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《信貸風險防控》(借款人角度)
內訓課程大綱
《信貸風險防控》(借款人角度)
課程大綱
本講義主要內容
本講義主要內容
第一章 宏觀政策影響風險控制
第二章 客戶市場銷售風險控制
第三章 民間集資風險控制
第四章 關聯(lián)企業(yè)傳染風險控制
第五章 借款人挪用貸款資金風險控制
第六章 客戶品質風險控制
第七章 客戶跑路風險控制
第八章 客戶風險貸款處置基本流程
第一章 宏觀政策影響風險控制
一、房地產開發(fā)貸款風險
(一)房地產貸款封閉運行流程圖
(二)房地產開發(fā)貸款主要風險
1.拆遷風險
案例:某市均榮房地產公司結欠貸款本息546萬元,因拆遷糾紛,法人代表跑路
2.銷售風險
案例:恒馨房地產公司及關聯(lián)公司,因縣域房屋銷售問題,巨額貸款形成不良
3.爛尾樓風險
案例:招商企業(yè)天然溫泉旅游公司資金鏈斷裂,工程停工
4.民間借貸傳染風險
案例:新苑置業(yè)公司因民間高息融資關停
(三)銀監(jiān)會對房地產開發(fā)貸款整治重點
(四)銀行應對策略
二、汽車行業(yè)風險
(一)汽車供應鏈融資模式
(二)汽車行業(yè)貸款主要風險點
(三)案例分析
農商行對佳恒汽車配件公司放水增貸 度難關化風險
三、鋼鐵行業(yè)貸款風險
(一)鋼鐵行業(yè)產能過剩,市場價格波動,影響銀行貸款安全
案例:某鋼鐵公司裁員5萬人背后的故事
(二)鋼鐵去產能進展情況
案例:某冶金公司兩次重組,5800萬元風險貸款成功化解
四、煤炭及其他常用金屬采礦行業(yè)
(一)煤炭行業(yè)經營風險
(二)煤炭企業(yè)貸款主要風險點
案例:秦家河礦業(yè)和中強釩業(yè)采礦權抵押貸款,采礦權過期
利拓礦業(yè)公司受市場影響,拖累眾多銀行
(三)煤炭行業(yè)去產能情況
五、石化行業(yè)風險
(一)主要風險點
案例:鑫鑫化工公司發(fā)生重大爆炸事故,車間全部炸毀,當場炸死二人
某市44家石化企業(yè),連累農商行
活力二八興衰
(二)行業(yè)政策
六、船舶行業(yè)風險
(一)船舶抵押貸款風險點
(二)船舶行業(yè)案例分析
案例:中國最富有村莊 如今竟負債近400億
個體船舶運輸戶沉船,貸款未買保險
七、酒店餐飲行業(yè)風險
(一)行業(yè)特點
(二)主要風險點
案例:巴適酒店老板欠下500萬元失蹤 曾盛極一時
八、糧棉油種植與加工行業(yè)風險
(一)國家政策。
(二)糧棉油種植業(yè)存在問題。
(三)糧棉油加工行業(yè)貸款風險
案例:彭嶺棉花公司關停,資金挪用建房地產滯銷
九、宏觀政策風險防控措施
第二章 客戶市場銷售風險控制
一、生產技術與產品質量風險
案例:微電影《雞王迎親》
二、產品銷售風險
(一)市場信息不對稱,產品缺乏銷路。
案例:農商行幫農戶賣茶葉,收回陳欠貸款
(二)價格波動風險
案例:新民養(yǎng)殖老板跑路,擔保公司接管
(三)市場競爭風險
(四)原材料漲價,成本增加,經營虧損
三、客戶市場銷售風險防控措施
第三章 民間高息集資傳染風險
案例:美亞迪公司因民間高息借貸停產,銀行貸款變?yōu)椴涣?/strong>
第四章 集團客戶關聯(lián)企業(yè)風險控制
案例:當陽市矸石發(fā)電公司發(fā)生爆炸,死亡22人,導致關聯(lián)企業(yè)停產
第五章 借款人挪用貸款資金風險控制
一、客戶挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
案例:當陽永生公司老板夫妻賭博跑路
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
二、貸款資金被挪用的危害
案例:小微企業(yè)主個人貸款美亞迪集團公司使用
三、貸款資金被挪用原因分析
案例:客戶糧油收購實際不需要資金,貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
四、綜合治理貸款資金被挪用的問題
案例:違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
第六章 借款人品質風險控制
(一)年齡因素:年老體衰,無還貸能力。
案例:黃世仁放貸款
(二)健康狀況:重大疾病,有心無力。
案例:四季青公司法人代表因高血壓引起急性中風住院
(三)生活習性:不良習性,坐吃山空。
案例:當陽永生公司老板夫妻賭博跑路
胡繼武打牌賭博,導致貸款300萬元形成風險
(四)信譽狀況:客戶欺詐,不講誠信譽。
案例 :巨源油業(yè)公司虛假倉儲質押貸款風險
(五)法律道德:犯罪坐牢,人身受限。
案例 :碩發(fā)公司法人代表判刑10年,400萬元貸款形成風險
(六)股東糾紛,影響還貸。
案例 :暴力哄搶銀行貸款質押物事件
某市騰龍國際酒店股東鬧糾紛,導致貸款形成風險
二、防范借款人品質風險對策措施
第七章 客戶跑路風險控制
一、跑路借款人特征
江陰老板跑路 涉工行華夏等5家銀行近8億資金
永生公司老板夫妻賭博跑路
二、借款人跑路征兆
泰鑫礦業(yè)影子銀行入股占用資金,跑路
鴻祥化工法人代表跑路前,賤賣汽車
三、預防措施
第八章 風險貸款處置
本章主要介紹了貸款出現(xiàn)風險后的處置程序,一般按照十八個步驟進行處置。
講師 雷春柱 介紹
(一)工作經歷。雷春柱,金融本科學歷,高級理財規(guī)劃師,專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇,約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
講課風格
(一)以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點;注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點,不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實際工作緊密相連,學完就能用,立竿見影。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇,約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
講課風格
(一)以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點;注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點,不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實際工作緊密相連,學完就能用,立竿見影。
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