《小微貸款操作流程》

《小微貸款操作流程》
課程大綱
 
本講義主要內(nèi)容
第一部分  小微客戶信貸概述
第二部分  小微貸款操作流程
 
第一部分  小微客戶信貸概述
一、小微貸款分類
二、小微貸款特征
三、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  小微貸款操作流程
 
第一章  小微貸款受理
第二章  小微貸款貸前調(diào)查
第三章  小微貸款審查
第四章  小微貸款審批
第五章  小微貸款合同簽訂
第六章  小微貸款發(fā)放
第六章  小微貸款支付
第八章  小微貸款貸后管理
 
 
 
第一章 小微貸款受理
一、什么是貸款受理
二、貸款受理路徑
三、客戶受理盡職要求（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào)）
 
第二章  小微客戶貸前調(diào)查
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查任務(wù)與要求
一、貸前調(diào)查主要任務(wù)
二、貸前調(diào)查總體要求
 
第二節(jié)  小微貸款調(diào)查方式
一、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
三、交叉驗(yàn)證
 
第三節(jié)  貸前調(diào)查操作流程
一、收集信息（現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)方式收集）
二、押品估價(jià)
三、風(fēng)險(xiǎn)分析
四、評(píng)定等級(jí)
五、授信額度測(cè)算
六、形成調(diào)查報(bào)告
七、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
八、建立檔案
 
第三章  小微貸款審查
一、 小微企業(yè)貸款審查模式
二、貸款審查方式
三、貸款審查主要內(nèi)容
四、貸款資料完備性與合規(guī)性審查
五、貸款條件符合性審查
六、調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查
七、貸款審查報(bào)告
 
第四章  貸款審批
一、小微貸款審批主要事項(xiàng)
（一）授信對(duì)象審批
（二）授信用途審批
（三）授信額度審批
（四）授信期限審批
（五）授信利率審批
（六）還款方式審批
二、小微企業(yè)貸款審批模式
 
 
第五章  小微貸款合同簽訂（合同法）
一、借款合同分類與文本格式
二、借款合同對(duì)借貸雙方約束提示
三、借款合同面談面簽
四、借款合同簽訂原則
四、借款合同簽訂程序
 
第六章  貸款發(fā)放
一、客戶經(jīng)理落實(shí)放款條件
二、放款執(zhí)行崗審查放款資料  
 
第七章  貸款支付
一、貸款支付監(jiān)管規(guī)定
二、支付審查崗（會(huì)計(jì)出口崗兼任）審核貸款支付條件
三、柜面會(huì)計(jì)辦理出賬手續(xù)
 
第八章  小微貸款貸后管理
 
第一節(jié)  小微貸后管理概述
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理主要目的
三、貸后管理主要任務(wù)
四、貸后管理總體要求
 
第二節(jié)  小微客戶貸后檢查
一、貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查
二、貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查
三、貸后檢查報(bào)告
 
第三節(jié)  小微貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
（一）客戶基本情況變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（二）客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（三)客戶貸款需求變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（四）客戶財(cái)務(wù)變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（五）客戶經(jīng)營(yíng)變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（六）客戶擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
 
第四節(jié)  小微貸后管理操作流程
一、貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查
二、質(zhì)量分類
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
四、處理問題授信
五、到期處理
六、貸后管理檔案與責(zé)任移交

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。