《農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》課程介紹

《農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》課程介紹
 
第一部分  農(nóng)戶(hù)貸款概述
 
一、農(nóng)戶(hù)的范圍
二、農(nóng)戶(hù)貸款統(tǒng)計(jì)
三、農(nóng)戶(hù)貸款分類(lèi)
四、農(nóng)戶(hù)貸款特點(diǎn)
五、發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款好處
六、農(nóng)戶(hù)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
七、銀行農(nóng)戶(hù)貸款教訓(xùn)
八、中小銀行農(nóng)戶(hù)信貸投放存在的問(wèn)題
九、農(nóng)村主要客戶(hù)群
十、農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  農(nóng)戶(hù)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)控制
第一章 農(nóng)戶(hù)客戶(hù)與銀行信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)控制
 農(nóng)戶(hù)客戶(hù)沒(méi)有賬冊(cè)、報(bào)表，居住分散，流動(dòng)性大，銀行對(duì)其信息不了解，不敢放貸
第一節(jié)  大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)
一、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)財(cái)務(wù)信息不透明與控制措施
二、什么是大數(shù)據(jù)
三、運(yùn)用大數(shù)據(jù)，廣泛收集農(nóng)戶(hù)融資信息
案例：山東昌樂(lè)農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第二節(jié)  交叉驗(yàn)證風(fēng)控技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、交叉檢驗(yàn)常見(jiàn)七大方法
案例：水產(chǎn)加工公司調(diào)查交叉驗(yàn)證
 
第三節(jié)  自制報(bào)表風(fēng)控技術(shù)
一、為什么要自制報(bào)表
二、農(nóng)戶(hù)家庭現(xiàn)金流量分析
三、農(nóng)戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債分析
 
 
第四節(jié)  整村授信風(fēng)控技術(shù)
一、什么是整村授信
案例：整村授信，破解服務(wù)“三農(nóng)”短板
二、為什么要實(shí)行整村授信
三、如何實(shí)施整村授信
案例：溫嶺農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實(shí)
 
第二章　農(nóng)戶(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制
第一節(jié)  我國(guó)農(nóng)業(yè)面臨的形勢(shì)與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
近20年我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況
第二節(jié)  農(nóng)戶(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
一、生產(chǎn)技術(shù)與產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)
案例:商銀行微電影《雞王迎親》
二、產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)
（一）市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)，產(chǎn)品缺乏銷(xiāo)路。
案例：農(nóng)商行幫農(nóng)戶(hù)賣(mài)茶葉，收回陳欠貸款
（二)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
案例：新民養(yǎng)殖老板跑路，擔(dān)保公司接管
（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
(四）原材料漲價(jià)，成本增加，經(jīng)營(yíng)虧損。
三、自然災(zāi)害與意外事故風(fēng)險(xiǎn)
案例：個(gè)體船舶運(yùn)輸戶(hù)沉船，貸款未買(mǎi)保險(xiǎn)
  四、農(nóng)戶(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一)及時(shí)了解、準(zhǔn)確解讀國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策。
(二）及時(shí)跟蹤政策、市場(chǎng)變化。
（三）按國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，指導(dǎo)信貸投向。
（四）引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)關(guān)注市場(chǎng)行情，正確對(duì)待市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，指導(dǎo)制定正確的競(jìng)爭(zhēng)策略
（五）引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立保險(xiǎn)意識(shí)，用保險(xiǎn)分散意外風(fēng)險(xiǎn)
 
第三章   農(nóng)戶(hù)冒名壘大戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
 
一、冒名貸款表現(xiàn)形式
二、壘大戶(hù)貸款表現(xiàn)形式
銀行追求到期貸款回收率，違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
多次向戴永堂發(fā)放增貸收息貸款，虛假死亡劃分損失類(lèi)
某信用社將大額貸款化整為零，形成冒名貸款
支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
哈爾濱虛假聯(lián)保貸款
 
三、冒名壘大戶(hù)貸款防控
１．做實(shí)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
２．嚴(yán)格辦貸手續(xù)。
３．嚴(yán)格監(jiān)督檢查
４．加強(qiáng)員工教育，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)
四、落實(shí)債務(wù)，抓好冒名貸款化解清收
 
