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春秋去、戰(zhàn)國至——銀行風(fēng)險(xiǎn)管理之不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范

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春秋去、戰(zhàn)國至——銀行風(fēng)險(xiǎn)管理之不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)訓(xùn)基本信息:
趙原
趙原
(擅長:法律法規(guī) )

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熟悉信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容;
掌握銀行債務(wù)逃廢分析與防控;
掌握不良資產(chǎn)處置原則、方式、流程;
分析了解不良資產(chǎn)最新政策與處置實(shí)務(wù)。


內(nèi)訓(xùn)課程大綱
第一講:認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)及不良資產(chǎn)
一、什么是風(fēng)險(xiǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)的定義與要素
(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)容忍度
(2)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)
2、花旗銀行的企業(yè)文化
3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系簡介
   銀行的8大風(fēng)險(xiǎn)及全風(fēng)險(xiǎn)管理

二、不良資產(chǎn)的基本知識(shí)
1、內(nèi)容與分類
(1)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2005]72號(hào))、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
(2)銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)要求
2、不良資產(chǎn)處置的基本概念
(1)處置主體與參與主體
(2)處置方式與形式
3、國外不良資產(chǎn)處置借鑒
美國、德國、日本
 
第二講:相關(guān)形勢與政策分析
一、2015年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議重點(diǎn)內(nèi)容解讀
1、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的5大任務(wù)
2、與銀行不良資產(chǎn)處置最密切的“去杠桿”解讀
(1)什么是杠桿
(2)錢去哪兒了
3、企業(yè)經(jīng)營的困境分析

二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1、法律法規(guī)的層級(jí)性
2、近期新政的解讀
(1)《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》(國發(fā)〔2016〕54號(hào))及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
(2)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
(3)《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號(hào))。
分組討論:本行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題
 
第三講:逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1、債務(wù)人類型
2、六大逃廢方式
惡意逃廢、制度漏洞、裁判不當(dāng)、防護(hù)不力、政府干預(yù)、規(guī)避法律
案例:華鼎擔(dān)保
首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3、逃廢手段
(1)18種逃廢手段
(2)成因分析

二、逃廢銀行債務(wù)的三個(gè)階段防控措施
1、貸前
(1)盡職調(diào)查
(2)望聞問切四步法
2、貸中
(1)方案設(shè)計(jì)
(2)信貸審查
案例:抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3、貸后
(1)檢查與預(yù)警
(2)風(fēng)險(xiǎn)管理與強(qiáng)封資產(chǎn)
(3)工具與模型:兩維評級(jí)與三種損失
           4個(gè)參數(shù):PD、EAD、LGD、M
案例分析:問題客戶的風(fēng)險(xiǎn)演變過程
(4)銀行企業(yè)同陷困境,傳統(tǒng)處置效果有限
 
第四講:不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1、冰棍效應(yīng)與價(jià)值提升
2、規(guī)范操作與有效制衡
3、市場化與三公原則
4、一戶一策與一戶多策
5、依法合規(guī)是底線
6、職業(yè)操守

二、如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置
1、從10個(gè)方面做好管理維護(hù)
2、不良資產(chǎn)處置
(1)轉(zhuǎn)讓清收
(2)債務(wù)重組
(3)追加投資
重點(diǎn)解讀:招標(biāo)與拍賣、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股
案例:抵押物抵債與第三人確權(quán)判決
      2004年工行與中信證券的8億元特殊目的信托
清收不良資產(chǎn)的償債順序問題
鄧建國案
關(guān)于不良貸款的平移問題
4、個(gè)人不良資產(chǎn)處置
(1)個(gè)人不良貸款
(2)信用卡
5、不良資產(chǎn)的處置流程:十步流程圖
重點(diǎn)講解:估值與定價(jià)
6、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)防范
結(jié)合十步流程分析每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)
案例:溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
7、信息化的重要性
(1)有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價(jià)
(2)實(shí)用的軟件系統(tǒng)
 
第五講:法律實(shí)務(wù)及案例
一、幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
二、公司對外提供擔(dān)保的問題
三、因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián):贤瑹o效
四、《物權(quán)法》對機(jī)器設(shè)備抵押合同效力的影響
五、影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/strong>
 
第六講:不良資產(chǎn)收購基金機(jī)制分析
一、框架搭建
1、私募基金框架設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)
2、圖解合作模式
3、有限合伙制
二、利益分配原則
三、退出機(jī)制
1、轉(zhuǎn)讓份額退出
2、溢價(jià)回購
3、解散清算
4、IPO后退出
分組討論:如何識(shí)別不良資產(chǎn)的潛在買家?
 
課程總結(jié)

