《商業(yè)銀行全面風險管理》

 
《商業(yè)銀行全面風險管理》
1天課程大綱
 
講議總體內(nèi)容
第一章   全面風險管理概述
第三章   信用風險管理
第四章   操作風險管理
第五章   合規(guī)風險管理
 
 
第一章   全面風險管理概述
一、風險、收益、損失之間關(guān)系
（一）風險與收益的關(guān)系
（二）風險與損失的關(guān)系
（三）損失應對之策
案例：某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬元
二 、商業(yè)銀行風險管理發(fā)展歷程
（一）資產(chǎn)風險管理階段
案例：某行拆入資金放貸40億元轉(zhuǎn)移香港公司案
（二）負債風險管理階段
案例：某信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財政資金損失
（三）資產(chǎn)負債風險管理階段
案例：銀行案詐騙手法：灌醉他人偷印章開假銀行
（四）全面風險管理階段
案例：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣
三、為什么要實行全面風險管理
（一）金融活，經(jīng)濟活，金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)
（二）風險無處不在，必須全面防控
（三）規(guī)避風險相互轉(zhuǎn)化，連鎖反映
（四）建立統(tǒng)一的防范體系，嚴密不漏
 （五）使外部投資人、監(jiān)管者，便于了解銀行總體風險
（六）明確風險管理職責，將風險管理責任落實到企業(yè)的各個層面
案例：安祿山洗錢
 
四、全面風險管理主要內(nèi)容
（一）信用風險（違約風險）
（二）市場風險
（三）操作風險
（四）流動性風險，
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
（五）聲譽風險:
案例：農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
（六）信息科技風險
案例：寧夏銀行核心系統(tǒng)中斷37小時事件
（七）銀行賬戶利率風險。
（八）國別風險。
（九）戰(zhàn)略風險。
案例：梁山英雄的悲劇
五、明確全面風險管理的原則（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號）
（一）匹配性原則
（二）全覆蓋原則
（三）獨立性原則
（四）有效性原則
六、全面風險管理基本要求
（一）所有人員（人人）進行風險管理。
（二）所有工作（事事）進行風險管理。
（三）所有時間（時時）進行風險管理。
（四）所有業(yè)務進行風險管理。
（五）所有環(huán)節(jié)進行風險管理。
 
七、全面風險管理主要措施
（一）培育健康的風險文化
（二）制定科學的風險管理策略和風險偏好指標
（三）認真落實各類業(yè)務風險限額要求
（四）建立完善風險管理信息系統(tǒng)
（五）建立嚴密的內(nèi)部控制體系
（六) 規(guī)范金融創(chuàng)新
案例：恒馨房地產(chǎn)公司及關(guān)聯(lián)公司貸款
某市44家石化企業(yè)，連累農(nóng)商行
 
第二章  信用風險管理
一、信用風險特點
二、信用風險分類
三、信用風險計量（加權(quán)風險資產(chǎn)）
四、信用風險防控措施
案例：引“鳳”不成 賠了“梧桐”
某建行無視舉報執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬
 
第三章     操作風險管理
一、操作風險特點
案例：黃金質(zhì)押貸款高杠桿的背后：19家機構(gòu)被騙190億
二、操作風險產(chǎn)生原因分析
案例：我國首例電票詐騙案一審宣判，涉案資金20億，三名被告被判無期
三、操作風險影響后果
案例：6家銀行被騙29筆高達5.5億，又一騙貸大案曝光
 
四、操作風險計量（加權(quán)風險資產(chǎn)）
五、操作風險控制措施
（一）完善規(guī)程
（二）自我約束
（三）相互監(jiān)督
（四）檢查問責。
（五）連續(xù)管理。
（六）風險轉(zhuǎn)移。
（七）重點防控
柜面業(yè)務案例：某農(nóng)商行周丹娜侵占資金案件
票據(jù)業(yè)務案例：某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無法兌付
理財業(yè)務案例：某銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)品案件
（八）及時報告
 
第四章  合規(guī)風險管理
一、什么是合規(guī)風險
  （一）合規(guī)與合規(guī)風險
  （二）合規(guī)風險與其他風險之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
二、造成合規(guī)風險的主要原因
（一）業(yè)務操作人員原因
案例：適應水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ：  民生銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
三、什么是合規(guī)風險管理 
（一）合規(guī)風險管理目標。
（二）合規(guī)風險管理對象
（三）合規(guī)風險管理要求
（四）合規(guī)風險管理主體（由誰來管？）
 
四、為什么要加強合規(guī)風險管理
（一）加強合規(guī)風險管理是對員工最大的保護。
違規(guī)受到處罰，個人經(jīng)濟受到損失，辭退，坐牢。
（二）合規(guī)風險管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導致銀行倒閉
（三)是防范系統(tǒng)性金融風險，維護社會安定的需要。
 
五、如何加強合規(guī)風險管理
（一）建文化：加強合規(guī)文化建設。
（二）建體系：建立完善合規(guī)風險管理體系。
（三）明規(guī)則：明確合規(guī)標準
案例：英國人運黑奴
（四）訂制度：建立合規(guī)風險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統(tǒng)：加快電子化建設，實行系統(tǒng)風險管理。
（六）嚴考核
（七）多聯(lián)系
案例：破窗效應
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。