《銀行理財業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險控制》

 
《銀行理財業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險控制》
 
課 程 大 綱
 
 
主  講：雷 春 柱
 
 
第一部分：理財業(yè)務(wù)總體概述
第一章  理財業(yè)務(wù)概述
第二章  理財業(yè)務(wù)與產(chǎn)品分類
第三章   理財業(yè)務(wù)管理體系與管理制度
第四章  理財業(yè)務(wù)會計核算
第五章  理財產(chǎn)品開發(fā)
 
主要文件依據(jù)
1．關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（銀發(fā)2018）106號
２．《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第6號）
３．中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通 知（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24 號）
 
 
 
  第一章  理財業(yè)務(wù)概述
 
主要依據(jù)： 《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第6號）
一、理財業(yè)務(wù)的概念
二、開辦理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則
三、銀行開辦理財業(yè)務(wù)的意義
四、理財業(yè)務(wù)運(yùn)行總體流程
五、 銀行開辦理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件
 
 
    第二章  理財業(yè)務(wù)與產(chǎn)品分類
 
一、理財業(yè)務(wù)分類
（一）按運(yùn)作方式分類
1．理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)
2．綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)
（二）按承擔(dān)投資管理職責(zé)分類
1．自有理財業(yè)務(wù)
2．代銷理財業(yè)務(wù)
 
二、理財產(chǎn)品分類管理
（一）產(chǎn)品分類－公募和私募
（二）產(chǎn)品分類-固收類、權(quán)益類、衍生類和混合類
（三）產(chǎn)品分類－封閉式和開放式
 
   第三章   理財業(yè)務(wù)管理體系與管理制度
 
一、管理體系
（一）組織管理：董事會和高級管理層職責(zé)
（二）人員管理：相關(guān)規(guī)定
（三）機(jī)構(gòu)管理：商業(yè)銀行辦理理財業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)
（四）業(yè)務(wù)管理：四分離、風(fēng)險隔離
（五）投訴管理
 
二、理財業(yè)務(wù)管理制度
 
1．產(chǎn)品準(zhǔn)入管理
2．產(chǎn)品估值
３．風(fēng)險管理與內(nèi)部控制
４．交易管理
５．資本管理
６．銷售管理
７．投資管理
８．合作機(jī)構(gòu)管理
９．產(chǎn)品托管
10．會計核算
11．信息披露
 
第四章  理財業(yè)務(wù)會計核算
一、銀行賬務(wù)核算方式
二、理財業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)賬務(wù)處理
 
第五章  理財產(chǎn)品開發(fā)
 
一、理財產(chǎn)品基本要素
二、理財產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)
三、理財產(chǎn)品開發(fā)原則
四、理財產(chǎn)品開發(fā)操作流程
五、理財產(chǎn)品開發(fā)階段風(fēng)險管理重點(diǎn)
 
 
 
 
第二部分   商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售與風(fēng)險控制
 
第一章  理財產(chǎn)品銷售流程
一、理財產(chǎn)品銷售基本要求
二、 自主理財產(chǎn)品銷售流程
 
第二章  宣傳銷售文本管理
一、宣傳銷售文本總體要求
二、宣傳銷售文本分類
三、宣傳銷售文本寫作要求
四、宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理
 
第三章  理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估運(yùn)用
一、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級
二、投資者風(fēng)險承受能力評估
三、產(chǎn)品評級與客戶風(fēng)險承受能力評級指標(biāo)運(yùn)用
 
第四章  理財產(chǎn)品銷售過程管理
一、銷售管理總體要求
二、理財產(chǎn)品銷售禁止事項(xiàng)
三、銷售起點(diǎn)
四、銷售渠道
五、銷售審核
六、投資冷靜期
七、異常銷售監(jiān)控
八、銷售質(zhì)量控制
九、文檔保存與保密要求
 
第五章  銷售人員管理
（附件：銷售要求）
一、銷售人員應(yīng)遵循的原則
二、特別注意事項(xiàng)
三、銷售人員禁止事項(xiàng)
四、銷售人員考核與問責(zé)
 
第六章 代理銷售業(yè)務(wù)管理
《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》
（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號）
 
一、基本原則
二、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度
三、合作機(jī)構(gòu)管理
四、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理
五、銷售管理
六、信息披露與保密管理
 
第七章  理財產(chǎn)品營銷技巧
一、筑巢引鳳（網(wǎng)點(diǎn)營銷）；二、外拓營銷 ；三、陌生拜訪；四、擺攤營銷；五、 路演營銷；六、電話營銷；七、網(wǎng)絡(luò)營銷；八、分散營銷（麻雀戰(zhàn)法）；九、批量營銷（兵團(tuán)作業(yè)）；
十、社群營銷 ；十一、沙龍營銷 ； 十二、交叉營銷 ；        十三、公私聯(lián)動；十四、場景營銷；十五、藍(lán)海戰(zhàn)略；
十六、外科手術(shù) ；十七、蝴蝶效應(yīng)； 十八、同業(yè)策反 ；
十九、委托營銷
 
 
第三部分  理財產(chǎn)品投資、托管與信息披露
 
第一章  理財資金投資管理
第二章  理財資金托管
第三章  理財業(yè)務(wù)信息披露
 
 
 
第一章 理財資金投資管理
 
一、理財資金投資與返還流程
（一）自有理財產(chǎn)品資金投資運(yùn)用流程
（二）自有理財產(chǎn)品到期操作流程
 
二、投資前應(yīng)做的工作
（一）選擇理財投資合作機(jī)構(gòu)
（二）確定投資范圍
（三）進(jìn)行壓力測試
（五）分析投資集中度
（六）分析投資杠桿
（七）選擇投資期限
 
三、投資過程管理
四、投資專項(xiàng)產(chǎn)品規(guī)定
 
 
第二章  理財資金托管
 
一、選擇托管機(jī)構(gòu)
二、托管機(jī)構(gòu)職責(zé)
三、強(qiáng)制托管要求
 
第三章  理財業(yè)務(wù)信息披露
 
一、向社會披露理財業(yè)務(wù)有關(guān)信息
二、向投資者披露總體要求
三、公募理財產(chǎn)品向投資者披露
四、私募理財產(chǎn)品向投資者披露
 
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。