《商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理》

 
《商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理》
1天課程大綱
 
講議總體內(nèi)容
第一章   全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述
第三章   信用風(fēng)險(xiǎn)管理
第四章   操作風(fēng)險(xiǎn)管理
第五章   合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
 
 
第一章   全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、風(fēng)險(xiǎn)、收益、損失之間關(guān)系
（一）風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系
（二）風(fēng)險(xiǎn)與損失的關(guān)系
（三）損失應(yīng)對(duì)之策
案例：某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬(wàn)元
二 、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程
（一）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
案例：某行拆入資金放貸40億元轉(zhuǎn)移香港公司案
（二）負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
案例：某信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財(cái)政資金損失
（三）資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
案例：銀行案詐騙手法：灌醉他人偷印章開假銀行
（四）全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
案例：馬塘信用社女會(huì)計(jì)湯蘭英遭情人出賣
三、為什么要實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）金融活，經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)
（二）風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，必須全面防控
（三）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)化，連鎖反映
（四）建立統(tǒng)一的防范體系，嚴(yán)密不漏
 （五）使外部投資人、監(jiān)管者，便于了解銀行總體風(fēng)險(xiǎn)
（六）明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任落實(shí)到企業(yè)的各個(gè)層面
案例：安祿山洗錢
 
四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)
（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):
案例：農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
（六）信息科技風(fēng)險(xiǎn)
案例：寧夏銀行核心系統(tǒng)中斷37小時(shí)事件
（七）銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)。
（八）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。
（九）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
案例：梁山英雄的悲劇
五、明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào)）
（一）匹配性原則
（二）全覆蓋原則
（三）獨(dú)立性原則
（四）有效性原則
六、全面風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求
（一）所有人員（人人）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
（二）所有工作（事事）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
（三）所有時(shí)間（時(shí)時(shí)）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
（四）所有業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
（五）所有環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
 
七、全面風(fēng)險(xiǎn)管理主要措施
（一）培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化
（二）制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)
（三）認(rèn)真落實(shí)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額要求
（四）建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
（五）建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系
（六) 規(guī)范金融創(chuàng)新
案例：恒馨房地產(chǎn)公司及關(guān)聯(lián)公司貸款
某市44家石化企業(yè)，連累農(nóng)商行
 
第二章  信用風(fēng)險(xiǎn)管理
一、信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
二、信用風(fēng)險(xiǎn)分類
三、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)）
四、信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施
案例：引“鳳”不成 賠了“梧桐”
某建行無(wú)視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬(wàn)
 
第三章     操作風(fēng)險(xiǎn)管理
一、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
案例：黃金質(zhì)押貸款高杠桿的背后：19家機(jī)構(gòu)被騙190億
二、操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
案例：我國(guó)首例電票詐騙案一審宣判，涉案資金20億，三名被告被判無(wú)期
三、操作風(fēng)險(xiǎn)影響后果
案例：6家銀行被騙29筆高達(dá)5.5億，又一騙貸大案曝光
 
四、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)）
五、操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（一）完善規(guī)程
（二）自我約束
（三）相互監(jiān)督
（四）檢查問(wèn)責(zé)。
（五）連續(xù)管理。
（六）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
（七）重點(diǎn)防控
柜面業(yè)務(wù)案例：某農(nóng)商行周丹娜侵占資金案件
票據(jù)業(yè)務(wù)案例：某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無(wú)法兌付
理財(cái)業(yè)務(wù)案例：某銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)品案件
（八）及時(shí)報(bào)告
 
第四章  合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
  （一）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
  （二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過(guò)美色關(guān)
二、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
（一）業(yè)務(wù)操作人員原因
案例：適應(yīng)水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ：  民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
三、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 
（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象
（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體（由誰(shuí)來(lái)管？）
 
四、為什么要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)員工最大的保護(hù)。
違規(guī)受到處罰，個(gè)人經(jīng)濟(jì)受到損失，辭退，坐牢。
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導(dǎo)致銀行倒閉
（三)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)安定的需要。
 
五、如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）建文化：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
（二）建體系：建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
（三）明規(guī)則：明確合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
案例：英國(guó)人運(yùn)黑奴
（四）訂制度：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統(tǒng)：加快電子化建設(shè)，實(shí)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
（六）嚴(yán)考核
（七）多聯(lián)系
案例：破窗效應(yīng)
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。