《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》（環(huán)節(jié)）

 
《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》（環(huán)節(jié)）
課程大綱
 
主要文件依據(jù)
１．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào)）
2．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號(hào)
3．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2007]53號(hào)）
４．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn) （銀監(jiān)發(fā)[2013]7號(hào)）
5．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號(hào)）
6．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2016]56號(hào))
7．《關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2018]29號(hào)）
8.《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家發(fā)展改革委 財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2018〕162號(hào)2018年6月23日）
9．習(xí)近平2018年11月1日，在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上講話。
10．中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》（新華社北京2019年2月14日電）
11．中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)）
 
 
本講議總體介紹
第一章  貸款受理環(huán)節(jié)
第二章  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
第三章  貸款審查環(huán)節(jié)
第四章  貸款審批環(huán)節(jié)
第五章  合同簽訂環(huán)節(jié)
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)
第八章  貸后管理環(huán)節(jié)
 
 
 
 
第一章  貸款受理環(huán)節(jié)
一、什么是貸款受理
二、貸款受理路徑
三、受理環(huán)節(jié)主要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、受理環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 
一、什么是貸款受理
二、貸款受理路徑
（一）柜面（網(wǎng)點(diǎn)）受理
（二）電話受理
（三）網(wǎng)絡(luò)受理
(四)登門(mén)受理
 
三、受理環(huán)節(jié)主要法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)
受理資料從表面就可發(fā)現(xiàn)資料虛假問(wèn)題，而沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。
1.身份證、公司證照明顯涂改，沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)核查
2.身份證圖像、年齡、地址與借款人實(shí)際不符
(二)受理資料不全，缺乏關(guān)鍵資料。為以后放貸，埋下法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。
 
公司提供保證案例：某小貸公司發(fā)放兩戶貸款，由縣村鎮(zhèn)銀行擔(dān)保，未收集村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)同意擔(dān)保決議，貸款資金由村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)挪用辦公司，不能歸還，法院不支持銀行貸償。
四、受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）根據(jù)授信種類(lèi)，要求客戶逐件提供基本資料。
《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號(hào)
１．公司基本信息收集
2．個(gè)人信息收集
３．小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息收集
４．小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息收集
５．關(guān)聯(lián)企業(yè)信息
６．貸款用途與需求信息收集
７．償債來(lái)源信息收集
８．重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)信息收集
 
（二）對(duì)受理資料進(jìn)行嚴(yán)格初審，把好風(fēng)險(xiǎn)防范第一關(guān)
1．審核受理資料完整性(齊全)。
２．審核受理資料合規(guī)性，符合銀行規(guī)定。
３．審核受理資料的表面真實(shí)性。防止虛假資料
４．借款人承諾書(shū)審核。借款人承諾提供材料真實(shí)、完整、有效。
 
 
第二章  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
第一節(jié)  貸前調(diào)查操作流程
第二節(jié)  貸前調(diào)查方式
第三節(jié)  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
 
第一節(jié) 貸前調(diào)查操作流程
貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵質(zhì)押物、保證人情況、測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過(guò)程。
核心任務(wù)：貸前把關(guān)
一、收集信息（現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)方式收集）
二、押品估價(jià)
三、風(fēng)險(xiǎn)分析
四、評(píng)定等級(jí)
五、授信額度測(cè)算
六、形成調(diào)查報(bào)告
七、重大事項(xiàng)變動(dòng)對(duì)信用等級(jí)及報(bào)告進(jìn)行調(diào)整
八、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
九、建立檔案
 
第二節(jié)  貸款調(diào)查方式
調(diào)查人員在對(duì)申請(qǐng)資料再次審核的基礎(chǔ)上，采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)方式對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查。以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。
一、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
（一）對(duì)借款人及擔(dān)保人調(diào)查
１．訪前準(zhǔn)備
２．約見(jiàn)會(huì)談
３．實(shí)地考察
４．正面觀察
５．側(cè)面打聽(tīng)
（二）外圍調(diào)查
案例：江華船舶修造任建國(guó)詐騙資金案件
 
