《零售信貸業(yè)務風險識別與過程管控》

《零售信貸業(yè)務風險識別與過程管控》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導致銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的零售信貸風險問題，商業(yè)銀行在零售信貸風險管控方面仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.零售信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題；
3.風險管控中后臺如何與業(yè)務一線形成良性互動問題。
本課程通過零售信貸業(yè)務全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務風險管理提供有效建議。
[課程目標]
1.通過商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
3.通過零售信貸風險點的分析，為信貸業(yè)務審批提供有效指導。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風險條線中高級管理、小企業(yè)部、小微專營機構(gòu)負責人、風險管理人員，小微信貸機構(gòu)中高級管理人員。
[課程目錄]
前言
第一部分  無處不在的零售信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經(jīng)濟環(huán)境導致信貸風險
2.區(qū)域性因素導致信貸風險
3.行業(yè)因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內(nèi)部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、小微信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
 
第二部分  客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實質(zhì)性風險控制
三、小微客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
 
第三部分  信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析
 
第四部分  擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則
 
第五部分  信貸財務分析及交叉檢驗技術(shù)運用
一、信貸業(yè)務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、財務信息交叉檢驗的原則
五、財務數(shù)據(jù)交叉檢驗
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內(nèi)權(quán)益
六、銷售收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
2.賬本檢驗法
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進銷存檢驗法
七、毛利檢驗方法
 
第六部分 貸后管理的流程優(yōu)化及風險預警信號識別
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風險監(jiān)管與預警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理創(chuàng)新
1.貸后管理的標準化
2.風險預警分析
3.貸后管理的服務功能
4.差異化管理
四、預警信號的識別
1.缺乏合作誠意
2.現(xiàn)金流異常
3.外部評價差
4.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
5.產(chǎn)生糾紛
6.財務信息虛假、財務指標異常
7.資金鏈緊張
8.擔保條件弱化
9.主營業(yè)務出現(xiàn)問題
10.管理混亂
 

小微資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領(lǐng)導經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風險管理、團隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設(shè)計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務的團隊建設(shè)，可提供非常有效的團隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機構(gòu)設(shè)計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導、風險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構(gòu)需要，深入分析受訓機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構(gòu)學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓目標。在授課過程中結(jié)合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。