《農(nóng)戶貸款風險控制》課程介紹

《農(nóng)戶貸款風險控制》課程介紹
 
第一部分  農(nóng)戶貸款概述
 
一、農(nóng)戶的范圍
二、農(nóng)戶貸款統(tǒng)計
三、農(nóng)戶貸款分類
四、農(nóng)戶貸款特點
五、發(fā)放農(nóng)戶貸款好處
六、農(nóng)戶貸款主要風險點
七、銀行農(nóng)戶貸款教訓
八、中小銀行農(nóng)戶信貸投放存在的問題
九、農(nóng)村主要客戶群
十、農(nóng)戶貸款風險防控總體措施
 
第二部分  農(nóng)戶貸款主要風險控制
第一章 農(nóng)戶客戶與銀行信息不對稱風險控制
 農(nóng)戶客戶沒有賬冊、報表，居住分散，流動性大，銀行對其信息不了解，不敢放貸
第一節(jié)  大數(shù)據(jù)風控技術
一、農(nóng)戶客戶財務信息不透明與控制措施
二、什么是大數(shù)據(jù)
三、運用大數(shù)據(jù)，廣泛收集農(nóng)戶融資信息
案例：山東昌樂農(nóng)商行土洋結合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第二節(jié)  交叉驗證風控技術
一、什么是交叉檢驗
二、交叉檢驗常見七大方法
案例：水產(chǎn)加工公司調(diào)查交叉驗證
 
第三節(jié)  自制報表風控技術
一、為什么要自制報表
二、農(nóng)戶家庭現(xiàn)金流量分析
三、農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債分析
 
 
第四節(jié)  整村授信風控技術
一、什么是整村授信
案例：整村授信，破解服務“三農(nóng)”短板
二、為什么要實行整村授信
三、如何實施整村授信
案例：溫嶺農(nóng)商行整村授信工作紀實
 
第二章　農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營風險控制
第一節(jié)  我國農(nóng)業(yè)面臨的形勢與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結構性改革
近20年我國農(nóng)業(yè)發(fā)展情況
第二節(jié)  農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營風險分析
一、生產(chǎn)技術與產(chǎn)品質(zhì)量風險
案例:商銀行微電影《雞王迎親》
二、產(chǎn)品銷售風險
（一）市場信息不對稱，產(chǎn)品缺乏銷路。
案例：農(nóng)商行幫農(nóng)戶賣茶葉，收回陳欠貸款
（二)價格波動風險
案例：新民養(yǎng)殖老板跑路，擔保公司接管
（三）市場競爭風險
(四）原材料漲價，成本增加，經(jīng)營虧損。
三、自然災害與意外事故風險
案例：個體船舶運輸戶沉船，貸款未買保險
  四、農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營風險防控措施
（一)及時了解、準確解讀國家經(jīng)濟、金融政策。
(二）及時跟蹤政策、市場變化。
（三）按國家產(chǎn)業(yè)政策，指導信貸投向。
（四）引導農(nóng)戶關注市場行情，正確對待市場競爭，指導制定正確的競爭策略
（五）引導客戶樹立保險意識，用保險分散意外風險
 
第三章   農(nóng)戶冒名壘大戶貸款風險控制
 
一、冒名貸款表現(xiàn)形式
二、壘大戶貸款表現(xiàn)形式
銀行追求到期貸款回收率，違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
多次向戴永堂發(fā)放增貸收息貸款，虛假死亡劃分損失類
某信用社將大額貸款化整為零，形成冒名貸款
支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
哈爾濱虛假聯(lián)保貸款
 
三、冒名壘大戶貸款防控
１．做實現(xiàn)場調(diào)查。
２．嚴格辦貸手續(xù)。
３．嚴格監(jiān)督檢查
４．加強員工教育，嚴防道德風險
四、落實債務，抓好冒名貸款化解清收
 
第四章  農(nóng)戶挪用貸款資金風險控制
 
一、客戶挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
  二、貸款資金被挪用的危害
   三、貸款資金被挪用原因分析
案例： 客戶糧油收購實際不需要資金，貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
 四、綜合治理貸款資金被挪用的問題
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
 
 
第五章  農(nóng)戶品質(zhì)風險控制
            
一、借款人品質(zhì)問題引發(fā)貸款風險的主要表現(xiàn)
（一）年齡因素：年老體衰，無還貸能力。
案例： 黃世仁放貸款
（二）健康狀況：重大疾病，有心無力。
（三）生活習性：不良習性，坐吃山空。
案例：永生公司老板夫妻賭博跑路　
胡繼武打牌賭博，導致貸款300萬元形成風險
 
（四）信譽狀況：客戶欺詐，不講誠信譽。
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
（六）家庭糾紛：夫妻離婚，影響還貸。
二、防范借款人品質(zhì)風險對策措施
 
第六章 農(nóng)戶貸款缺乏抵押擔保風險控制
      解決主要方法：創(chuàng)新產(chǎn)品服務
 
 第一節(jié)  農(nóng)戶小額信用貸款
一、農(nóng)戶小額信用貸款特點、主要風險與準入條件  
 二、農(nóng)戶小額信用貸款操作流程
 
第二節(jié)  農(nóng)村基金與租金貸款產(chǎn)品
一、助保基金擔保貸款（助保貸）
二、互?；饟ＹJ款（互保貸）
三、土地租金質(zhì)押貸款
第三節(jié)  農(nóng)村權利抵押類貸款產(chǎn)品
一、農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款
二、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款
三、林權抵押貸款
 
第四節(jié)  農(nóng)村應收賬款質(zhì)押類貸款產(chǎn)品
一、訂單質(zhì)押貸款
二、農(nóng)業(yè)補貼資金擔保貸款
三、農(nóng)機購置補貼擔保貸款
四、移民后扶資金擔保貸款
 
第五節(jié)  農(nóng)村擔保類貸款產(chǎn)品
一、聯(lián)保貸款
一、保證保險貸款（保險貸）
二、擔保公司保證貸款
 
 
第五章   信貸人員道德風險防控
 
一、員工道德風險信號
（一)利用過渡性賬戶墊還貸款
（二）工作人員利用職務上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）。
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購物。
（九）與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關系，辦理業(yè)務未回避。
（十）委托客戶為個人辦理相關事項，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
 
二、有道德風險信號員工辦理業(yè)務可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
（一）貸款調(diào)查在調(diào)查報告中不如實反映發(fā)現(xiàn)問題。
（二）調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸。
（三）貸款審查審批放松準入條件。
（四）合同簽定、發(fā)放與支付，發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止。
（五）貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施。
 
三、員工道德風險防控措施
（一）明確底線，嚴肅紀律：針對突出風險點，制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”。如：不得收受賄賂，堅持一杯水原則。
（二）加強教育培訓與廉政文化建設，增強員工廉潔自律意識。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強法制意識，知曉行為后果。
（三）落實責任，定期對員工行為排查。發(fā)現(xiàn)苗頭，立即幫教，或調(diào)離信貸崗位。
（四）加強對員工行為監(jiān)控，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。