不良資產(chǎn)貸款清收

第一課題：建立市場機(jī)制清收不良貸款
　解讀：每一戶不良貸款的成因不同，如僅依靠貸款信用社有限的力量來清收，不僅效果不佳，反而會(huì)因清收不良貸款而影響了其他業(yè)務(wù)的正常開展。社會(huì)力量涉及各類部門、各種機(jī)構(gòu)、各方人員（如律師事務(wù)所、拍賣公司、投資機(jī)構(gòu)、地方各級(jí)人民政府、鄉(xiāng)村社黨員干部），人力資源豐富，信息詳細(xì)準(zhǔn)確，催收方式靈活多樣，具有貸款信用社所不具有的優(yōu)勢。如果引入市場機(jī)制，充分利用社會(huì)力量清收不良貸款，必將加速不良貸款清收進(jìn)程，有效處置不良資產(chǎn)。

課程涉及主要核心點(diǎn)：
  貸款抵押分析
  貸款抵押設(shè)定條件
  貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析
  常見貸款抵押的類型
  質(zhì)押與抵押的區(qū)別
  貸款質(zhì)押設(shè)定條件
  質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析
  常見貸款質(zhì)押類型
  貸款保證分析
  保證人資格與條件
  快速實(shí)現(xiàn)抵/質(zhì)押權(quán)和債權(quán)的新途徑
  運(yùn)用非訟程序?qū)崿F(xiàn)抵/質(zhì)押權(quán)應(yīng)注意的6個(gè)問題
  銀行應(yīng)對(duì)抵/質(zhì)押權(quán)拍賣被案外人異議拖延風(fēng)險(xiǎn)的兩項(xiàng)對(duì)策
  特定財(cái)產(chǎn)執(zhí)行要點(diǎn)與技巧——到期債權(quán)
  特定財(cái)產(chǎn)執(zhí)行要點(diǎn)與技巧——房地產(chǎn)
  特定財(cái)產(chǎn)執(zhí)行要點(diǎn)與技巧——房地產(chǎn)投資權(quán)益
  特定財(cái)產(chǎn)執(zhí)行要點(diǎn)與技巧——預(yù)售商品房
  特定財(cái)產(chǎn)執(zhí)行要點(diǎn)與技巧——抵押房屋
  以物抵債的依據(jù)與分類
  法律對(duì)抵債物的要求
  以物抵債應(yīng)該注意的四個(gè)問題
  抵債/閑置資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及其管理要求

第二課題：靈活利用債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)、撤銷權(quán)等法律制度
解讀：清收不良貸 債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)和撤銷權(quán)等法律制度是清收不良貸款中常用的法律制度，尤其是把上述三種法律制度結(jié)合起來清收不良貸款，往往會(huì)收到意想不到的效果。  
課程涉及主要核心點(diǎn)：
  自然人死亡
  夫妻雙方離婚
  離婚夫妻借款追償經(jīng)驗(yàn)分享
  借款人死亡后所欠借款追償經(jīng)驗(yàn)分享
  頂/冒名貸款訴訟追償經(jīng)驗(yàn)分享
  查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的4種方法
  訴訟時(shí)效問題
  訴訟時(shí)效中斷的認(rèn)定
  銀行中斷訴訟時(shí)效的9種方法
  發(fā)送催收通知書中斷訴訟時(shí)效應(yīng)注意的5個(gè)問題
  借款人同意履行還款義務(wù)中斷訴訟時(shí)效應(yīng)注意2個(gè)問題
  訴訟時(shí)效期間屆滿后不再受國家強(qiáng)制力保護(hù)，銀行拯救該債權(quán)的7個(gè)項(xiàng)策
  “催收”及常用的6種方法
  扣收貸款本息中斷訴訟時(shí)效應(yīng)注意4個(gè)問題
  公證送達(dá)催收文書中斷訴訟時(shí)效應(yīng)注意的問題
  郵寄送達(dá)催收文書中斷訴訟時(shí)效應(yīng)注意的問題
  破解催收文書“簽收”難題經(jīng)驗(yàn)分享
  查封被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)注意的3個(gè)問題
  債權(quán)人參與分配被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)“混合制”原則
  公民或者其他組織的財(cái)產(chǎn)不能清償所有債權(quán)人的債權(quán)時(shí)銀行應(yīng)采取的對(duì)策
  借款人逃廢銀行債務(wù)19種表現(xiàn)形式

第三課題：關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司或者項(xiàng)目股東提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保
　解讀：借款人取得貸款后，尤其是股份有限公司、有限責(zé)任公司取得貸款后，通過與關(guān)聯(lián)公司、股東進(jìn)行不正當(dāng)交易，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逃避債務(wù)，使信用社遭受巨大貸款損失。為了有效防止借款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)，以利于不良貸款的清收，貸款信用社應(yīng)當(dāng)要求借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司的股東及其配偶為貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