第三節(jié)  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）還了再貸，沿用過(guò)去調(diào)查報(bào)告
案例：
  某支行客戶經(jīng)理，不到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，編造借款人有樓房；客戶經(jīng)理對(duì)還了再貸客戶不調(diào)查，沿用前任客戶經(jīng)理提供的調(diào)查報(bào)告，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
 
（二）客戶經(jīng)理調(diào)查不與客戶面談，未能獲取真實(shí)信息，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：大學(xué)生借貸2萬(wàn)元后失聯(lián) ，認(rèn)門(mén)親戚家被騷擾
（三）客戶經(jīng)理調(diào)查不深入，被借款人欺詐
案例：商鋪協(xié)議出售后又抵押
（四）重表面調(diào)查，輕實(shí)質(zhì)調(diào)查（表面繁榮，實(shí)質(zhì)嚴(yán)重虧損），發(fā)放貸款引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
案例：百舸進(jìn)出口公司以現(xiàn)金流存款，吸引貸款，老板跑路
 
（五）忽視對(duì)企業(yè)股東之間關(guān)系調(diào)查
案例：暴力哄搶銀行貸款質(zhì)押物事件
（六）忽視對(duì)借款人貸款意愿調(diào)查，導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
案例：貧困戶承貸承還存在問(wèn)題
（七）調(diào)查人員收受客戶賄賂，為貸款收回埋風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例：包商銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)，曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
 
二、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范總體要求
（一）規(guī)范操作；（二）區(qū)別對(duì)待
（三）聯(lián)合行動(dòng) ；（四）數(shù)據(jù)支撐
（五）技術(shù)支持 ；（六）實(shí)地調(diào)查（眼見(jiàn)為實(shí)）
（七）全面深入； （八）突出重點(diǎn)
（九）面談面簽； （十）充分溝通；
（十一）重置報(bào)表 ；(十二）交叉驗(yàn)證
（十三）真實(shí)反映；（十四）廉潔自主
案例：小微貸款視頻：仙桃陽(yáng)光微貸
 
第三章  貸款審查環(huán)節(jié)
第三章  貸款審查
一、 貸款審查方式
二、貸款審查主要內(nèi)容
三、貸款資料完備性與合規(guī)性審查
四、貸款條件符合性審查
五、調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查
六、貸款審查報(bào)告
七、貸款審查環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）審查人員未打電話核實(shí)借款人真實(shí)性，導(dǎo)致冒名貸款
案例：哈爾濱虛假聯(lián)保貸款
（二）貸款審查走過(guò)場(chǎng)，調(diào)查人員提供資料，明顯虛假，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致內(nèi)外串通，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)
案例：星發(fā)水產(chǎn)冒名壘大戶貸款
（三）忽視對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)資料審查
 
八、貸款審查風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 
 
 
第四章  貸款審批環(huán)節(jié)
一、信貸授權(quán)
二、貸款審批基本要求
三、貸款審批主要主要任務(wù)
四、貸款審批決策類(lèi)型
五、小微企業(yè)貸款審批模式
六、貸審會(huì)審批模式
七、授信審批環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）未執(zhí)行審貸分離制度，調(diào)查人審查人，同是審批人，未充分發(fā)揮審批把關(guān)作用
案例：蓮花酒店冒名、壘大戶貸款，形成風(fēng)險(xiǎn)
（二）審批人員與客戶經(jīng)理串通，違規(guī)發(fā)放貸款
案例：新灘支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
（三）審批人員與客戶串通，違規(guī)審批貸款，謀取個(gè)人私利，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款案例
（四）審批人員與客戶串通，繞過(guò)貸款權(quán)限，變通解決客戶大額需求，發(fā)放冒名貸款
案例：昌盛公司虛假按揭貸款
（五）審批同意搭售理財(cái)、保險(xiǎn)附加條件貸款
銀行違規(guī)搭售保險(xiǎn)案例
（六）審批同意超過(guò)集中度控制比例，違背金融監(jiān)管規(guī)定貸款
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
八、授信審批風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)樹(shù)立全新的審貸理念
（二）強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制審批把關(guān)
（三）充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
（四）按權(quán)限審批貸款
（五）嚴(yán)格加強(qiáng)用途審批。 審批通過(guò)貸款應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策
 
