《金融機構(gòu)反洗錢管理》

《金融機構(gòu)反洗錢管理》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)
 
１．《反洗錢法》（2006年主席令第56號）
２．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）
３．人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（自2019年1月1日起施行）
４．《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
 
第一章  金融機構(gòu)反洗錢概述
第二章  金融機構(gòu)反洗錢管理體系
第三章  金融機構(gòu)反洗錢操作流程
第四章  金融機構(gòu)反洗錢客戶身份識別
第五章  金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告
 
 
第一章  金融機構(gòu)反洗錢概述
 
一、什么是洗錢
二、人民銀行反洗錢工作職責(zé)
三、行業(yè)自律組織反洗錢工作職責(zé)
四、銀行監(jiān)管部門反洗錢履職與要求
五、反洗錢法律責(zé)任
 
 
一、什么是洗錢
（一）洗錢涵義
案例：拆入資金放貸40億元，轉(zhuǎn)移香港公司案
（二）洗錢的過程
（三）反洗錢概念
 
二、人民銀行反洗錢工作職責(zé)
（一）人行反洗錢工作基本職責(zé)
（二）人行反洗錢監(jiān)測中心及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺
（三）人行反洗錢調(diào)查
 
三、行業(yè)自律組織反洗錢工作職責(zé)
（互聯(lián)網(wǎng)反洗錢辦法》
（一）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會職責(zé)
（二）其他行業(yè)自律組織職責(zé)
 
四、銀行監(jiān)管部門反洗錢履職與要求
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
（一）銀監(jiān)機構(gòu)職責(zé)
（二）履行監(jiān)管職責(zé)要求
 (三)監(jiān)管措施
 
五、反洗錢法律責(zé)任
（一）國家《反洗錢法》處罰相關(guān)規(guī)定
（二）銀監(jiān)會處罰相關(guān)規(guī)定
 
 
 
第二章  建立金融反洗錢管理體系
 
一、建立金融機構(gòu)反洗錢管理體系總體要求
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
(一)明確金融機構(gòu)自身反洗錢總體義務(wù)
（《反洗錢法》）
(二)健全風(fēng)管體系
（三）建立組織架構(gòu)
 
二、健全反洗錢內(nèi)控制度
（一）建立反洗錢基本制度
（二）建立授權(quán)審批制度
（三）建立保存制度
（四）建立保密制度
（五）建立自評估制度
（六）建立報告制度
（七）制定培訓(xùn)制度
（八）建立應(yīng)急預(yù)案
 
 
第三章   金融機構(gòu)反洗錢操作流程
一、建立自身監(jiān)測系統(tǒng)，與人行系統(tǒng)對接
二、獲取客戶身份信息
三、保存信息
四、確定客戶風(fēng)險等級
五、實施交易監(jiān)測
六、分析判斷
七、開展內(nèi)部審計
八、配合反洗錢調(diào)查
（《反洗錢法》）
（一）配合主管部門調(diào)查
（二）接受詢問
（三）接受查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息
（四）接受文件封存
（五）配合向偵查機關(guān)報案
（六）接受賬戶凍結(jié)
 
九、接受檢查
十、開展宣傳
十一、報送材料
 
第四章  金融機構(gòu)反洗錢客戶身份識別
一、客戶身份識別信息來源
（一)收集信息來源渠道
1．平時采集業(yè)務(wù)信息
２．辦理業(yè)務(wù)時，要求客戶提供身份信息
３．通過第三方和公安、工商獲取客戶身份信息
（二）收集信息基本要求
 
二、客戶身份識別總體要求（互聯(lián)網(wǎng)反洗錢）
（一）三了解
（二）三不得
（三）不得簡化客戶身份識別措施的情形
（四）客戶身份，暫時難以完成核實工作處理
（五）無法進(jìn)行識別客戶處理
（六）持續(xù)身份識別
 
三、客戶身份識別程序（互聯(lián)網(wǎng)反洗錢）
(一)了解意圖
(二)核對證件
(三)外部驗證信息
(四)登記信息
(五)保存影印件
（六）提示代辦客戶，披露被代理人情況
客戶開戶身份識別視頻案例：如何識別客戶借用他人身份證開戶開卡
 
四、特殊客戶身份識別管理
（一）高風(fēng)險領(lǐng)域的客戶身份識別
（二）跨境客戶身份識別
（三）高風(fēng)險國家或地區(qū)客戶身份識別
（四）境外分支機構(gòu)客戶身份識別
（五）恐怖組織身份識別
（六）預(yù)付卡代理銷售客戶身份識別
 
 
第五章  金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告
 
《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）
 
一、報告對象、報告單位與相關(guān)要求
（一）報告對象：中國反洗錢監(jiān)測分析中心
（二）報告相關(guān)要求
 
二、大額交易報告
（一）大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)
（二）可以不報告事項
（三）銀行機構(gòu)自身及為非銀行機構(gòu)辦理劃轉(zhuǎn)款項報告
（四）報告時間
（五）報告責(zé)任劃分
銀行視頻案例：
房地產(chǎn)老板成立金融公司非法集資
 
三、可疑交易報告
（一）懷疑與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的事項
（二）制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)
（三）對監(jiān)測交易篩選、分析
 
四、對恐怖活動組織交易報告
（一）監(jiān)測
（二）調(diào)查
（三）報告
（四）處理

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。