第四章  農(nóng)戶(hù)挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)控制
 
一、客戶(hù)挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
  二、貸款資金被挪用的危害
   三、貸款資金被挪用原因分析
案例： 客戶(hù)糧油收購(gòu)實(shí)際不需要資金，貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
 四、綜合治理貸款資金被挪用的問(wèn)題
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款案例
 
 
第五章  農(nóng)戶(hù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
            
一、借款人品質(zhì)問(wèn)題引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)
（一）年齡因素：年老體衰，無(wú)還貸能力。
案例： 黃世仁放貸款
（二）健康狀況：重大疾病，有心無(wú)力。
（三）生活習(xí)性：不良習(xí)性，坐吃山空。
案例：永生公司老板夫妻賭博跑路　
胡繼武打牌賭博，導(dǎo)致貸款300萬(wàn)元形成風(fēng)險(xiǎn)
 
（四）信譽(yù)狀況：客戶(hù)欺詐，不講誠(chéng)信譽(yù)。
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
（六）家庭糾紛：夫妻離婚，影響還貸。
二、防范借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策措施
 
第六章 農(nóng)戶(hù)貸款缺乏抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制
      解決主要方法：創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)
 
 第一節(jié)  農(nóng)戶(hù)小額信用貸款
一、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款特點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)與準(zhǔn)入條件  
 二、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款操作流程
 
第二節(jié)  農(nóng)村基金與租金貸款產(chǎn)品
一、助保基金擔(dān)保貸款（助保貸）
二、互?；饟?dān)保貸款（互保貸）
三、土地租金質(zhì)押貸款
第三節(jié)  農(nóng)村權(quán)利抵押類(lèi)貸款產(chǎn)品
一、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款
二、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款
三、林權(quán)抵押貸款
 
第四節(jié)  農(nóng)村應(yīng)收賬款質(zhì)押類(lèi)貸款產(chǎn)品
一、訂單質(zhì)押貸款
二、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金擔(dān)保貸款
三、農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼擔(dān)保貸款
四、移民后扶資金擔(dān)保貸款
 
第五節(jié)  農(nóng)村擔(dān)保類(lèi)貸款產(chǎn)品
一、聯(lián)保貸款
一、保證保險(xiǎn)貸款（保險(xiǎn)貸）
二、擔(dān)保公司保證貸款
 
 
第五章   信貸人員道德風(fēng)險(xiǎn)防控
 
一、員工道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（一)利用過(guò)渡性賬戶(hù)墊還貸款
（二）工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂（禮金、購(gòu)物卡、物品）。
（三）接受客戶(hù)吃請(qǐng)。
（四）向客戶(hù)借錢(qián)。
（五）向客戶(hù)借車(chē)及其他工具。
（六）向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品。
（七）與客戶(hù)合伙經(jīng)營(yíng)，投資入股。
（八）從客戶(hù)那里優(yōu)惠購(gòu)物。
（九）與客戶(hù)有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系，辦理業(yè)務(wù)未回避。
（十）委托客戶(hù)為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng)，有求于客戶(hù)。
（十一）經(jīng)常與客戶(hù)在一起打牌、打球、娛樂(lè)、吃喝。
 
二、有道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
（一）貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
（二）調(diào)查中指使客戶(hù)編造虛假資料騙貸。
（三）貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件。
（四）合同簽定、發(fā)放與支付，發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止。
（五）貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶(hù)挪用資金，不采取措施。
 
三、員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一）明確底線，嚴(yán)肅紀(jì)律：針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”。如：不得收受賄賂，堅(jiān)持一杯水原則。
（二）加強(qiáng)教育培訓(xùn)與廉政文化建設(shè)，增強(qiáng)員工廉潔自律意識(shí)。引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識(shí)，知曉行為后果。
（三）落實(shí)責(zé)任，定期對(duì)員工行為排查。發(fā)現(xiàn)苗頭，立即幫教，或調(diào)離信貸崗位。
（四）加強(qiáng)對(duì)員工行為監(jiān)控，特別是要關(guān)注員工“八小時(shí)”以外的行為。
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。