《貸款催收法律風(fēng)險(xiǎn)控制》

《貸款催收法律風(fēng)險(xiǎn)控制》
課程大綱
 
 
第一章   以物抵債
第二章  信用卡貸款法律清收
第三章  仲載、公正、支付令
第四章 破產(chǎn)清償
第五章 失信制裁
第六章  宣告失蹤與宣告死亡貸款清收
第七章  離婚貸款與借款人判刑貸款清收
第八章   內(nèi)部違規(guī)貸款清收
第九章  訴訟時(shí)效
第十章 訴前保全
第十一章  訴訟貸款清收
 
 
第一章    以物抵債
 
一、以物抵債的原則和方式
 
（一)以物抵債的原則
以物抵債管理原則（財(cái)金[2005]53號(hào)）：
１．嚴(yán)格控制；
２．合理定價(jià)；
３．妥善保管；
４．及時(shí)處置。
(二）以物抵債主要方式（財(cái)金[2005]53號(hào)）
１．協(xié)議抵債。
２．法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債。
 
二、抵債資產(chǎn)收?。ㄘ?cái)金[2005]53號(hào)）
（一）債務(wù)人以物抵債前提條件
（二）抵債資產(chǎn)應(yīng)具備的基本條件。
劃撥土地原則上不能單獨(dú)用于抵債
（三）抵債資產(chǎn)接收物資選擇
（四）不得用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)。
 
三、抵債資產(chǎn)保管
（一）保管方式
（二）保管要求
 
四、抵債資產(chǎn)處置
（一）抵債資產(chǎn)處置方式
（二）抵債資產(chǎn)處置時(shí)間要求（財(cái)金[2005]53號(hào)）
 
五、抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)稅收處理
（一）銀行借貸記賬法記賬原理
 借貸記賬法是以“借”、“貸”為記賬符號(hào)、以“資產(chǎn)＝負(fù)債+所有者權(quán)益”會(huì)計(jì)恒等式作為理論依據(jù)、以“有借必有貸，借貸必相等”為記賬規(guī)則，來(lái)記錄和反映會(huì)計(jì)要素增減變動(dòng)和結(jié)果的一種復(fù)式記賬法。
（二）賬務(wù)處理
１．農(nóng)商行取得抵債資產(chǎn)。
２．抵債資產(chǎn)出租取得收入。
３．取得抵債資產(chǎn)后轉(zhuǎn)為自用。
４．處置抵債資產(chǎn)
（二）稅收處理
１．抵債資產(chǎn)取得處理。
２．持有(出租)環(huán)節(jié)的處理。
３．處置環(huán)節(jié)的處理。
 
第二章  信用卡貸款法律清收
（《刑法》關(guān)于信用卡規(guī)定）
2015年8月29日《中華人民共和國(guó)刑法修正案(九)》修正。
一、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
二、妨害信用卡管理罪
三、信用卡詐騙罪
 
第三章  仲載、公正、支付令
一、仲裁清收
二、公證清收（賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力）
三、支付令清收
 
   第四章 破產(chǎn)清償
《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行
一、破產(chǎn)特征
二、破產(chǎn)的法定程序
 
第五章 失信制裁
一、失信被執(zhí)行人限制范圍
二、加強(qiáng)聯(lián)合懲戒
三、加強(qiáng)信息公開(kāi)與共享
四、進(jìn)一步完善失信被執(zhí)行人名單制度
五、關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施限制不動(dòng)產(chǎn)交易懲戒措施通知
六、關(guān)于印發(fā)對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒合作備忘錄通知
七、對(duì)失信被執(zhí)行人制裁實(shí)踐
 
第六章  宣告失蹤與宣告死亡貸款清收
對(duì)借款人跑路、失蹤貸款，應(yīng)在法院的協(xié)助下，通過(guò)找保證人代償，處理財(cái)產(chǎn)物資等方式，進(jìn)行清收。
 
第七章  離婚貸款與借款人判刑貸款清收
一、離婚貸款清收：好說(shuō)好散
（一）《婚姻法》相關(guān)規(guī)定
（二）夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
（三）分立重組，以貸還貸
二、借款人判刑貸款清收：囚籠清收
 
第八章  內(nèi)部違規(guī)貸款法律清收
（解鈴還須系鈴人）
一、“系鈴人”
二、找“系鈴人”的原因
三、清收方法
四、工作要求
五、內(nèi)部追責(zé)應(yīng)注意的法律問(wèn)題
 
第九章  訴訟時(shí)效
（中華人民共和國(guó)民法總則）
（1）訴訟時(shí)效基本規(guī)定
（2）借款債權(quán)人與債務(wù)人訴訟時(shí)效
（3）商品買(mǎi)賣(mài)，訴訟時(shí)效
（4）保證訴訟時(shí)效
（5）票據(jù)訴訟時(shí)效
（6）保全訴訟時(shí)效方法
 
第十章 訴前保全
（訴訟保全、財(cái)產(chǎn)保全）
《民事訴訟法》2017年
 
一、訴前保全相關(guān)規(guī)定
訴前保全也叫訴訟保全、財(cái)產(chǎn)保全。它是指利害關(guān)系人，在提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁前，為防止當(dāng)事人(被告)轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)，請(qǐng)求法院對(duì)財(cái)產(chǎn)作出的保護(hù)措施，以保證將來(lái)判決生效后能得到順利執(zhí)行。
（一）保全目的
（二）保全時(shí)間
（三）保全方式
（四）保全前提條件
 
第十一章 訴訟貸款清收
適用于所有債權(quán)包括擔(dān)保債權(quán)的清收，但有仲裁約定或強(qiáng)制執(zhí)行公證文書(shū)，且能依法執(zhí)行的除外。
一、訴訟清收程序
二、訴訟執(zhí)行措施
三、訴訟貸款清收方式

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。