《普慧金融與三農(nóng)服務》

 
《普慧金融與三農(nóng)服務》
大  綱
 
本講義主要內(nèi)容
 
第一部分  普惠金融
第二部分  三農(nóng)金融服務
 
 
第一部分 普慧金融
 
一、普惠金融基本特征
（一）服務范圍普及。
（二）服務內(nèi)容普及。
（三）服務價格優(yōu)惠。
(四)老百姓享受優(yōu)惠金融服務機會平等。
（五）提供優(yōu)惠服務，銀行可以負擔成本，并能持續(xù)。
案例：尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行
 
二、為什么要發(fā)展普惠金融
（一）是我國全面建成小康社會的必然要求。
（二）有利于廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
（三）有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。
（四）推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級。
（五）增進社會公平和社會和諧，防范化解金融風險。
 
三、發(fā)展普慧金融基本原則
１．健全機制、持續(xù)發(fā)展。
２．機會平等、惠及民生。
３．市場主導、政府引導。
４．防范風險、推進創(chuàng)新。
５．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
案例：黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
四、普惠金融工作重點
１．明確普惠金融重點服務對象
①小微企業(yè)
②農(nóng)民
③城鎮(zhèn)低收入人群
④貧困人群
⑤殘疾人
⑥老年人
 2018年中央一號文件指出：普惠金融重點要放在鄉(xiāng)村。
 
第二部分  三農(nóng)金融服務
第一章  突出支持農(nóng)村新型經(jīng)濟主體與新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)
 
第一節(jié)  支持農(nóng)村新型經(jīng)濟體
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶是農(nóng)村新型經(jīng)濟體。這類客戶目前在全國各地農(nóng)村發(fā)展勢頭訊猛，也是各家金融機構(gòu)在農(nóng)村爭搶的黃金客戶。
一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)
（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)特點
(二)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)分類
二、農(nóng)民專業(yè)合作社
（一）農(nóng)民專業(yè)合作社特點
（二）農(nóng)民專業(yè)合作社的分類
三、家庭農(nóng)場與種養(yǎng)大戶
（一）家庭農(nóng)場特點
（二）種養(yǎng)大戶特點
（三）種養(yǎng)大戶與家庭農(nóng)場的區(qū)別
 
第二節(jié)  支持一村一品
 
銀行應重點支持哪些一村一品
（一）特色優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（二）資源優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（三）區(qū)位優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（四）地理優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（五)傳統(tǒng)優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（六）技術(shù)優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（七）品牌優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
（八）龍頭帶動優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)
 
第三節(jié)  銀行支持農(nóng)村新業(yè)態(tài)案例分析
 
一、支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)案例
（一）支持訂單農(nóng)業(yè)建設(shè)
（二）支持蝦稻鱔混養(yǎng)
（三）支持種養(yǎng)循環(huán)農(nóng)業(yè)
（四）支持農(nóng)業(yè)資源再利用
二、支持農(nóng)村電商案例
三、支持農(nóng)村物流產(chǎn)業(yè)案例
 
四、支持鄉(xiāng)村旅游案例
（一）支持農(nóng)村特色旅游
（二）支持農(nóng)村紅色旅游
五、支持農(nóng)村光伏發(fā)電案例
（一）支持光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)園建設(shè)
（二）支持農(nóng)戶光伏發(fā)電項目
 
第四節(jié)  支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈（供應鏈）經(jīng)濟
 
一、什么是產(chǎn)業(yè)鏈
二、什么是供應鏈
三、產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈關(guān)系
四、金融支持產(chǎn)業(yè)鏈（供應鏈）典型案例
（一）小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈案例
（二）乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈案例
（二）茶葉產(chǎn)業(yè)鏈案例
 
第二章  創(chuàng)新三農(nóng)信貸產(chǎn)品
（一）農(nóng)戶小額貸款
（二）助保貸
（三）村級農(nóng)戶互保貸
（四）農(nóng)戶股權(quán)與土地租金質(zhì)押貸款
（五）四權(quán)抵押：農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)（包括水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)） 、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)抵押
（六）農(nóng)擔貸與小額保證保險貸
 （七）光伏發(fā)電企業(yè)擔保小額貸款
（八）農(nóng)村動產(chǎn)浮動抵押貸款
 
第三章  開展整村授信
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機構(gòu)與村級黨組織（雙基）充分合作，在村級黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對轄內(nèi)所有農(nóng)戶進行信用等級評定，對達到一定等級，符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進行授信。平時需要貸款時，逐戶分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機構(gòu)與村級黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對稱，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金?ldquo;最后一公里”，解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難問題。
案例：浙江仙居農(nóng)信:開啟整村授信，助農(nóng)綠色辦貸
二、為什么要實行整村授信
（一）是銀行落實普惠金融政策、鞏固脫貧成果、實施鄉(xiāng)村振興的重要措施。
（二）克服信息不對稱，解決農(nóng)戶貸款難、銀行機構(gòu)放款難
（三）有利于促進農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（四）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序，打擊高利貸。
（五）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進社會穩(wěn)定。
(六）應對經(jīng)濟下行，增加農(nóng)村貸款投入，拓展農(nóng)村信貸市場。
（七）有利于發(fā)展農(nóng)村綜合金融業(yè)務。
（八）有利于實行網(wǎng)格化金融服務。
（九）整村授信是銀行農(nóng)村零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要標志
案例：女客戶經(jīng)理進村調(diào)查
富國銀行交叉銷售
 
四、推行整村授信模式應遵循的原則
（一）因地制宜
（三）誠實守信
（三）動態(tài)管理
（四）績效激勵
（五）平等透明
（六）規(guī)范高效
（七）風險可控
（八）互惠互利
案例：江都農(nóng)商行整村授信，破解服務“三農(nóng)”短板
 
第四章  強化農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務
一、基礎(chǔ)金融服務重點
二、基礎(chǔ)金融服務目標
１．綜合金融服務不出鎮(zhèn)。
２．基礎(chǔ)金融服務不出村。
３．電子銀行戶戶通。

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。