《消費金融與消費信貸》

《消費金融與消費信貸》課程大綱
 
 
課程主要內(nèi)容
第一部分  消費金融綜述
第二部分  消費貸款產(chǎn)品
第三部分  公職人員綜合消費貸款
第四部分  農(nóng)村消費金融
第五部分   信用卡小額消費貸款
 
 
 
第一部分  消費金融綜述
 
第一章  消費政策形勢
一、 消費的含義、分類與發(fā)展
（一）什么是消費
（二）消費的分類
（三）主要生活消費項目
（三）我國三次消費升級
二、中央消費政策導向
中共中央、國務院《關于完善促進消費體制機制，進一步激發(fā)居民消費潛力的若干意見》（新華社北京2018年9月20日電）
（一）總體要求
（二）主要政策措施
 
第二章  消費信貸概述
一、什么是消費金融
二、發(fā)展消費信貸好處
三、當前消費信貸市場特點
四、消費信貸分類
五、個人消費貸款主要風險點
六、個人綜合消費貸款操作規(guī)定
 
 
第二部分  消費貸款產(chǎn)品
第一章  個人住房消費貸款
第二章  汽車消費貸款
第三章  個人住房裝修貸款與車庫（位）消費貸款
第四章  教育助學貸款
第五章  養(yǎng)老消費貸款
 
 
第一章  個人住房消費貸款
 
第一節(jié)   房地產(chǎn)貸款概述
一、什么是房地產(chǎn)貸款
二、房地產(chǎn)貸款總體操作流程
三、房地產(chǎn)行業(yè)形勢
 
第二節(jié)  個人購房按揭貸款
一、房屋按揭貸款分類
二、個人住房按揭貸款利弊分析
三、個人住房貸款監(jiān)管政策
四、個人購房按揭貸款利率
五、個人購房按揭貸款違規(guī)監(jiān)管處罰案例
 
第二章  汽車消費貸款
主要文件依據(jù)
1．《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)(中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2017〕第2號)
２．《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整汽車貸款有關政策的通知》（銀發(fā)[2017]234號）
 
一、各類汽車貸款共性監(jiān)管規(guī)定
（一）汽車分類
（二）汽車貸款分類
（三）首付款比例。
（四）汽車貸款利率
（五）汽車貸款期限
（六）汽車貸款方式
 
二、個人汽車貸款
《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)(人行、銀監(jiān)會令〔2017〕第2號)
“第八條 本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。”
（一）個人汽車貸款分類
（二）銀行發(fā)放個人汽車貸款利弊分析
（三）個人汽車按揭貸款操作流程
（四）個人汽車按揭貸款風控要點
1．汽車經(jīng)銷商準入
2．個人汽車貸款條件
3．個人汽車貸款受理
4．個人汽車貸款調(diào)查
５．汽車貸款合同簽訂
6．貸款擔保與保險
7．借款人信貸檔案
8．貸后分類監(jiān)控
 
第三章  教育助學貸款
 
一、教育助學貸款投向
（一）中小學
（二）大學
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發(fā)放助學貸款利弊分析
（一）發(fā)放助學貸款好處。
（二）助學貸款主要風險點。
 
四、助學貸款相關規(guī)定
（一）助學貸款發(fā)放方式。
（二）助學貸款借款人違約后果。
六、校園地國家助學貸款
（一）貸款對象。
（二）申請條件。
（三）申請材料。
（四）貸款方式。
（五）貸款利息。
（六）貸款審批。
（七）代償辦法。
 
第四章  個人住房裝修貸款與車庫（位）消費貸款
 
第五章養(yǎng)老消費貸款
一、貸款交納養(yǎng)老保險
二、住房倒按揭貸款
 
第三部分  公職人員綜合消費貸款
一、公職人員貸款利弊分析
（一）對銀行好處
（二）對單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風險點
二、公職人員貸款方式
三、公職人員貸款重點支持對象
四、公職人員貸款相關要素
五、公職人員相關貸款產(chǎn)品
（一）普通擔保抵押貸
（二）普通信用貸款
（三）工資賬戶質(zhì)押貸
（四）代發(fā)工資信用貸
（五）公私聯(lián)動貸（工資貸）
（六）銀行內(nèi)部員工貸
 
第四部分  農(nóng)村消費金融
一、農(nóng)村消費市場發(fā)展趨勢
二、農(nóng)村主要消費項目需求分析
（一）住房消費
（二）購車消費
（三）子女教育消費
（四）婚喪喜慶消費
（五）購買家電消費
（六）健康疾病消費
（七）農(nóng)村養(yǎng)老消費
（八）旅游文化體育消費
 
第五部分   信用卡小額消費貸款
一、信用卡循環(huán)授信（貸了還，還了貸）
二、購物分期（單筆購物，一次貸款，分期還款）
三、賬單分期（多筆購物，一次貸款，分期還款）
四、商戶分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
五、工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款
六、個人房屋抵押+信用卡授信

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。