《借款合同法律風(fēng)控21個(gè)問(wèn)題》

《借款合同法律風(fēng)控21個(gè)問(wèn)題》
課程大綱（1天課程）
 
本講義主要內(nèi)容
（合同法）
第一章  借款合同文本與條款相關(guān)問(wèn)題（7）
第二章   借款合同訂立相關(guān)問(wèn)題（6）
第三章　借款合同變更相關(guān)問(wèn)題（2）
第四章  借款合同轉(zhuǎn)讓相關(guān)問(wèn)題（2）
第五章  借款合同維護(hù)相關(guān)問(wèn)題（4）
 
 
第一章  借款合同格式與條款相關(guān)問(wèn)題
一、關(guān)于合同文本問(wèn)題
（一）制式類文本:
（二）示范類文本:
（三）一次性文本:
二、關(guān)于合同約定利率與利息問(wèn)題
（一）確定貸款利率應(yīng)考慮的因素
（二）貸款利息支付法律規(guī)定
（三）國(guó)家法律對(duì)貸款利率規(guī)定
案例;多次向戴永堂發(fā)放增貸收息貸款，虛假死亡劃分損失類
 
三、關(guān)于合同約定貸款期限問(wèn)題
確定貸款期限應(yīng)考慮的因素：
（1）充分考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期。
（2）充分考慮借款人生命周期。
（3）充分考慮借款人現(xiàn)金流及其他還款來(lái)源情況。
（4）充分考慮擔(dān)保期限。擔(dān)保期限應(yīng)覆蓋貸款期限。
（5）確定多筆貸款期限，應(yīng)注意貸款到期日的合理分布。
四、關(guān)于合同約定還款方式問(wèn)題
（一）制定還款方式應(yīng)把握的原則
（二）分期還本付息好處
（三）在總授信期限、總額度內(nèi)，一次授信、隨借隨還、循環(huán)周轉(zhuǎn)模式。
（四）小微貸款逐筆貸、逐筆還模式
 
五、關(guān)于合同約定支付、借款用途問(wèn)題
（一）合同約定受托支付范圍。
（二）合同約定自主支付要求。
（三）合同約定：綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金，不得用于購(gòu)房、炒股等。
六、關(guān)于合同條款對(duì)銀行限制性問(wèn)題
一律不得協(xié)商約定或強(qiáng)制設(shè)定條款進(jìn)行貸款返存；
一律不得在發(fā)放貸款時(shí)捆綁或搭售理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等其他金融產(chǎn)品。
案例：搭售保險(xiǎn)受處罰
七、關(guān)于抵押預(yù)告登記細(xì)化條款問(wèn)題
案例：
銀行辦理按揭貸款不規(guī)范，預(yù)購(gòu)房抵押預(yù)告登記不產(chǎn)生抵押效力，引官司
 
第二章   借款合同訂立相關(guān)問(wèn)題
一、關(guān)于合同雙方簽訂資格問(wèn)題
（一）簽訂合同應(yīng)遵守的原則
（二)借貸雙方資格依據(jù)
（三）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：某聯(lián)社拆借管院無(wú)法人資格
二、關(guān)于合同雙方誠(chéng)實(shí)信用問(wèn)題
（一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（二）合同無(wú)效特征
（三）合同無(wú)效與撤銷處理
三、關(guān)于合同面談面簽、冒名貸款防范問(wèn)題
案例：星發(fā)水產(chǎn)冒名壘大戶貸款
四、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)合同面談面簽問(wèn)題
（一）提前調(diào)查，預(yù)授信時(shí)，面談面簽。
（二）遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控面談面簽。
（三）委托第三方面談面簽。
案例：   大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡
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五、關(guān)于合同條款共同審讀、友好協(xié)商問(wèn)題
（一）對(duì)于格式合同，相關(guān)人認(rèn)為需要補(bǔ)充的條款，應(yīng)當(dāng)在協(xié)商一致后，在“其他事項(xiàng)”條款中載明。
（二）合同條款，應(yīng)向客戶充分信息披露，不得隱瞞、欺詐。
（三）合同條款語(yǔ)句清晰，不得存在解釋歧義。
案例：樓房一層抵押和樓房第一層抵押的區(qū)別
六、關(guān)于合同夫妻共同簽字問(wèn)題
（一）夫妻債務(wù)司法認(rèn)定
（二）夫妻債務(wù)認(rèn)定要點(diǎn)
第三章   借款合同變更
一、關(guān)于借款合同變更，銀行是否可以代辦問(wèn)題
案例：農(nóng)商行違規(guī)保全展期
二、關(guān)于借款合同變更 ，是否須經(jīng)擔(dān)保人同意問(wèn)題
未經(jīng)抵押人同意的借新還舊案例
未經(jīng)抵押人同意固資變流資案例
未經(jīng)抵押人同意挪用資金借新還舊案例
 
第四章　借款合同轉(zhuǎn)讓
一、關(guān)于債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)問(wèn)題
案例：女子離婚時(shí)“凈身出戶” 仍被判與前夫共同還債
二、關(guān)于債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利問(wèn)題
 
    第五章  借款合同維護(hù)相關(guān)問(wèn)題
一、首次抵押，未辦理抵押登記手續(xù)，提交放款通知書(shū)
案例：抵押合同未辦理抵押登記,抵押人也要承擔(dān)連帶清償責(zé)任
二、不執(zhí)行抵押登記法規(guī)，導(dǎo)致重復(fù)抵押登記案例
案例：宏力吊運(yùn)重復(fù)抵押
三、抵押物監(jiān)管不到位，借款人私下變賣
案例：銀行對(duì)抵押物監(jiān)管不到位，法院拍賣24套房遭遇一房?jī)少u
 
四、還了再貸，用原房產(chǎn)作抵押，不重新辦理抵押登記
案例：農(nóng)合行放新貸仍然用原貸抵押物抵押，未重新登記
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。