《新形勢下金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)》

《新形勢下金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)》
 
課程背景：  
1、目前，國內(nèi)反洗錢監(jiān)管呈高壓態(tài)勢，人民銀行現(xiàn)場檢查、行政處罰、高管及相關(guān)人員追責(zé)已成為常態(tài)。尤其是今年的第四輪FATF國際反洗錢互評估效果不理想，加大監(jiān)管處罰力度，提高反洗錢監(jiān)管工作有效性是人民銀行未來幾年反洗錢監(jiān)管工作的必然路徑。如何處理好發(fā)展與合規(guī)之間的矛盾，最大限度的規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須面對的一個(gè)問題。
2、反洗錢活動(dòng)的開展，對于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和商業(yè)銀行自身健康發(fā)展有著非常重要的意義：
（1）反洗錢有利于我國市場經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。以洗錢為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，是不會(huì)優(yōu)先考慮成本、效益的，是一種非理性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，將加劇金融市場的非正常波動(dòng)，對利率和匯率造成扭曲。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序，完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的有力保證，關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
（2）反洗錢有利于樹立政府良好的對外形象。積極推進(jìn)反洗錢工作，有利于對外樹立一個(gè)講道義、負(fù)責(zé)任的政府形象，促進(jìn)正常的國際政治經(jīng)濟(jì)文化交往。同時(shí)，這也給企圖向我國滲透的跨國洗錢犯罪敲響警鐘，起到預(yù)防犯罪的震懾作用。
（3）反洗錢有利于打擊犯罪勢力，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。首先，打擊洗錢這類違法犯罪行為，將在很大程度上遏制不法分子實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力，提高犯罪份子的違法成本。從而可以減少犯罪。其次，加強(qiáng)反洗錢工作，減少黑錢對正常經(jīng)濟(jì)生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟(jì)邏輯流動(dòng)而對經(jīng)濟(jì)金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會(huì)生產(chǎn)率，保護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的健康運(yùn)行。
3、本篇課程分為以下幾部分：一是對目前國內(nèi)反洗錢的相關(guān)政策文件、法律法規(guī)的關(guān)鍵條款進(jìn)行解讀，對新的監(jiān)管形勢下可能涉及的監(jiān)管和處罰的觸碰案例作一分析，了解我國當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢、挑戰(zhàn)、問題；二是就是通過對國內(nèi)目前的洗錢犯罪的案例入手分析洗錢行為的類型特點(diǎn)和種類，更好地對商業(yè)銀行的可疑交易行為進(jìn)行識別；三是站在利益、人性、人心的角度去聊聊反洗錢的那些事兒。
課程收益：
1、思想上認(rèn)識到反洗錢對于商業(yè)銀行自身發(fā)展的意義和價(jià)值；
2、了解目前國內(nèi)反洗錢領(lǐng)域的形勢和問題；
3、熟悉認(rèn)識各種實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的洗錢行為；
4、掌握一些涉嫌可疑交易業(yè)務(wù)的識別技能，提高客戶身份識別履職能力
5、了解履行反洗錢義務(wù)各環(huán)節(jié)人行監(jiān)管重點(diǎn)，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
6、了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見的反洗錢違規(guī)類型，引以為戒
課程對象：
銀行等金融機(jī)構(gòu)從事反洗錢業(yè)務(wù)部門的相關(guān)崗位人員，柜面人員等等；
 
課程時(shí)間：1天（6小時(shí)）pm9：00—12：00   pm14：00-17：00
課程形式：講授輔導(dǎo)、案例分析；
課程綱要：
第一部分 反洗錢基礎(chǔ)知識
第二部分 反洗錢的發(fā)展歷史
第三部分 反洗錢國家相關(guān)政策、法規(guī)、條令的關(guān)鍵條款解讀
第四部分 當(dāng)前反洗錢的工作形勢和接下來的工作重點(diǎn)以及反洗錢的監(jiān)管措施有哪些
第五部分2019年四季度近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例分析
第六部分 客戶身份識別操作實(shí)務(wù)及人民銀行檢查重點(diǎn)內(nèi)容
第七部分 客戶身份資料和交易記錄保存操作實(shí)務(wù)及人民銀行檢查重點(diǎn)內(nèi)容
第八部分 大額交易和可疑交易報(bào)告操作實(shí)務(wù)及人行檢查重點(diǎn)內(nèi)容 
第九部分 保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型
第十部分 反洗錢保密
第十一部份 案例分享：人心和人性
 
