhǔn)
2.執(zhí)行力標(biāo)準(zhǔn)
3.精神面貌標(biāo)準(zhǔn)
二、瓶頸期問題及解決
1.客群拓展
2.客戶流失
3.團(tuán)隊(duì)心態(tài)
4.數(shù)據(jù)真實(shí)性
5.崗位沖突
6.團(tuán)隊(duì)凝聚力
案例：高產(chǎn)團(tuán)隊(duì)的苦惱
三、效能進(jìn)階路徑
1.人人都是設(shè)計(jì)高手
2.分工與協(xié)作

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實(shí)踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。