《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行合規(guī)管理 與案件防范》

《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行合規(guī)管理
與案件防范》課程大綱
 
第一部分：合規(guī)風(fēng)險管理
第一章  銀保監(jiān)會查處大案要案情況
第二章  合規(guī)風(fēng)險管理概述
第三章  加強合規(guī)銀行建設(shè)
第二部分：案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章  案件分類
第二章  案件處置工作規(guī)程
第三章  案件責(zé)任追究
第三部分：案防形勢與典型案例分析
第一章  案防形勢分析
第二章  重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)案件分析
第四部分：案防工作措施
第一章  案件防范基本制度
第二章  案件防控綜合措施
 
 
文件依據(jù):
１．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號）
２．《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號)
３．《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號）
４．《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》（銀監(jiān)發(fā)【2010】111號）
５.《關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機構(gòu)參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號）
６．《銀監(jiān)會修訂案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】61號）
７．《關(guān)于加強案件防控、落實輪崗、對賬及內(nèi)容審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號）
８．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
９．《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法 》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號）
10.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號）
11.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》（ 銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號）
12.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）
13.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號）
14.《加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號）
15.《強化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
16.《中共黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》
17．《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定（自2018年10月1日起施行）
 
第一部分：合規(guī)風(fēng)險管理
 
第一章   銀監(jiān)會查處大案要案情況
 
一、查處涉案金額大。
案例：某銀行驚爆775億大案背后
二、處罰力度大。
案例：某銀行違規(guī)擔(dān)保,內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
三、處罰涉及人員級別高。
案例：保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管
四、同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例：某銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
 
 
第二章  合規(guī)風(fēng)險管理概述
一、風(fēng)險分類
（一）按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
（二）按產(chǎn)生風(fēng)險原因分類
案例：某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬元
 
二、什么是合規(guī)風(fēng)險
（一）合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險
（二）合規(guī)風(fēng)險與其他風(fēng)險之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
某銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險提示7627次,導(dǎo)致被接管
 
三、造成合規(guī)風(fēng)險的主要原因
（一）業(yè)務(wù)操作人員原因
案例：適應(yīng)水流的規(guī)則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ：民生銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
四、什么是合規(guī)風(fēng)險管理 
（一）合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)。
（二）合規(guī)風(fēng)險管理對象
（三）合規(guī)風(fēng)險管理要求
（四）合規(guī)風(fēng)險管理主體（由誰來管？）
 
五、為什么要加強合規(guī)風(fēng)險管理
（一）加強合規(guī)風(fēng)險管理是對員工最大的保護。
違規(guī)受到處罰，個人經(jīng)濟受到損失，辭退，坐牢。
（二）合規(guī)風(fēng)險管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導(dǎo)致銀行倒閉
（三)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護社會安定的需要。
案例：某銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
 
第三章  加強合規(guī)銀行建設(shè)
 
一、合規(guī)銀行建設(shè)總體目標(biāo)
二、合規(guī)銀行建設(shè)主要措施
（一）加強合規(guī)文化建設(shè)。
案例：武則天禁屠是一場作秀
（二）建立全面合規(guī)風(fēng)險管理體系。
（三）制訂合規(guī)基本規(guī)則。
案例：英國人運黑奴
（四）建立合規(guī)風(fēng)險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）加快電子化建設(shè)，實行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險管理。
案例：實行7個進系統(tǒng)
（六）強化員工行為管理。
（七）加強合規(guī)教育培訓(xùn)。
案例：東漢楊震暮夜卻金
（八）加強合規(guī)檢查督辦考核。
案例：破窗效應(yīng)
 
第二部分：案防監(jiān)管基本規(guī)定
 
第一章  案件標(biāo)準(zhǔn)與分類
一、案件的特征
案例分析：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣
 
二、案件的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析：地下室收現(xiàn)鈔
三、案件分類
案例：某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無法兌付
潘星蘭和楊大蘭
家中搜出現(xiàn)金約三噸，這名部級“大老虎”被逮捕
某市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
信用社主管會計挪用應(yīng)付利息賭博
分管領(lǐng)導(dǎo)、科長拆出資金，隱蔽收取好處費
 