第五章  合同簽訂環(huán)節(jié)
一、借款合同分類(lèi)
二、簽訂借款合同環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）沒(méi)有執(zhí)行合同面簽制度，導(dǎo)致冒名貸款
案例：   大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡，揭60多萬(wàn)校園貸背后真相
（二）合同條款審查不認(rèn)真，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
案例：樓房一層抵押和樓房第一層抵押的區(qū)別
 （三）按揭貸款借款合同、擔(dān)保合同條款約定不明確，導(dǎo)致抵押預(yù)告登記存在風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例：銀行辦理按揭貸款不規(guī)范，預(yù)購(gòu)房抵押預(yù)告登記不產(chǎn)生抵押效力，引官司
 
（四）家庭成員沒(méi)有共同簽字，導(dǎo)致貸款損失
案例：父親貸款治病，死后兒子不認(rèn)還
三、合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格規(guī)范合同簽訂程序
（二）認(rèn)真執(zhí)行合同訂立原則
（三）突出防范防冒名貸款
（四）嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)小額貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)
（五）嚴(yán)格執(zhí)行共債共簽，做好夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
 
 
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 
 
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
（一）客戶經(jīng)理落實(shí)放款條件
（二）放款執(zhí)行崗審查放款資料     
 
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）未落實(shí)條件，車(chē)輛船舶未辦保險(xiǎn)，提交放款通知書(shū)
案例：農(nóng)商行74萬(wàn)元船舶抵押貸款，未保險(xiǎn)出風(fēng)險(xiǎn)
（二）首次抵押，未辦理抵押登記手續(xù)，提交放款通知書(shū)
案例：某銀行，抵押未登記，喪失抵押物優(yōu)先受償權(quán)
（三）不執(zhí)行抵押登記法規(guī)，導(dǎo)致重復(fù)抵押登記，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：某農(nóng)商行吊車(chē)重復(fù)多頭抵押，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格落實(shí)貸款條件
（二）認(rèn)真辦好抵押登記
 
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款支付環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 
 
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
（一）支付審查崗（會(huì)計(jì)出口崗兼任）審核貸款支付條件
（二）柜面會(huì)計(jì)辦理出賬手續(xù)。
 
二、貸款支付環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）不執(zhí)行受托支付制度，貸款資金未按合同使用，形成風(fēng)險(xiǎn)
案例：客戶糧油收購(gòu)實(shí)際不需要資金，貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
（二）對(duì)支付材料審查不認(rèn)真，虛假交易合同受托支付
案例：碩發(fā)公司法人代表判刑10年，400萬(wàn)元貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
（三）貸款資金沒(méi)有支付到借款人賬戶，直接以貸收息償還舊貸
案例：某農(nóng)戶多次以貸收息，壘大戶，無(wú)力還貸
 
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格執(zhí)行支付制度
（二）加強(qiáng)支付材料審核
 
第八章  貸后管理環(huán)節(jié)
第一節(jié)  貸后管理概述
第二節(jié)  貸后管理操作流程
第三節(jié)  貸后檢查
第四節(jié)  貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
第五節(jié)  貸后管理風(fēng)險(xiǎn)防范
 
