《信用卡業(yè)務發(fā)展》

《信用卡業(yè)務發(fā)展》課程大綱
 
 
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2010年7月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第100次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。(2011年1月13日)
 
第一章　 信用卡業(yè)務概述
一、銀行信用卡分類
（一）按業(yè)務性質不同，分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。
（二）按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷， 銀行被判擔全責
二、信用卡的特點
      案例：  警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
 
三、發(fā)行信用卡利弊分析
（一）發(fā)行信用卡對銀行的好處。
案例：惡意透支信用卡 自首也被判刑
（二）發(fā)行信用卡對持卡人的好處。
（三）信用卡的風險點。
案例：網(wǎng)上跨國販賣信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營信用卡業(yè)務總體要求
案例：信用卡遺失 ，有密碼，仍被盜刷 銀行被判賠償
 
 
第二章　信用卡業(yè)務風險管理
一、健全風險控制體系
二、加強授信與交易管理
三、嚴格資產(chǎn)質量分類
案例：批量提供虛假證明代辦信用卡
四、足額計提撥備和資本
五、加強單位卡監(jiān)督管理　
 
第三章　信用卡基本要素
 
一、申請對象
二、申請條件
案例：女子51張信用卡刷“上癮”，透支300余萬 ，因涉嫌詐騙被捕
 
三、用途與支付方式
四、有效期
五、交易日、記賬日、賬單日、還款日
六、免息還款期
七、透支利率
案例：西安一人欠信用卡利息被判刑
八、還款方式
案例： 江蘇女子人在家,信用卡異地被盜刷15萬元 法院判銀行全賠
 
第四章　信用卡授信業(yè)務主要環(huán)節(jié)
 
一、業(yè)務受理
二、資信調查
三、授信審查
四、授信審批
五、卡片發(fā)放與管理
    案例： 用別人的卡,透支別人的錢,讓別人被催收
北京女子信用卡被盜刷 銀行工作疏忽影響征信致買車難
六、授信后管理
七、信用卡催收 
 
第五章  　收單業(yè)務管理
 
一、什么是收單業(yè)務
案例：丹麥將成全球首個無現(xiàn)金國家
二、為什么要發(fā)展收單業(yè)務
          案例： 余額寶與支付寶
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
三、發(fā)展收單業(yè)務有哪些規(guī)定
（一）對特約商戶限制性規(guī)定
（二）銀行系統(tǒng)設置規(guī)定
（三）保密管理規(guī)定
（四）銀行內(nèi)部管理規(guī)定
（五）對相關特殊主體監(jiān)督管理規(guī)定
四、特約商戶收單業(yè)務操作程序
 
第六章  信用卡營銷
 
一、信用卡營銷基本要求
（一）對營銷人員要求
（二）對信息披露要求
案例：女子網(wǎng)購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
二、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
案例：局長貪賭被降職 信用卡透支消費50萬潛逃
三、信用卡貸款產(chǎn)品
（一）信用卡循環(huán)授信（貸了還，還了貸）
（二）購物分期（單筆購物，一次貸款，分期還款）
（三）賬單分期（多筆購物，一次貸款，分期還款）
（四）現(xiàn)金分期（一次貸款，提現(xiàn)使用，分期還款）
（五）商戶分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
（六）中行推出“中銀E貸”（工資賬戶質押信用卡貸款）
（七）交通銀行推出“好享貸”（分類分期還貸）
（八）個人房屋抵押+信用卡授信
（九）招商銀行推出房貸“消費易”（房屋按揭貸款+信用卡授信）
（十）湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。