第二章  案件處置工作規(guī)程
 
銀行機構(gòu)原則上只對第一類和第二類案件，按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號），開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。
一、啟動預(yù)案，沉穩(wěn)應(yīng)對 
二、現(xiàn)場處理，維護秩序
案例：射陽農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
三、向銀監(jiān)報送案件風(fēng)險信息
四、成立專案組，查清案情
五、將犯罪人員移交司法部門，立案調(diào)查
六．向銀監(jiān)上報案件信息
七、整改問責(zé)
八、法院結(jié)案，發(fā)案銀行向銀監(jiān)部門提交案件最終統(tǒng)計結(jié)論報告
九、發(fā)案銀行建立專檔，專人管理
 
第三章  案件責(zé)任追究
《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號）
一、案件問責(zé)原則
二、案件責(zé)任人界定
三、案件責(zé)任追究方式
    四、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)
    五、問責(zé)基本程序
    六、特殊案件問責(zé)
七、處罰不服處理
案例：  授信循環(huán)貸款，兩任調(diào)查出具虛假調(diào)查報告
八、處罰信息登記
案例：《法與情》貸款采礦
 
第三部分：案防形勢與典型案例分析
 
第一章  案防形勢分析
一、銀保監(jiān)會查處大案要案情況
（一）查處涉案金額大
案例分析：浦發(fā)銀行驚爆775億大案背后
（二）處罰力度大
案例分析：廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保收回不良內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
（三）處罰涉及人員級別高
案例：保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管
 (四)同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例分析：
某行爆54億私售理財大案：涉及13家分行
二、發(fā)生案件造成的主要危害
（一）參與作案人受到法律懲處,連帶家人
案例分析：風(fēng)險科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢買彩票
（二）員工要承擔(dān)連帶責(zé)任
（三）銀行領(lǐng)導(dǎo)干部被問責(zé)
案例分析：河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
（四）給單位造成損失,危及銀行生存
案例分析：包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營
曾被法院風(fēng)險提示7627次,導(dǎo)致被接管
（五）給社會帶來不穩(wěn)定因素
案例：某支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
三、農(nóng)商行（農(nóng)信社）案件風(fēng)險特點
（一）案件風(fēng)險涉及面廣。
（二）存款、貸款方面案件較為突出。
（三）危害性較大。
（四）基層網(wǎng)點涉案較普遍。
（五）年青人作案較多。
（六）違規(guī)代價低。
（七）作案手法較低劣。
新鄉(xiāng)女會計公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
 
四、發(fā)生案件原因分析
（一）與社會環(huán)境相關(guān)原因
１．銀行是經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險行業(yè)，是不法分子緊盯目標(biāo)，歷來都是案件高發(fā)地帶
案例：漢川一銀行闖入劫匪  持槍脅迫3名女職員開錢箱
２．社會環(huán)境復(fù)雜，不安全、不穩(wěn)定因素較多
案例分析：河北省大城警方偵破搶劫鄭家村信用社案
３．經(jīng)濟下行，資金供需矛盾突出
案例分析：濱州農(nóng)信高息攬存，轉(zhuǎn)移資金
４．社會誘惑多，內(nèi)部思想意識薄弱員工容易步入歧途
案例：聯(lián)社系統(tǒng)維護員郭鵬展盜竊資金案件
 
（二）內(nèi)部控制方面原因
１．金融競爭激烈，部分銀行放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與管理案例分析：銀行行長被"張作霖后裔"騙百萬
２．領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行國家法律，公然違法犯罪。
案例分析：某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
３．領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行規(guī)章制度，給犯罪分子做案造成可乘之機。
４．銀行制度不完善，存在漏洞，對案件難以控制
 
５．法人治理、部門制約、崗位互控、監(jiān)督檢查，沒有充分發(fā)揮作用。
６．科技系統(tǒng)有漏洞，對犯罪分子作案不能及時發(fā)現(xiàn)。
７．對員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位。
 
