《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險防控》

《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險防控》
課程大綱
 
第一部分  授信業(yè)務(wù)概述
一、什么是授信
（一）授信與貸款的區(qū)別
（二）主要授信種類風(fēng)險分析
二、貸款業(yè)務(wù)授信操作基本流程
三、票據(jù)業(yè)務(wù)授信操作基本流程
（一）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
（二）票據(jù)功能與操作行為流程
（三）電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
第二部分  客戶報表編制與財務(wù)因素分析
 
第一章  編制報表概述
一、編制企業(yè)財務(wù)報表方法
（一）收付實現(xiàn)制。
（二）權(quán)責發(fā)生制。
二、為什么要自制報表
（一）部分小微企業(yè)客戶沒有賬薄、沒有報表。
（二）部分企業(yè)雖然有報表，但報表的真實性難以判斷。
（三）自制三張報表，防范貸款風(fēng)險。
１．現(xiàn)金流量表：貸款安全第一道防線；判斷每月凈流量是否能確保分期還本付息。
２．損益表：貸款安全第二道防線；判斷貸款期限內(nèi)，其利潤是否能償還本息。
３．資產(chǎn)負債表：貸款安全第三道防線；企業(yè)最后處置資產(chǎn)是否能償還本息。
三、編制三張報表適用客戶對象
（一）資產(chǎn)負債表適用所有客戶
（二）損益表（利潤表）適合客戶
（三）現(xiàn)金流量表適用每月有穩(wěn)定收入客戶
 
第二章  小微企業(yè)財務(wù)報表編制方法
一、現(xiàn)金流量表
（一）現(xiàn)金流量的分類與計算
（二）現(xiàn)金流量表的作用與局限性
二、損益表
（一）損益表作用。
（二）損益表局限。
（三）損益表結(jié)構(gòu)。
（四）損益表相關(guān)財務(wù)比率分析與課堂演練
（五）損益表與現(xiàn)金流量表編制與課堂演練
 
三、資產(chǎn)負債表
（一）資產(chǎn)負債表理論依據(jù)
（二）資產(chǎn)負債表特點。
（三）資產(chǎn)負債表局限。
（四）資產(chǎn)負債表相關(guān)財務(wù)比率計算與課堂演練
（五）資產(chǎn)負債表編制與課堂演練
 
第三部分  新形勢下授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
 
第一章  針對經(jīng)濟下行形勢，正確把握對公貸款總體投向
 
對公貸款業(yè)務(wù)，就是對單位貸款業(yè)務(wù)。包括企業(yè)（公司）類貸款業(yè)務(wù)；事業(yè)單位貸款業(yè)務(wù)，如：學(xué)校貸款、醫(yī)院貸款
(一）三農(nóng)領(lǐng)域：
（二）小微企業(yè)客戶，主要是經(jīng)營狀況良好的小型商業(yè)、餐飲等企業(yè)及個體工商戶
（三）學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位：帶有一定的公益性質(zhì)，不受經(jīng)濟周期的影響，風(fēng)險更小。
（四）基礎(chǔ)設(shè)施項目：城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；鐵路、公路、機場、橋梁、港口。
（五）重點國企：有競爭優(yōu)勢的中央、省市重點國有企業(yè)。
（六）優(yōu)質(zhì)上市大中型民營企業(yè)
（七）重點行業(yè)
 
第二章  加快對公授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級
（一）由以前主要發(fā)放公司類大中型企業(yè)大額貸款，向發(fā)放小微企業(yè)小微貸款轉(zhuǎn)變
（二）由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款，向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（三）由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款，向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（四）銀行向公司融資由單一貸款業(yè)務(wù)向投貸聯(lián)動轉(zhuǎn)型
（五）對公業(yè)務(wù)由單一產(chǎn)品營銷，向多元化、交叉營銷轉(zhuǎn)型
 
第三章  強化授信調(diào)查審查審批
 
一、授信調(diào)查風(fēng)險防范措施
（一）規(guī)范操作；（二）區(qū)別對待
（三）聯(lián)合行動 ；（四）數(shù)據(jù)支撐
（五）技術(shù)支持 ；（六）實地調(diào)查（眼見為實）
（七）全面深入； （八）突出重點
（九）面談面簽； （十）充分溝通；
（十一）真實反映；（十二）廉潔自主
 
二、授信審查風(fēng)險防范措施
（一）加強授信資料完備性與合規(guī)性審查
（二）強化非現(xiàn)場核實
（三）認真做好客戶授信條件復(fù)測工作
 
三、授信審批環(huán)節(jié)風(fēng)險防范措施
(一)樹立全新的審貸理念
（二）強化授信審批把關(guān)
（三）充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
（四）按權(quán)限審批授信
（五）嚴格加強用途審批。 審批通過授信應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。