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《信貸風(fēng)險(xiǎn)防控》（借款人角度）

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《信貸風(fēng)險(xiǎn)防控》（借款人角度）內(nèi)訓(xùn)基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅長(zhǎng)：市場(chǎng)營(yíng)銷 )

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《信貸風(fēng)險(xiǎn)防控》（借款人角度）
課程大綱
 
本講義主要內(nèi)容
 
本講義主要內(nèi)容
第一章  宏觀政策影響風(fēng)險(xiǎn)控制
第二章  客戶市場(chǎng)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制
第三章  民間集資風(fēng)險(xiǎn)控制
第四章  關(guān)聯(lián)企業(yè)傳染風(fēng)險(xiǎn)控制
第五章  借款人挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)控制
第六章  客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
第七章  客戶跑路風(fēng)險(xiǎn)控制
第八章  客戶風(fēng)險(xiǎn)貸款處置基本流程
 
 
第一章  宏觀政策影響風(fēng)險(xiǎn)控制
 
一、房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)
（一）房地產(chǎn)貸款封閉運(yùn)行流程圖
（二）房地產(chǎn)開發(fā)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)
1．拆遷風(fēng)險(xiǎn)
案例：某市均榮房地產(chǎn)公司結(jié)欠貸款本息546萬元，因拆遷糾紛，法人代表跑路
２．銷售風(fēng)險(xiǎn)
案例：恒馨房地產(chǎn)公司及關(guān)聯(lián)公司，因縣域房屋銷售問題，巨額貸款形成不良
3．爛尾樓風(fēng)險(xiǎn)
案例：招商企業(yè)天然溫泉旅游公司資金鏈斷裂，工程停工
4．民間借貸傳染風(fēng)險(xiǎn)
案例：新苑置業(yè)公司因民間高息融資關(guān)停
（三）銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款整治重點(diǎn)
（四）銀行應(yīng)對(duì)策略
 
二、汽車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
(一)汽車供應(yīng)鏈融資模式
（二）汽車行業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（三）案例分析
農(nóng)商行對(duì)佳恒汽車配件公司放水增貸  度難關(guān)化風(fēng)險(xiǎn)
 
三、鋼鐵行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)
（一）鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，影響銀行貸款安全
案例：某鋼鐵公司裁員5萬人背后的故事
（二）鋼鐵去產(chǎn)能進(jìn)展情況
案例：某冶金公司兩次重組，5800萬元風(fēng)險(xiǎn)貸款成功化解
 
四、煤炭及其他常用金屬采礦行業(yè)
（一）煤炭行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
（二）煤炭企業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：秦家河礦業(yè)和中強(qiáng)釩業(yè)采礦權(quán)抵押貸款，采礦權(quán)過期
利拓礦業(yè)公司受市場(chǎng)影響，拖累眾多銀行
（三）煤炭行業(yè)去產(chǎn)能情況
 
五、石化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
（一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：鑫鑫化工公司發(fā)生重大爆炸事故，車間全部炸毀，當(dāng)場(chǎng)炸死二人
某市44家石化企業(yè)，連累農(nóng)商行
活力二八興衰
（二）行業(yè)政策
 
六、船舶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
（一）船舶抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（二）船舶行業(yè)案例分析
案例:中國(guó)最富有村莊  如今竟負(fù)債近400億
個(gè)體船舶運(yùn)輸戶沉船，貸款未買保險(xiǎn)
七、酒店餐飲行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
（一）行業(yè)特點(diǎn)
（二）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：巴適酒店老板欠下500萬元失蹤 曾盛極一時(shí)
 
八、糧棉油種植與加工行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
（一)國(guó)家政策。
(二)糧棉油種植業(yè)存在問題。
（三)糧棉油加工行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)
案例：彭嶺棉花公司關(guān)停，資金挪用建房地產(chǎn)滯銷
 
九、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)防控措施
 
第二章  客戶市場(chǎng)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制
一、生產(chǎn)技術(shù)與產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)
案例：微電影《雞王迎親》
二、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)
（一）市場(chǎng)信息不對(duì)稱，產(chǎn)品缺乏銷路。
案例：農(nóng)商行幫農(nóng)戶賣茶葉，收回陳欠貸款
（二)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
案例：新民養(yǎng)殖老板跑路，擔(dān)保公司接管
（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
(四）原材料漲價(jià)，成本增加，經(jīng)營(yíng)虧損
三、客戶市場(chǎng)銷售風(fēng)險(xiǎn)防控措施
 
第三章 民間高息集資傳染風(fēng)險(xiǎn)
案例：美亞迪公司因民間高息借貸停產(chǎn)，銀行貸款變?yōu)椴涣?/strong>
 
第四章  集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
案例：當(dāng)陽市矸石發(fā)電公司發(fā)生爆炸，死亡22人，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)停產(chǎn)
 
第五章  借款人挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)控制
 
 一、客戶挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
案例:當(dāng)陽永生公司老板夫妻賭博跑路
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
 二、貸款資金被挪用的危害
案例：小微企業(yè)主個(gè)人貸款美亞迪集團(tuán)公司使用
三、貸款資金被挪用原因分析
案例：客戶糧油收購(gòu)實(shí)際不需要資金，貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
四、綜合治理貸款資金被挪用的問題
案例：違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款案例
 
第六章  借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）年齡因素：年老體衰，無還貸能力。
案例：黃世仁放貸款
（二）健康狀況：重大疾病，有心無力。
案例：四季青公司法人代表因高血壓引起急性中風(fēng)住院
（三）生活習(xí)性：不良習(xí)性，坐吃山空。
案例：當(dāng)陽永生公司老板夫妻賭博跑路
胡繼武打牌賭博，導(dǎo)致貸款300萬元形成風(fēng)險(xiǎn)
（四）信譽(yù)狀況：客戶欺詐，不講誠(chéng)信譽(yù)。
案例 ：巨源油業(yè)公司虛假倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
案例 ：碩發(fā)公司法人代表判刑10年，400萬元貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
（六）股東糾紛，影響還貸。
案例 ：暴力哄搶銀行貸款質(zhì)押物事件
某市騰龍國(guó)際酒店股東鬧糾紛，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
二、防范借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策措施
 
第七章  客戶跑路風(fēng)險(xiǎn)控制
一、跑路借款人特征
江陰老板跑路 涉工行華夏等5家銀行近8億資金
永生公司老板夫妻賭博跑路
二、借款人跑路征兆
泰鑫礦業(yè)影子銀行入股占用資金，跑路
鴻祥化工法人代表跑路前，賤賣汽車 
三、預(yù)防措施
 
 
第八章 風(fēng)險(xiǎn)貸款處置
本章主要介紹了貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的處置程序，一般按照十八個(gè)步驟進(jìn)行處置。
 
講師 雷春柱 介紹
（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。

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