    第二章  重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)案件分析
一、信貸業(yè)務(wù)案件
（一）內(nèi)部高管騙貸案件
（二）黃金質(zhì)押騙貸案件
（三）虛假交易合同騙貸案件
（四）虛假資料騙貸案件
（五）土地經(jīng)營權(quán)與林權(quán)抵押貸款案件
（六）貸前調(diào)查走形式引發(fā)案件
（七）冒名貸款案件
（八）不良貸款清收案件
二、柜面與存款業(yè)務(wù)案件
（一）偽造單證，侵占客戶存款案件
（二）篡改會計憑證，侵占單位與客戶資金案件
（三）代客戶辦理借記卡，私下客戶存款案件
（四）代客戶保管存折，私下客戶存款案件
（五）內(nèi)外勾結(jié)，挪用對公存款案件
（六）內(nèi)外勾結(jié)，轉(zhuǎn)走客戶存款案件
案例分析：神秘女人邱愛玉，導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
（七）違規(guī)辦理大額對公存款、取款業(yè)務(wù)，引發(fā)特大案件
案例分析：
某公司董事長以支付高額利息、好處費等方式，許諾存款利息10%，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，私刻、竊取企業(yè)印章轉(zhuǎn)走存款，從銀行騙走資金101億元，投入股市。
 
三、票據(jù)業(yè)務(wù)案件
我國首例電票詐騙案一審宣判，涉案資金20億，三名被告被判無期
四、同業(yè)業(yè)務(wù)案件
案例分析：
某支行發(fā)售理財產(chǎn)品，買入票據(jù)，由第三方金融機構(gòu)提供信用擔(dān)保；內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。涉案票據(jù)票面金額79億元。
五、理財業(yè)務(wù)案件
案例分析：
民生銀行北京分行航天橋支行（以下簡稱：航天橋支行），行長張穎涉嫌偽造理財產(chǎn)品，致使逾150名投資者被套，涉案金額約16.5億元。
六、后臺科技案件
案例分析
某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某， 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息，挪用客戶資金
七、廉潔自律方面案件
案例：副行長受賄，導(dǎo)演偶遇讓妻子收錢
 
 
第四部分：案防工作措施
 
第一章 案件防控相關(guān)制度
一、往來對賬制度
案例分析：
董事長退行賄款未通知對方，被關(guān)押
二、重要崗位員工輪崗制度
案例分析：某支行5億元存款案件
三、重要崗位員工強制休假制度
案例分析：
某聯(lián)社李東漢，長期不休假，挪用資金案件
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險排查制度
六、案件風(fēng)險與員工行為排查制度
主要依據(jù)：
《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）；
《強化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
（一）排查原則
１．統(tǒng)一組織，分級實施。
２．突出重點，滾動覆蓋。
３．強化整改，落實責(zé)任。
（二）排查要求
1．橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。
２．通過全面風(fēng)險排查，摸清底數(shù)，有的放矢完善內(nèi)控，防堵漏洞。
（三）排查頻率
（四）排查工作組織
１．高管層統(tǒng)一安排。
2．牽頭部門具體組織。
３．各業(yè)務(wù)部門和各級分支機構(gòu)負責(zé)自我排查。
（五）排查重點
1．員工行為排查
（１）員工行為排查對象。
（２）員工行為重點人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機構(gòu)負責(zé)人等關(guān)鍵人員。
（３）銀監(jiān)會規(guī)定9種人排查
２．重點機構(gòu)排查：
２．重點業(yè)務(wù)排查：
（六）排查方式。
１．員工自查。
２．單位集中排查。
   員工行為單位集中排查責(zé)任人
（七）排查發(fā)現(xiàn)問題處理
１．疑點調(diào)查。
２．督促整改。
３.嚴(yán)格問責(zé)
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
 
六、內(nèi)部審計制度
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
七、操作風(fēng)險防范制度
八、教育培訓(xùn)制度
案例分析：
某聯(lián)社理事長打招呼貸款，涉嫌合伙詐騙及挪用信用社資金319萬元
九、案件責(zé)任追究制度
案例分析：行長、董事長雙雙受賄
 
第二章  案件防控綜合措施
 
一、明確目標(biāo)
案例分析
  包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險提示7627次,導(dǎo)致被接管
二、內(nèi)部治理
案例分析
象牙山村通過群眾募捐，成立理事會與監(jiān)事會
三、落實責(zé)任
案例：湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億    曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
四、制度約束
案例分析：
銀保監(jiān)會通報:內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機構(gòu)被重罰
五、系統(tǒng)管控
案例分析：7個進系統(tǒng)
六、內(nèi)外聯(lián)動
七、教育培訓(xùn)
八、行為管理
案例分析：廣東一科級干部負債14億跑路
八、考核評估
案例分析：
中國銀監(jiān)會辦公廳對某農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。