《小微客戶信貸風險識別與防范》

《小微客戶信貸風險識別與防范》
大   綱（2天）
 
第一部分  小微貸款概述
第二部分  小微貸款主要環(huán)節(jié)風險識別與防范
第三部分  小微客戶風險識別與防范技術
 
 
第一部分  小微貸款概述
 
一、小微貸款特征
二、小微貸款分類
三、發(fā)放小微貸款好處
案例：包商銀行由小微經營轉向貪大經營
曾被法院風險提示7627次,導致被接管
四、小微貸款主要風險點
五、小微客戶貸款條件
六、小微貸款發(fā)放渠道
七、小微貸款風險防控總體措施
八、小微貸款獲客渠道
 
第二部分  小微貸款主要環(huán)節(jié)風險識別與防范
第一章  貸款受理環(huán)節(jié)風險識別與防范
第二章  貸前調查環(huán)節(jié)風險識別與防范
第三章  貸款審查環(huán)節(jié)風險識別與防范
第四章  貸款審批環(huán)節(jié)風險識別與防范
第五章  合同簽訂環(huán)節(jié)風險識別與防范
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險識別與防范
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風險識別與防范
第八章  貸后管理環(huán)節(jié)風險識別與防范
 
第一章  小微貸款受理環(huán)節(jié)風險識別與防范
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調查環(huán)節(jié)主要風險點
一、貸前調查環(huán)節(jié)主要任務
二、小微客戶貸款調查環(huán)節(jié)主要風險點
（一）對個人客戶基本情況調查、個人品質調查不到位引發(fā)風險
（二）對個人借款人資產負債情況調查不到位
（三）對個人經營戶生產技術、產品質量、銷售市場調查不夠，導致農產品收獲后不能及時銷售，不能按期還款。
（四）客戶經理調查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
（五）忽視對借款人貸款意愿調查，導致認賬不認還
?。┛蛻糍J款不符合條件，客戶經理重表面調查，輕實質調查（表面繁榮，實質嚴重虧損），發(fā)放貸款引發(fā)風險。
（七）調查人員不與借款人面談面簽，引發(fā)冒名貸款
（八）調查人員對客戶真實需求調查不到位，引發(fā)冒名貸款
第二節(jié)  小微客戶貸前調查風險識別與防范總體措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解決信息不對稱問題
二、加強對小微客戶資產負債情況調查
三、廣泛多渠道收集信息，嚴防冒名壘大戶風險
四、加強對小微客戶經營情況調查，嚴控經營風險
五、加強與保險機構合作，嚴控小微經營戶意外事件風險
六、創(chuàng)新產品，解決單純以純信用方式引發(fā)風險問題
七、規(guī)范操作，嚴控貸前調查環(huán)節(jié)操作風險
八、加強對客戶經理廉潔教育引導、監(jiān)督，嚴控道德風險
第三章  小微戶貸款審查環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、貸款審查環(huán)節(jié)主要風險風險點
二、貸款審查環(huán)節(jié)客戶風險識別與防范措施
 
  第四章  小微貸款審批環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、貸款審批主要主要任務
二、貸款審批環(huán)節(jié)主要風險點
三、貸款審批環(huán)節(jié)風險識別與防范措施
第五章  小微貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、簽訂借款合同主要風險點
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風險識別與防范措施
 
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風險點
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險識別與防范措施
    
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務
二、貸款支付環(huán)節(jié)主要風險點
三、貸款支付環(huán)節(jié)風險識別與防范措施
 
第八章  小微客戶貸后管理環(huán)節(jié)風險識別與防范
一、為什么要進行貸后管理
二、貸后管理環(huán)節(jié)主要風險點
三、貸后管理環(huán)節(jié)風險識別與防范措施
 
第三部分 小微客戶風險識別與防范技術
第一章  客戶非財務因素風險識別與防范技術
第二章  客戶財務因素風險識別與防范技術
第三章  小微客戶授信與貸款額度測算技術
第四章  客戶信用評級技術
第五章  交叉驗證技術
第六章  大數據技術
 
第一章  小微客戶非財務因素風險識別
一、客戶基本情況分析
二、客戶品質風險分析
三、客戶經營狀況分析
四、客戶借款需求分析
五、貸款環(huán)境分析
 
第二章  小微客戶財務因素風險識別與防范技術
 
第一節(jié)  客戶財務分析概述
一、客戶財務報表編制方法
（一）收付實現制。
（二）權責發(fā)生制。
二、客戶經理重置客戶報表
（一）為什么要重置報表
（二）重置三張報表適用客戶對象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財務報表編制方法
一、現金流量表
（一）現金流量的分類與計算
（二）現金流量表的作用與局限性
二、損益表
（一）損益表作用。
（二）損益表局限。
（三）損益表結構。
（四）損益表相關財務比率分析與課堂演練
（五）損益表與現金流量表編制與課堂演練
 
三、資產負債表
（一）資產負債表理論依據
（二）資產負債表特點。
（三）資產負債表局限。
（四）資產負債表相關財務比率計算與課堂演練
（五）資產負債表編制與課堂演練
 
第三節(jié)  農戶家庭財務報表分析與報表編制
（一）農戶家庭資產負債表編制分析與課堂演練
（二）農戶家庭損益表編制分析與課堂演練
 
第三章  小微客戶授信與貸款額度測算技術
一、小微客戶流動資金貸款需求測算
（一）流動資金貸款需求測算方法
（二）小微企業(yè)資金需求合理性測算與課堂演練
（三）個體工商戶資金需求合理性測算與課堂演練
二、農戶授信額度測算
（二）農戶授信額度測算方法
（二）農戶授信額度測算與課堂演練
 
第四章  小微客戶信用評級技術
 
一、小微經營類客戶信用評級參考指標與等級設定   
二、個人消費類客戶征信評級方法
三、農戶信用評級參考指標與等級設定
（一）農戶信用等級測算主要指標
一是借款人品行20分：
二是信用狀況（40分）
三是資產狀況（15分）
四是經營狀況（15分）
五是與本行關系（10分）
（三）農戶信用等級設置
 
第五章  小額貸款調查交叉驗證技術
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗信息來源、主要內容
四、交叉檢驗基本路徑
五、交叉檢驗常見七大方法
 
第六章 大數據風險識別技術
一、什么是大數據
二、信貸業(yè)務為什么要引進大數據
三、銀行大數據來源
四、小微客戶調查大數據信息收集典型案例
五、大數據技術操作程序
 

（一）工作經歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。