課程涉及主要核心點(diǎn)：
  運(yùn)用“預(yù)查封”手段查找、查封被執(zhí)行人的房地產(chǎn)
  企業(yè)改制
  企業(yè)合并與分立
  企業(yè)解散和破產(chǎn)
  債權(quán)讓與和債務(wù)承擔(dān)
  企業(yè)法人的財(cái)產(chǎn)不能清償債權(quán)人的債權(quán)時(shí)銀行應(yīng)采取的

第四課題：加大跟蹤監(jiān)控力度，全面實(shí)施封閉監(jiān)管
解讀：項(xiàng)目貸款金額大，牽涉關(guān)系多，抵押物變現(xiàn)難。尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，抵押物多為在建工程，“一女二嫁”現(xiàn)象嚴(yán)重，處置成本更高，變現(xiàn)難度更大，處置效率更低。如果依法起訴，訴訟成本高，效率低，不能享有優(yōu)先受償權(quán)（依合同法和最高人民法院司法解釋，商品房預(yù)購人和建設(shè)工程承包人和稅務(wù)機(jī)關(guān)享有優(yōu)先權(quán)，抵押權(quán)次之），訴訟風(fēng)險(xiǎn)大（保全財(cái)產(chǎn)不能變現(xiàn)時(shí)，將可能出現(xiàn)以高估財(cái)產(chǎn)抵貸）；如不依法起訴，保全抵押物，開發(fā)商又會(huì)出售抵押物，增加收貸的難度。對(duì)這類貸款，貸款信用社決不能輕易言訴，應(yīng)當(dāng)摸清開發(fā)商心理，動(dòng)之以情，曉之以理，向開發(fā)商施加壓力，迫使開發(fā)商與貸款信用社達(dá)成監(jiān)管協(xié)議。監(jiān)管協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)，由開發(fā)商自行定價(jià)售銷房產(chǎn)，由貸款信用社派員接管全部房產(chǎn)鑰匙，控制售房合同專用章和財(cái)務(wù)專用章，貸款信用社所派人員收取售房款存入專用還貸帳戶，用于清償貸款本息。
  銀行應(yīng)對(duì)企業(yè)逃廢債務(wù)的3方面對(duì)策
  銀行應(yīng)對(duì)企業(yè)逃廢債務(wù)4種法律對(duì)策
  不良資產(chǎn)處置及其6種重要處置方式
  不良貸款單項(xiàng)清收需要特別注意的6個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)
  借款人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行銀行可采取的對(duì)策

銀行合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)防控專家
5年中國人民銀行管理經(jīng)驗(yàn)
11年高校金融及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)管理教學(xué)經(jīng)驗(yàn)
民商法學(xué)在讀博士
經(jīng)濟(jì)分析師、律師從業(yè)資格證
中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位
曾任：人民銀行某分行 支付結(jié)算中心
現(xiàn)任：中國人民解放軍某學(xué)院金融經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教師

王楠沫老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和票據(jù)業(yè)務(wù)全方位的操作和營銷有獨(dú)特的見解與分析。
王楠沫老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強(qiáng)著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。
▲ 課程方向：金融和經(jīng)濟(jì)民商法律相關(guān)的科目：反洗錢、票據(jù)、征信、支付結(jié)算、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、授信業(yè)務(wù)技巧和書寫規(guī)范及案例風(fēng)險(xiǎn)防范；
▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；
▲ 精通支付結(jié)算法和票據(jù)法案例分析及嫻熟票據(jù)業(yè)務(wù)全線條的營銷技巧和操作合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)防控；
▲ 善于對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例及金融和經(jīng)濟(jì)條線合規(guī)法律案例的收集分析整理，并風(fēng)險(xiǎn)案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險(xiǎn)案例分析及共享，超過1000個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和案例解析；
▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等多家銀行授課，感性與理性相結(jié)合的風(fēng)格，多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對(duì)金融經(jīng)濟(jì)法律線條和票據(jù)業(yè)務(wù)線條課程的理解，讓課程達(dá)到高效的效果，具問卷顯示，近百分百學(xué)員對(duì)培訓(xùn)師滿意。
 
授課風(fēng)格：
激情風(fēng)暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓(xùn)；
量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓(xùn)；
案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨(dú)特性質(zhì)，個(gè)性化培訓(xùn)；
互動(dòng)新穎，精巧游戲蘊(yùn)涵道理，心靈化培訓(xùn)；
風(fēng)格委婉簡約，被合作機(jī)構(gòu)和學(xué)員譽(yù)為力量型講師。
★