《柜面操作（合規(guī)）風(fēng)險控制》

 
《柜面操作（合規(guī)）風(fēng)險控制》
課程大綱(2天課程)
 
本講議總體介紹
第一章  柜面操作業(yè)務(wù)概述
第二章  柜面操作風(fēng)險產(chǎn)生原因分析
第三章  柜面操作風(fēng)險防控總體措施 
第四章  柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險控制
第五章  柜面操作風(fēng)險防控監(jiān)管規(guī)定
第六章  柜面操作風(fēng)控相關(guān)制度
第七章 柜面財務(wù)會計操作風(fēng)險控制
第八章  柜面反洗錢操作風(fēng)險控制
第九章  柜面消費者權(quán)益保護風(fēng)險控制
 
第一章  柜面操作業(yè)務(wù)概述
一、柜面業(yè)務(wù)主要內(nèi)容
（一）存款業(yè)務(wù)。
（二）貸款交易。
（三）支付結(jié)算。
（四）理財業(yè)務(wù)。
（五）代理業(yè)務(wù)。
（六）外匯業(yè)務(wù)。
（七）自助設(shè)備管理。
案例：農(nóng)信高息攬存，轉(zhuǎn)移資金
二、操作風(fēng)險特點
案例：新鄉(xiāng)女會計公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
 
第二章  柜面操作風(fēng)險產(chǎn)生原因分析
一、內(nèi)部程序出問題
案例：一銀行職工持刀搶劫銀行260萬后潛逃 目前已被刑拘
二、員工管理不到位
案例：聯(lián)社系統(tǒng)維護員郭某盜竊資金案件
三、科技系統(tǒng)缺陷
案例：后臺偷下存款13萬戶，每戶２元
四、外部事件影響
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機構(gòu)被重罰
五、內(nèi)部人員欺詐
案例：德州柜員挪用現(xiàn)金案件
六、外部搶劫
案例：一銀行闖入劫匪  持槍脅迫3名女職員開錢箱
七、外部欺詐
案例：銀行行長被"張作霖后裔"騙百萬
八、內(nèi)外勾結(jié)
案例：信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財政資金損失
九、安防設(shè)施缺陷
案例：潘星蘭和楊大蘭
十、不執(zhí)行操作制度
案例：某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某， 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息，挪用客戶資金
十一、內(nèi)部控制不嚴(yán)密
案例：柜員王娟侵占客戶存款案情
十二、監(jiān)督檢查不到位
案例：北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
十三、案防基本制度落實不到位
案例：支行5億元存款案件
董事長退行賄款未通知對方，被關(guān)押
沈某挪用信用社上存資金
 
 
第三章  柜面操作風(fēng)險防控總體措施 
 
一、建立嚴(yán)密的柜面操作風(fēng)險防控體系
二、不斷完善柜面操作風(fēng)險防控制度
三、嚴(yán)格執(zhí)行柜面操作相關(guān)規(guī)定
四、完善科技系統(tǒng)，確保系統(tǒng)安全
五、加強營業(yè)場所安全設(shè)施管理
六、強化柜面人員教育培訓(xùn)
七、加強監(jiān)督檢查與整改問責(zé)
案例：銀監(jiān)會辦公廳對某農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
農(nóng)商行柜員侵占資金案件
 
第四章   柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險控制
一、賬戶開立與監(jiān)控
銀行客戶開戶身份識別視頻案例：客戶開戶，識別虛假身份
二、大額現(xiàn)金存入
案例：錯把冥幣當(dāng)真錢銀行到底還出過什么亂子?
三、大額現(xiàn)金支取
案例：農(nóng)商行視頻案例：卡折斷取錢
四、轉(zhuǎn)賬匯入
銀行視頻案例：房地產(chǎn)老板成立金融公司非法集資
五、轉(zhuǎn)賬匯出
案例：神秘女人導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
六、柜員間現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
案例：柜員鈔箱調(diào)包盜取現(xiàn)金
七、網(wǎng)點現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
案例：柜員鈔箱調(diào)包盜取現(xiàn)金
八、現(xiàn)金核對
案例：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣
 
