《柜面操作（合規(guī)）風(fēng)險(xiǎn)控制》

 
《柜面操作（合規(guī)）風(fēng)險(xiǎn)控制》
課程大綱(2天課程)
 
本講議總體介紹
第一章  柜面操作業(yè)務(wù)概述
第二章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
第三章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施 
第四章  柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
第五章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管規(guī)定
第六章  柜面操作風(fēng)控相關(guān)制度
第七章 柜面財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
第八章  柜面反洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)控制
第九章  柜面消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第一章  柜面操作業(yè)務(wù)概述
一、柜面業(yè)務(wù)主要內(nèi)容
（一）存款業(yè)務(wù)。
（二）貸款交易。
（三）支付結(jié)算。
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)。
（五）代理業(yè)務(wù)。
（六）外匯業(yè)務(wù)。
（七）自助設(shè)備管理。
案例：農(nóng)信高息攬存，轉(zhuǎn)移資金
二、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
案例：新鄉(xiāng)女會(huì)計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
 
第二章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
一、內(nèi)部程序出問題
案例：一銀行職工持刀搶劫銀行260萬后潛逃 目前已被刑拘
二、員工管理不到位
案例：聯(lián)社系統(tǒng)維護(hù)員郭某盜竊資金案件
三、科技系統(tǒng)缺陷
案例：后臺(tái)偷下存款13萬戶，每戶２元
四、外部事件影響
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰
五、內(nèi)部人員欺詐
案例：德州柜員挪用現(xiàn)金案件
六、外部搶劫
案例：一銀行闖入劫匪  持槍脅迫3名女職員開錢箱
七、外部欺詐
案例：銀行行長(zhǎng)被"張作霖后裔"騙百萬
八、內(nèi)外勾結(jié)
案例：信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財(cái)政資金損失
九、安防設(shè)施缺陷
案例：潘星蘭和楊大蘭
十、不執(zhí)行操作制度
案例：某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某， 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息，挪用客戶資金
十一、內(nèi)部控制不嚴(yán)密
案例：柜員王娟侵占客戶存款案情
十二、監(jiān)督檢查不到位
案例：北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
十三、案防基本制度落實(shí)不到位
案例：支行5億元存款案件
董事長(zhǎng)退行賄款未通知對(duì)方，被關(guān)押
沈某挪用信用社上存資金
 
 
第三章  柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施 
 
一、建立嚴(yán)密的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系
二、不斷完善柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控制度
三、嚴(yán)格執(zhí)行柜面操作相關(guān)規(guī)定
四、完善科技系統(tǒng)，確保系統(tǒng)安全
五、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施管理
六、強(qiáng)化柜面人員教育培訓(xùn)
七、加強(qiáng)監(jiān)督檢查與整改問責(zé)
案例：銀監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)某農(nóng)商行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
農(nóng)商行柜員侵占資金案件
 
第四章   柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)控制
一、賬戶開立與監(jiān)控
銀行客戶開戶身份識(shí)別視頻案例：客戶開戶，識(shí)別虛假身份
二、大額現(xiàn)金存入
案例：錯(cuò)把冥幣當(dāng)真錢銀行到底還出過什么亂子?
三、大額現(xiàn)金支取
案例：農(nóng)商行視頻案例：卡折斷取錢
四、轉(zhuǎn)賬匯入
銀行視頻案例：房地產(chǎn)老板成立金融公司非法集資
五、轉(zhuǎn)賬匯出
案例：神秘女人導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
六、柜員間現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
案例：柜員鈔箱調(diào)包盜取現(xiàn)金
七、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
案例：柜員鈔箱調(diào)包盜取現(xiàn)金
八、現(xiàn)金核對(duì)
案例：馬塘信用社女會(huì)計(jì)湯蘭英遭情人出賣
 
