《銀保合作與風(fēng)險(xiǎn)防控》課程介紹

 
《銀保合作與風(fēng)險(xiǎn)防控》課程介紹
 
 
銀保合作是指銀行和保險(xiǎn)公司基于共同的企業(yè)或個(gè)人客戶，共同研發(fā)產(chǎn)品，保險(xiǎn)為銀行化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，提供客戶資源，相互支持，有效促進(jìn)雙方發(fā)展而建立的一種合作關(guān)系。
《銀保合作與風(fēng)險(xiǎn)防控》課程介紹了貨幣、銀行和保險(xiǎn)產(chǎn)生及其特點(diǎn)、職能作用；風(fēng)險(xiǎn)、收益及損失的定義與對策；分析了信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因以及如何有效的防控風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)講述了借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。提出了風(fēng)險(xiǎn)處置的具體步驟與方法。
本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風(fēng)險(xiǎn)的特征，提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，為決策者和經(jīng)營者防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了參考依據(jù)。
主要內(nèi)容包括：
 
第一章  銀行與保險(xiǎn)的關(guān)系
一、貨幣的演變
二、銀行、保險(xiǎn)及其他金融業(yè)的產(chǎn)生
三、我國金融體系總體架構(gòu)
四、影子銀行
五、風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失
本章介紹了風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失的定義。重點(diǎn)講述了風(fēng)險(xiǎn)的分類、風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系、損失的分類與對策。
風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。
收益是指投資和經(jīng)營所取得的利潤、股利和債券利息等收入減去損失后的盈利。
損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。
 
第二章    借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
　  借款人品質(zhì)，主要指借款人的行為、作風(fēng)、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質(zhì)分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構(gòu)成、生活習(xí)性、信譽(yù)狀況、法律道德等方面入手，在實(shí)際信貸工作中，大多數(shù)銀行注重對借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔(dān)保情況的調(diào)查分析，而對借款人的品質(zhì)方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔(dān)保出問題形成風(fēng)險(xiǎn)，而是借款人品質(zhì)方面出問題，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
本章重點(diǎn)對借款人違約行為、不良行為、重大疾病、違法犯罪、法人治理結(jié)構(gòu)等品質(zhì)方面的問題產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)防范對策。
 
第三章  行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，或原材料價(jià)格上升，或競爭加劇等不利變化時(shí)，處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)損失。
本章重點(diǎn)介紹了鋼鐵行業(yè)、化工行業(yè)、棉紡行業(yè)、賓館餐飲行業(yè)、糧食加工行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)、采礦行業(yè)、船舶行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合防控措施。
 
第四章  風(fēng)險(xiǎn)貸款處置
本章重點(diǎn)介紹貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的處置程序，一般程序?yàn)椋嚎搭A(yù)案、凍結(jié)保證金、清理借款人在本銀行賬戶存款、查清貸款形成風(fēng)險(xiǎn)原因、發(fā)放啟動資金貸款、與借款人協(xié)商還貸、與借款人關(guān)聯(lián)人協(xié)商還貸、保全抵質(zhì)押物、保全保證擔(dān)保、保全訴訟時(shí)效、處理抵質(zhì)押物、債務(wù)化解、請求政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)、向法院起訴、啟動內(nèi)部追責(zé)、利用撥備核銷貸款等十八個(gè)步驟進(jìn)行處置。
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。