《信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展》

《信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展》課程大綱
 
 
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2010年7月22日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第100次主席會(huì)議通過(guò)。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。(2011年1月13日)
 
第一章　 信用卡業(yè)務(wù)概述
一、銀行信用卡分類(lèi)
（一）按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
（二）按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷， 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、信用卡的特點(diǎn)
      案例：  警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
 
三、發(fā)行信用卡利弊分析
（一）發(fā)行信用卡對(duì)銀行的好處。
案例：惡意透支信用卡 自首也被判刑
（二）發(fā)行信用卡對(duì)持卡人的好處。
（三）信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
案例：網(wǎng)上跨國(guó)販賣(mài)信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)總體要求
案例：信用卡遺失 ，有密碼，仍被盜刷 銀行被判賠償
 
 
第二章　信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系
二、加強(qiáng)授信與交易管理
三、嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)
案例：批量提供虛假證明代辦信用卡
四、足額計(jì)提撥備和資本
五、加強(qiáng)單位卡監(jiān)督管理　
 
第三章　信用卡基本要素
 
一、申請(qǐng)對(duì)象
二、申請(qǐng)條件
案例：女子51張信用卡刷“上癮”，透支300余萬(wàn) ，因涉嫌詐騙被捕
 
三、用途與支付方式
四、有效期
五、交易日、記賬日、賬單日、還款日
六、免息還款期
七、透支利率
案例：西安一人欠信用卡利息被判刑
八、還款方式
案例： 江蘇女子人在家,信用卡異地被盜刷15萬(wàn)元 法院判銀行全賠
 
第四章　信用卡授信業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)
 
一、業(yè)務(wù)受理
二、資信調(diào)查
三、授信審查
四、授信審批
五、卡片發(fā)放與管理
    案例： 用別人的卡,透支別人的錢(qián),讓別人被催收
北京女子信用卡被盜刷 銀行工作疏忽影響征信致買(mǎi)車(chē)難
六、授信后管理
七、信用卡催收 
 
第五章  　收單業(yè)務(wù)管理
 
一、什么是收單業(yè)務(wù)
案例：丹麥將成全球首個(gè)無(wú)現(xiàn)金國(guó)家
二、為什么要發(fā)展收單業(yè)務(wù)
          案例： 余額寶與支付寶
百貨商戶(hù)“被貸款”數(shù)千萬(wàn)
三、發(fā)展收單業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定
（一）對(duì)特約商戶(hù)限制性規(guī)定
（二）銀行系統(tǒng)設(shè)置規(guī)定
（三）保密管理規(guī)定
（四）銀行內(nèi)部管理規(guī)定
（五）對(duì)相關(guān)特殊主體監(jiān)督管理規(guī)定
四、特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)操作程序
 
第六章  信用卡營(yíng)銷(xiāo)
 
一、信用卡營(yíng)銷(xiāo)基本要求
（一）對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員要求
（二）對(duì)信息披露要求
案例：女子網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)大衣被騙光卡里9萬(wàn)元積蓄
二、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象
案例：局長(zhǎng)貪賭被降職 信用卡透支消費(fèi)50萬(wàn)潛逃
三、信用卡貸款產(chǎn)品
（一）信用卡循環(huán)授信（貸了還，還了貸）
（二）購(gòu)物分期（單筆購(gòu)物，一次貸款，分期還款）
（三）賬單分期（多筆購(gòu)物，一次貸款，分期還款）
（四）現(xiàn)金分期（一次貸款，提現(xiàn)使用，分期還款）
（五）商戶(hù)分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
（六）中行推出“中銀E貸”（工資賬戶(hù)質(zhì)押信用卡貸款）
（七）交通銀行推出“好享貸”（分類(lèi)分期還貸）
（八）個(gè)人房屋抵押+信用卡授信
（九）招商銀行推出房貸“消費(fèi)易”（房屋按揭貸款+信用卡授信）
（十）湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。