 
第五章  操作風(fēng)險防控監(jiān)管規(guī)定
 
一、加強柜臺業(yè)務(wù)管理定 
案例：農(nóng)商行出內(nèi)鬼，儲戶900萬存款被轉(zhuǎn)走
二、加強柜員卡管理
案例：信用社主任，利用柜員操作號取存款
三、加強授權(quán)管理       
四、加強授信管理
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬
五、加強印章憑證管理   
六、加強業(yè)務(wù)監(jiān)控管理
七、加強營業(yè)及辦公場所管理
案例：銀行案詐騙手法：灌醉他人偷印章開假銀行
八、加強客戶信息安全管理
案例：銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
九、加強代銷業(yè)務(wù)管理
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機構(gòu)被重罰
 
 
第六章  柜面操作風(fēng)控相關(guān)制度
 
一、往來對賬制度
（一）往來對賬范圍
（二）對賬頻率
（三）對賬工作要求
二、重要崗位員工輪崗制度
三、重要崗位員工強制休假制度
案例：信用社主任挪用資金案件
 
四、風(fēng)險排查制度
主要依據(jù)：
《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）；
《強化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
（一）排查重點
1．員工行為排查
（１）員工行為排查對象。
（２）員工行為重點人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機構(gòu)負責(zé)人等關(guān)鍵人員。
（３）銀監(jiān)會規(guī)定9種人排查
２．重點機構(gòu)排查：
２．重點業(yè)務(wù)排查：
（１）“八大案件易發(fā)風(fēng)險點”：
（２）近期集中暴露出案件風(fēng)險的業(yè)務(wù)：
（３）跨業(yè)合作業(yè)務(wù)：
（六）排查方式。
１．員工自查。
２．單位集中排查。
   員工行為單位集中排查責(zé)任人
（二）排查發(fā)現(xiàn)問題處理
１．疑點調(diào)查。
２．督促整改。
３.嚴(yán)格問責(zé)
 
案例：一銀行保安用鑰匙打開ATM機拿走20萬
 
五、 基層網(wǎng)點負責(zé)人合規(guī)與案防基礎(chǔ)工作“十必做”制度
案例：網(wǎng)點行長落實案防 “十必做”一天視頻
 
 
第七章   柜面財務(wù)會計操作風(fēng)險管理
 
一、會計基本職能
（一）會計核算
 (二)會計監(jiān)督。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
二、合規(guī)風(fēng)險管理對財會工作的基本要求
（一）對會計人員基本要求
案例：女會計公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
（二）會計核算禁止性規(guī)定
案例：實際沒有發(fā)生費用，而以列支費用名義使用假發(fā)票套取資金
 
（三）會計監(jiān)督相關(guān)規(guī)定。
案例：自帶費用檢查，違規(guī)接待
 
 
第八章  柜面反洗錢操作風(fēng)險控制
一、什么是洗錢與反洗錢
案例：“把白錢洗黑”
拆入資金放貸40億元轉(zhuǎn)移香港公司案 
二、金融機構(gòu)反洗錢客戶身份識別
（一）客戶身份識別信息來源
（二）客戶身份識別程序
案例：某行客戶開戶身份識別視頻案例
 
三、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告
（一）大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)
（二）可疑交易報告
 (三)報告時間
案例：某行金庫被盜
 
 
第九章  柜面消費者權(quán)益保護風(fēng)險控制
 
保護金融消費者基本權(quán)益（國辦發(fā)〔2015〕81號）
 
一、保障金融消費者：財產(chǎn)安全權(quán)
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷， 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、保障金融消費者：知情權(quán)
案例：信用卡遺失 ，有密碼，仍被盜刷 銀行被判賠償
三、保障金融消費者：自主選擇權(quán)
案例：搭售保險受處罰
四、保障金融消費者：公平交易權(quán)
案例：銀行違規(guī)收費案例
五、保障金融消費者：依法求償權(quán)
案例：耗時3年花費1200萬元與渣打銀行打官司，獲賠5300余萬元
六、保障金融消費者：受教育權(quán)
案例：銀行擺攤設(shè)點宣傳金融知識
七、保障金融消費者：信息安全權(quán)
案例：通山縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
八、保障金融消費者：受尊重權(quán)
案例：老漢買理財產(chǎn)品
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。