 
第五章  操作風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管規(guī)定
 
一、加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理定 
案例：農(nóng)商行出內(nèi)鬼，儲(chǔ)戶900萬存款被轉(zhuǎn)走
二、加強(qiáng)柜員卡管理
案例：信用社主任，利用柜員操作號(hào)取存款
三、加強(qiáng)授權(quán)管理       
四、加強(qiáng)授信管理
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬
五、加強(qiáng)印章憑證管理   
六、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)控管理
七、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所管理
案例：銀行案詐騙手法：灌醉他人偷印章開假銀行
八、加強(qiáng)客戶信息安全管理
案例：銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元
九、加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)管理
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰
 
 
第六章  柜面操作風(fēng)控相關(guān)制度
 
一、往來對(duì)賬制度
（一）往來對(duì)賬范圍
（二）對(duì)賬頻率
（三）對(duì)賬工作要求
二、重要崗位員工輪崗制度
三、重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
案例：信用社主任挪用資金案件
 
四、風(fēng)險(xiǎn)排查制度
主要依據(jù)：
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號(hào)）；
《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號(hào)）
（一）排查重點(diǎn)
1．員工行為排查
（１）員工行為排查對(duì)象。
（２）員工行為重點(diǎn)人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。
（３）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定9種人排查
２．重點(diǎn)機(jī)構(gòu)排查：
２．重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查：
（１）“八大案件易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”：
（２）近期集中暴露出案件風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)：
（３）跨業(yè)合作業(yè)務(wù)：
（六）排查方式。
１．員工自查。
２．單位集中排查。
   員工行為單位集中排查責(zé)任人
（二）排查發(fā)現(xiàn)問題處理
１．疑點(diǎn)調(diào)查。
２．督促整改。
３.嚴(yán)格問責(zé)
 
案例：一銀行保安用鑰匙打開ATM機(jī)拿走20萬
 
五、 基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人合規(guī)與案防基礎(chǔ)工作“十必做”制度
案例：網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)落實(shí)案防 “十必做”一天視頻
 
 
第七章   柜面財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理
 
一、會(huì)計(jì)基本職能
（一）會(huì)計(jì)核算
 (二)會(huì)計(jì)監(jiān)督。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)財(cái)會(huì)工作的基本要求
（一）對(duì)會(huì)計(jì)人員基本要求
案例：女會(huì)計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
（二）會(huì)計(jì)核算禁止性規(guī)定
案例：實(shí)際沒有發(fā)生費(fèi)用，而以列支費(fèi)用名義使用假發(fā)票套取資金
 
（三）會(huì)計(jì)監(jiān)督相關(guān)規(guī)定。
案例：自帶費(fèi)用檢查，違規(guī)接待
 
 
第八章  柜面反洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)控制
一、什么是洗錢與反洗錢
案例：“把白錢洗黑”
拆入資金放貸40億元轉(zhuǎn)移香港公司案 
二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份識(shí)別
（一）客戶身份識(shí)別信息來源
（二）客戶身份識(shí)別程序
案例：某行客戶開戶身份識(shí)別視頻案例
 
三、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告
（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
（二）可疑交易報(bào)告
 (三)報(bào)告時(shí)間
案例：某行金庫被盜
 
 
第九章  柜面消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制
 
保護(hù)金融消費(fèi)者基本權(quán)益（國(guó)辦發(fā)〔2015〕81號(hào)）
 
一、保障金融消費(fèi)者：財(cái)產(chǎn)安全權(quán)
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷， 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、保障金融消費(fèi)者：知情權(quán)
案例：信用卡遺失 ，有密碼，仍被盜刷 銀行被判賠償
三、保障金融消費(fèi)者：自主選擇權(quán)
案例：搭售保險(xiǎn)受處罰
四、保障金融消費(fèi)者：公平交易權(quán)
案例：銀行違規(guī)收費(fèi)案例
五、保障金融消費(fèi)者：依法求償權(quán)
案例：耗時(shí)3年花費(fèi)1200萬元與渣打銀行打官司，獲賠5300余萬元
六、保障金融消費(fèi)者：受教育權(quán)
案例：銀行擺攤設(shè)點(diǎn)宣傳金融知識(shí)
七、保障金融消費(fèi)者：信息安全權(quán)
案例：通山縣一銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元
八、保障金融消費(fèi)者：受尊重權(quán)
案例：老漢買理財(cái)產(chǎn)品
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。