《整村授信》

《整村授信》課程大綱
 
第一章  整村授信概述
第二章  整村授信總體安排
第三章  試點前準(zhǔn)備
第四章  啟動會準(zhǔn)備
第五章  啟動會召開過程
第六章  啟動會會后工作
第七章  授信后貸款操作流程
 
 
第一章  整村授信概述
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機(jī)構(gòu)與村級黨組織（雙基）充分合作，在村級黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對轄內(nèi)所有農(nóng)戶進(jìn)行信用等級評定，對達(dá)到一定等級，符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進(jìn)行授信。平時需要貸款時，逐戶分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對稱，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金?ldquo;最后一公里”，解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難問題。
案例：浙江仙居農(nóng)信:開啟整村授信，助農(nóng)綠色辦貸
 
二、整村授信文件根據(jù)
（一）《農(nóng)戶貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定（銀監(jiān)發(fā)[2012]50號）
（二）《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕67號）
 
三、為什么要實行整村授信
（一）是銀行落實普惠金融政策、鞏固脫貧成果、實施鄉(xiāng)村振興的重要措施。
（二）克服信息不對稱，解決農(nóng)戶貸款難、銀行機(jī)構(gòu)放款難
（三）有利于促進(jìn)農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（四）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序，打擊高利貸。
（五）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進(jìn)社會穩(wěn)定。
(六）應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行，增加農(nóng)村貸款投入，拓展農(nóng)村信貸市場。
（七）有利于發(fā)展農(nóng)村綜合金融業(yè)務(wù)。
（八）有利于實行網(wǎng)格化金融服務(wù)。
（九）整村授信是銀行農(nóng)村零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要標(biāo)志
案例：女客戶經(jīng)理進(jìn)村調(diào)查
富國銀行交叉銷售
 
四、推行整村授信模式應(yīng)遵循的原則
（一）因地制宜
（三）誠實守信
（三）動態(tài)管理
（四）績效激勵
（五）平等透明
（六）規(guī)范高效
（七）風(fēng)險可控
（八）互惠互利
案例：江都農(nóng)商行整村授信，破解服務(wù)“三農(nóng)”短板
 
五、整村授信小額貸款服務(wù)方式
（一）簡化小額貸款授信手續(xù)
（二）優(yōu)化授信后貸款服務(wù)
案例：金溪農(nóng)商行全面啟動整村授信工作
 
六、整村授信風(fēng)險控制
（一）充分發(fā)揮村干部人熟地熟的優(yōu)勢，堅持雙基合作。
（二）培育農(nóng)村信用文化，改善農(nóng)村信用環(huán)境。
（三）加強(qiáng)貸款“三查”，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。
（四）農(nóng)村小額貸款風(fēng)險的轉(zhuǎn)移、分擔(dān)和補(bǔ)償。
 
第二章  整村授信總體安排
 
一、制定方案，明確工作目標(biāo)
（一）總體工作目標(biāo)
（二）實施步驟
（三）主要工作措施
 
案例：金溪農(nóng)商行全面啟動整村授信工作
二、相關(guān)信貸產(chǎn)品準(zhǔn)備
（一）主要農(nóng)村小額貸款產(chǎn)品
（二）農(nóng)戶小額信用貸款特點、主要風(fēng)險與準(zhǔn)入條件
（三）農(nóng)戶小額信用貸款操作流程
 
三、向政府、人行、銀監(jiān)匯報
四、舉辦試點，逐步推廣
（一）市縣舉辦試點
（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦試點
（三）試點推廣
 
第三章  試點前準(zhǔn)備
一、選擇試點村
（一）試點村選擇標(biāo)準(zhǔn)
（二）到試點支行調(diào)研。
試點支行在整村授信中的職責(zé)：
 
1.評級授信。年初在村級組織的協(xié)助下，逐戶評定信用等級，達(dá)到貸款條件的，給予貸款授信。
2．及時放貸。
對農(nóng)村已授信農(nóng)戶，及時發(fā)放貸款進(jìn)行支持。
3．化解風(fēng)險。
對農(nóng)村授信借款人生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化情況，及時調(diào)整授信，采取應(yīng)對措施，密切防范和化解風(fēng)險。
4．相關(guān)服務(wù)。向轄區(qū)客戶提供電子銀行及其他金融服務(wù)。
6．指導(dǎo)發(fā)展。
及時向基層黨組織傳達(dá)國家經(jīng)濟(jì)金融政策，指導(dǎo)基層黨組織制定轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。
（二）到試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府調(diào)研，看鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)對選擇試點村的意見。
（三）進(jìn)村調(diào)研
村兩委在整村授信中的職責(zé)：
１．介紹村情
負(fù)責(zé)向基層銀行機(jī)構(gòu)，介紹轄區(qū)內(nèi)每年相關(guān)情況：
（１）經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體規(guī)劃
（２）項目資金需求
（３）企業(yè)、農(nóng)戶資金需求情況。
 
2．推介客戶。向基層銀行機(jī)構(gòu)介紹借款企業(yè)、借款農(nóng)戶。
３．協(xié)助調(diào)查。參與基層銀行機(jī)構(gòu)，對農(nóng)村借款人進(jìn)行貸前調(diào)查。
４．協(xié)助評級授信。參與基層銀行機(jī)構(gòu)對農(nóng)村借款人進(jìn)行信用等級評定、抵押資產(chǎn)評估。
５．組織增信。負(fù)責(zé)組織建立農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，幫助農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶解決抵押擔(dān)保難的問題。
６．協(xié)助監(jiān)管。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好對借款人資金使用情況的監(jiān)督，幫助做好貸后管理工作，密切防范風(fēng)險。
７．協(xié)助催收。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好到期貸款催收工作，確保貸款按期收回。
８．協(xié)助攬存。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)吸收存款，壯大基層信貸組織資金來源。
二、召開農(nóng)商行辦公會議
（一）審議通過整村授信工作方案。全行形成一致意見。
（二）審議通過領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單，明確分管領(lǐng)導(dǎo)
（三）審議通過整村授信試點專班人員組成及職責(zé)。
（四）審議決策試點村選擇。
（五）審議決策試點工作財務(wù)費用開支計劃
 