 
一、反洗錢的基礎(chǔ)知識
1、洗錢與反洗錢
2、典型洗錢交易的3個(gè)過程
（1）處置
（2）離析
（3）歸并
3、洗錢的危害
4、反洗錢的意義
5、洗錢的幾種方式
6、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類
● 毒品犯罪；
● 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；
● 恐怖活動(dòng)犯罪；
● 走私犯罪；
● 貪污賄賂犯罪；
● 破壞金融管理秩序犯罪；
● 金融詐騙犯罪
 
二、反洗錢的發(fā)展歷史
1、上世紀(jì)20年代：一臺(tái)洗衣機(jī)創(chuàng)造的“Money Laundering”一詞
2、1972年：美國前總統(tǒng)的“水門事件”英國《衛(wèi)報(bào)》首撰了“Money Laundering”一詞
3、1986年：美國立法：將“Money Laundering”定為犯罪
4、中國歷史上赫赫有名的人物：和珅，聊聊和珅的洗錢手段
三、反洗錢國家相關(guān)政策、法規(guī)、條令關(guān)鍵條款解讀
1、一法、一規(guī)定、三辦法
2、164號文和235號文
四、當(dāng)前反洗錢工作的形勢和接下來的工作重點(diǎn)
1、當(dāng)前反洗錢的工作形勢
● 金融行動(dòng)特別工作組（FATF）介紹；
● 當(dāng)前反洗錢工作形勢；
● 新的發(fā)展形勢給反洗錢工作帶來新的壓力；
2、接下來反洗錢的工作重點(diǎn)
3、反洗錢的監(jiān)管措施
● 非現(xiàn)場監(jiān)管措施
• 反洗錢報(bào)告制度
• 考核評級
• 約見談話
• 質(zhì)詢
● 現(xiàn)場監(jiān)管措施
• 反洗錢現(xiàn)場檢查
• 監(jiān)管走訪
 
五、2019三、四季度近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例
1、2019年9月國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）
2、2019年10月國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）
3、2019年11月國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）
4、反洗錢法第三十二條部分內(nèi)容
5、案情分析結(jié)果：出現(xiàn)出現(xiàn)違規(guī)問題概率最高的三種情形
● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)
● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄
● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告
 
六、關(guān)于客戶身份識別
1、義務(wù)機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的總體框架要求
2、從各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)入手，怎樣做好客戶身份識別工作
● 建立業(yè)務(wù)關(guān)系；
• 銀行業(yè)開戶
• 核對工作
• 登記工作
● 一次性金融服務(wù)；
• 形式合規(guī)
• 實(shí)質(zhì)有效
● 業(yè)務(wù)存續(xù)期間；
• 持續(xù)的客戶身份信息更新與限制
• 初次識別結(jié)果發(fā)生變化或受到影響時(shí)需要重新識別
● 特定交易情形；
● 除客戶本人以外角色；
● 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分；
 
七、保存客戶身份資料及交易記錄保存
1、保存客戶身份資料
2、防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏
3、應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限保存客戶身份資料和交易記錄
 
八、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告
1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告解讀
2、可疑交易報(bào)：
● 客戶可疑行為15條；
● 客戶賬戶可疑6條；
● 客戶交易可疑14條；
 
九、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型
    1、客戶身份初次識別方面
    2、客戶身份持續(xù)識別方面
    3、客戶身份重新識別方面
    4、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分方面
    5、客戶身份資料和交易記錄保存方面
    6、大額交易報(bào)告漏報(bào)、遲報(bào)
7、可疑交易報(bào)告遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)
 
十、反洗錢保密  
1、客戶身份資料、交易信息及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類、名單劃分信息
2、報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息
3、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息
4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息
5、因依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的其他信息
 
十一、案例分享
1、貿(mào)易公司虛開增值稅專用發(fā)票案
2、新業(yè)務(wù)帶來的新洗錢案例：國內(nèi)某知名大導(dǎo)演海外購房
3、新形勢下的各種人民幣處境手段
4、洗錢與反洗錢中的利益、人性、人心

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中華講師網(wǎng)特聘講師，
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北京，深圳幾家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問。

【從業(yè)經(jīng)歷】
張志強(qiáng)老師實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。
張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

【培訓(xùn)風(fēng)格】                                        
課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。