講師 趙原 介紹
招投標(biāo)管理實(shí)戰(zhàn)專家
9年招投標(biāo)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
注冊招標(biāo)師
云南省綜合評標(biāo)專家?guī)鞂<?br /> 綜合評標(biāo)專家?guī)鞂<?br /> 南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士
云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
現(xiàn)任:云南省公共資源交易管理局  招標(biāo)投標(biāo)監(jiān)督處處長
曾任:中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行  營業(yè)部外匯部  經(jīng)理
曾任:中國長城資產(chǎn)管理公司昆明辦事處  辦公室副主任
曾任:云南招標(biāo)股份有限公司  招標(biāo)一部副經(jīng)理、綜合辦主任
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn):
趙老師在招投標(biāo)領(lǐng)域工作9年,有著豐富的招投標(biāo)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。熟諳相關(guān)法律、實(shí)務(wù)操作及招投標(biāo)信息化管理。擅長招標(biāo)人采購框架搭建輔導(dǎo)及投標(biāo)人咨詢,直接負(fù)責(zé)操作招標(biāo)代理項(xiàng)目超400億元,幫助云南長水機(jī)場、云南黃金集團(tuán)、云南煤化集團(tuán)、云南能源投資集團(tuán)等大型項(xiàng)目的工程建設(shè)、貨物、服務(wù)類招標(biāo)代理項(xiàng)目逾1000個(gè);輔導(dǎo)過云南省農(nóng)行、云南省建行、中科電22所等大型國有企業(yè)的投標(biāo)咨詢;輔導(dǎo)過云南新聞出版集團(tuán)、昆明船舶設(shè)備集團(tuán)公司等集團(tuán)公司的招標(biāo)采購實(shí)務(wù),幫助建立企業(yè)內(nèi)部招標(biāo)采購制度框架及管理辦法;
趙老師以深厚的理論基礎(chǔ)、良好的職業(yè)素養(yǎng)、務(wù)實(shí)的講解方式受到招投標(biāo)業(yè)務(wù)各方的一致認(rèn)可,自2008年至2013年,直接負(fù)責(zé)招標(biāo)代理項(xiàng)目1002個(gè),招標(biāo)總額超過400億元,曾獲得2009年云南省政府新機(jī)場建設(shè)項(xiàng)目立功獎(jiǎng)勵(lì)、2010年度中國招標(biāo)投標(biāo)協(xié)會(huì)全國百強(qiáng)項(xiàng)目經(jīng)理稱號(hào)。
 
部分項(xiàng)目
昆明長水機(jī)場招標(biāo)項(xiàng)目  招標(biāo)總額93.3550億元
擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理,負(fù)責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo)共113個(gè)項(xiàng)目的招標(biāo)代理工作(民航專業(yè)項(xiàng)目27個(gè)、非民航專業(yè)項(xiàng)目86個(gè))。在長水機(jī)場駐場兩年,直接主持項(xiàng)目47個(gè),優(yōu)質(zhì)服務(wù)得到業(yè)主、行業(yè)主管部門及投標(biāo)方一致肯定,2009年所在項(xiàng)目組因工作成績突出被機(jī)場建設(shè)指揮部授予先進(jìn)集體,被嘉獎(jiǎng)表彰。
  云南鋁業(yè)股份有限公司年產(chǎn)8萬噸中高強(qiáng)度、寬幅鋁合金板帶工藝創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目   招標(biāo)總額約4億元
擔(dān)任項(xiàng)目副經(jīng)理,協(xié)助招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo),主要負(fù)責(zé)設(shè)備采購項(xiàng)目,包括:國際招標(biāo)項(xiàng)目2個(gè),合計(jì)1333.4萬美元;國內(nèi)招標(biāo)項(xiàng)目35個(gè),合計(jì)2.9495億元。所有項(xiàng)目無任何質(zhì)疑投訴,通過招標(biāo)引入競爭機(jī)制,取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。
  大理旅游集團(tuán)有限責(zé)任公司蒼山大索道采購項(xiàng)目  招標(biāo)總金額1500萬美元
擔(dān)任項(xiàng)目副經(jīng)理,負(fù)責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核,該方案策劃得到云南省商務(wù)廳的肯定,全面參與了技術(shù)交流、國際招標(biāo)階段。索道招標(biāo)結(jié)束后,以垂直高度最高、長度最長、山體最陡、設(shè)備世界最先進(jìn)等創(chuàng)下了全國之最,是國內(nèi)脫掛抱索器客運(yùn)索道的有最具代表性的案例。
  云南無線數(shù)字電視文化傳媒有限公司老撾三省DTMB地面數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項(xiàng)目  招標(biāo)總金額3600萬元
擔(dān)任項(xiàng)目副經(jīng)理,負(fù)責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo)。此項(xiàng)目是落實(shí)我國文化產(chǎn)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的重要舉措,通過公開招標(biāo)體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)擇優(yōu)的原則,提高了采購效率并取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益,成為云南省文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目招標(biāo)的代表性案例。
  玉溪礦業(yè)有限公司大紅山銅礦西礦段采礦項(xiàng)目、獅子山銅礦深部持續(xù)采礦項(xiàng)目  招標(biāo)總金額4.087億元
擔(dān)任項(xiàng)目副經(jīng)理,負(fù)責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo),共完成各類土建工程和設(shè)備購置招標(biāo)項(xiàng)目41個(gè),得到業(yè)主認(rèn)可,從2011年起與玉溪礦業(yè)有限公司簽署了連續(xù)34年年度招標(biāo)代理協(xié)議,高效完成了大紅山銅礦土建施工及設(shè)備購置的招標(biāo)工作。
  紅云紅河煙草(集團(tuán))有限責(zé)任公司2011至2013年卷煙材料采購項(xiàng)目  3年招標(biāo)總額約130億元
擔(dān)任項(xiàng)目副經(jīng)理,負(fù)責(zé)招標(biāo)方案策劃及協(xié)助全過程招標(biāo),每年超過12個(gè)類別175種品名的卷煙物資招標(biāo),投標(biāo)人數(shù)均超過120家、招標(biāo)金額均超過40億元。招標(biāo)結(jié)果降低了生產(chǎn)物資采購成本,積極了推動(dòng)煙草行業(yè)“能招盡招,應(yīng)招盡招,打造煙草陽光采購”的采購要求,得到了招標(biāo)人的肯定和表揚(yáng)。
 
授課風(fēng)格:
親切大方,語言精煉,善于營造輕松的學(xué)習(xí)氛圍;
嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致,邏輯清晰,深入淺出,法律法規(guī)歸納性強(qiáng);
實(shí)戰(zhàn)實(shí)用,理論與演練相結(jié)合,案例生動(dòng)貼切,落地實(shí)際;

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