三、召開工作組成員培訓(xùn)會議
培訓(xùn)主要內(nèi)容：
（一）操作流程
（二）資料收集
（三）表格填寫
（四）交流話術(shù)
（五）工作紀(jì)律
 
四、物料準(zhǔn)備
（一)拌手禮品
（二）宣傳折頁
 (三）宣傳橫幅
（四）綬帶
(五）客戶經(jīng)理名片
五、業(yè)務(wù)資料及辦公設(shè)備準(zhǔn)備
（一)業(yè)務(wù)交易情況
（二）授信調(diào)查收集資料清單
（三）相關(guān)統(tǒng)計表格、授信通知書、授信額度紙牌
（四）業(yè)務(wù)工具。
六、食宿交通準(zhǔn)備
確定試點專班人員：
（一）吃飯
（二）住宿
(三）交通
 
七、確定信息聯(lián)絡(luò)員
案例：遂平農(nóng)商銀行整村授信，讓農(nóng)民貸款駛上“高速路”
八、確定信息收集與評信小組
（一）確定農(nóng)戶評級及授信標(biāo)準(zhǔn)，完善評級系統(tǒng)。
（二）制定與評級系統(tǒng)相一致的信息采集表格。
(三）成立采集評信小組
 
九、召開評審人員培訓(xùn)會議
（一）準(zhǔn)備工作
（二）評審培訓(xùn)會議議程
十、樣板戶培養(yǎng)
（一）啟動會簽約授牌樣板農(nóng)戶
（二）啟動會前期授信樣板農(nóng)戶典型發(fā)言代表
 
 
第四章  啟動會準(zhǔn)備
一、啟動會的意義與要求
案例：桐柏農(nóng)商銀行新集支行楊灣村整村授信現(xiàn)場會隆重召開
二、圍繞會議議程，逐條做好準(zhǔn)備
（一)主持詞
（二）講話稿
（三)樣板戶簽約協(xié)議書
（四）授信額度紙牌
三、確定會議發(fā)言人員
四、會場布置
（一）選場地
（二）搭臺
（三）會場桌椅
（四）會場標(biāo)語、紅氣球
（五)音箱設(shè)備
 
 
五、暖場舞道隊聯(lián)系
六、農(nóng)商行工作人員分組
(一）現(xiàn)場信息資料收集與登記小組
（二)會場布置小組
（三）宣傳小組
（四）后勤小組
（五）接待小組
（六）安全小組：
七、會議通知
八、宣傳造勢準(zhǔn)備
（一）起草啟動會相關(guān)人員發(fā)言稿，要體現(xiàn)對村民的宣傳鼓動
（二)宣傳形式要豐富多樣
（三)宣傳用語要通熟易懂
(四）其他宣傳
 
第五章  啟動會召開過程
一、歌舞暖場
二、主持人、主持詞
三、市行領(lǐng)導(dǎo)、鎮(zhèn)政府領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)致詞
四、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行與試點村兩委簽訂金融服務(wù)合作協(xié)議
案例：新昌農(nóng)商銀行多舉措推進(jìn)“整村授信”
 
五、首批農(nóng)戶授信協(xié)議簽約
六、對首批授信農(nóng)戶授牌
七、首批授信農(nóng)戶代表發(fā)言
八、縣行董事長講話，公布舉報電話
九、授信工作人員代表表態(tài)發(fā)言
十、村書記講話
十一、縣銀監(jiān)、人行、縣委政府領(lǐng)導(dǎo)講話
十二、授信工作人員現(xiàn)場為農(nóng)戶進(jìn)行金融需求登記
 
第六章  啟動會會后工作
 
案例：溫嶺農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實
一、做好一好一差兩頭排查
二、收集信息，登記需求
三、將調(diào)查收集的農(nóng)戶信息，輸入評級系統(tǒng)，測算初步信用等級
四、將收集信息輸入系統(tǒng)，測算初步額度
五、確定授信期限
六、分小組評議
七、信用等級、授信額度公示
八、支行長審批信用等級與授信額度
案例：整村授信打開致富之路
九、逐戶簽訂金融服務(wù)協(xié)議（代授信通知）
案例：整村授信解農(nóng)戶貸款難
十、建立檔案
案例：諸暨農(nóng)商行“整村授信”119個行政村八、檢查驗收
十一、檢查驗收
十二、網(wǎng)格管理，動態(tài)調(diào)整
十三、召開內(nèi)部總結(jié)會，為試點推廣做準(zhǔn)備
十四、對參與整村授信的外部人員給予相應(yīng)報酬
 
第七章  授信后貸款操作流程
一、選擇辦貸方式   
案例：浙江東陽農(nóng)商銀行 “整村授信”讓80個村受益
二、貸前補(bǔ)充調(diào)查審查審批
案例：“三實作法”推進(jìn)整村授信工作
三、借款合同簽訂 
案例：多次向戴永堂發(fā)放增貸收息貸款，虛假死亡劃分損失類
 
四、貸款發(fā)放
五、貸款支付
六、貸后管理
七、到期處理
八、不良處置
九、跟蹤服務(wù)
案例：“整村授信”，村級微信群作用大
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。