第一節(jié)  貸后管理概述
  一、為什么要進(jìn)行貸后管理
  二、貸后管理主要任務(wù)
三、貸后管理主要內(nèi)容
四、貸后管理總體要求
（一）明確責(zé)任
（二）跟蹤監(jiān)測(cè)
（三）定期檢查
（四）多渠道、動(dòng)態(tài)收集貸后管理信息。
（五）及時(shí)預(yù)警
（六）快速處理
（七）技術(shù)支撐
 
第二節(jié)  貸后管理操作流程
一、貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查
二、質(zhì)量分類(lèi)
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
四、處理問(wèn)題授信
五、到期處理
六、貸后管理檔案與責(zé)任移交
 
第三節(jié)  貸后檢查
貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人及其擔(dān)保人執(zhí)行借款合同、擔(dān)保合同情況，經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。
如果發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大的情形，可提前收回貸款或采取相關(guān)保全措施。
一、貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查
二、貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查
三、貸后檢查報(bào)告
第四節(jié)  貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
（一）客戶基本情況變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（二）客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（三)客戶貸款需求變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（四）客戶財(cái)務(wù)變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（五）客戶經(jīng)營(yíng)變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（六）客戶擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
 
 
第五節(jié)  貸后管理風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸后管理環(huán)節(jié)法律及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）對(duì)客戶賬戶資金監(jiān)控不到位，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)移資金
案例：當(dāng)陽(yáng)新亞麥面公司老板攜款1000多萬(wàn)元潛逃
（二）缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)，不善于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，客戶跑路未能提前采取措施
案例：世聯(lián)食品高管集體跑路
（三）抵押物監(jiān)管不到位，借款人私下變賣(mài)
案例：銀行對(duì)抵押物監(jiān)管不到位，法院拍賣(mài)24套房遭遇一房?jī)少u(mài)
（四）銀企協(xié)商變更借款用途，未經(jīng)抵押擔(dān)保人同意
佳木斯分行與華夏公司最高額抵押擔(dān)保案
（五）借新還舊，未經(jīng)抵押擔(dān)保人同意
案例：阿拉山口支行與新誠(chéng)基公司，最高額抵押擔(dān)保案
（六）審批人員為避免逾期貸款追責(zé)，與客戶串通，將原案例：大額貸款化小額，形成冒名貸款
信用社將大額貸款化整為零，形成冒名貸款
（七）展期、借新還舊，客戶不知情，銀行人員代為操作，形成不良貸款，引發(fā)法律糾紛
案例：銀行追求到期貸款回收率，違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
（八）展期、借新還舊，未重新辦理抵押登記，導(dǎo)致原抵押登記脫保，引發(fā)法律糾紛
案例：農(nóng)商行違規(guī)先內(nèi)部保全展期后又補(bǔ)簽協(xié)議，抵押物登記失效
（九）還了再貸，用原房產(chǎn)作抵押，不重新辦理抵押登記
案例：農(nóng)合行放新貸仍然用原貸抵押物抵押，未重新登記
二、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）加強(qiáng)貸后跟蹤檢查，密切關(guān)注借款人企業(yè)材料采購(gòu)、生產(chǎn)、存貨、銷(xiāo)售、現(xiàn)金流、利潤(rùn)等指標(biāo)變化情況。
（二）及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，采取補(bǔ)救措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。
（三）加強(qiáng)貸款用途管理。一是堅(jiān)持受托支付，把好貸款用途第一關(guān)。二是抓好銷(xiāo)售資金歸行，防止借款人二次挪用。
（四）高度關(guān)注民間借貸，防止民間借貸壓垮企業(yè)。
（五）密切關(guān)注企業(yè)賬戶變化，防止借款人轉(zhuǎn)移資金。
（六）關(guān)注借款人行為變化，防止借款人出現(xiàn)跑路。
（七）用好續(xù)貸政策，對(duì)暫時(shí)困難的企業(yè)，不壓貸、不限貸、不斷貸。
（八）做好貸后責(zé)任移交，鼓勵(lì)新官理舊賬。
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。