傳統(tǒng)商業(yè)銀行全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷策略 —— 在不確定環(huán)境下的全數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施手冊(cè)

傳統(tǒng)商業(yè)銀行全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷策略
—— 在不確定環(huán)境下的全數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施手冊(cè)
 
【課程背景】
從憑票購(gòu)買(mǎi)糧油到刷手機(jī)買(mǎi)菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年習(xí)近平總書(shū)記新年元旦講話(huà)。
中國(guó)金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書(shū)記講話(huà)
近年來(lái)，國(guó)際和國(guó)內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2018年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)滲透率已達(dá)62%，移動(dòng)支付用戶(hù)超過(guò)7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略。從全球來(lái)看，國(guó)際領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。
思考：過(guò)去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習(xí)慣服務(wù)于高端的企業(yè)客戶(hù)（2:8法則）， 但數(shù)字化時(shí)代打破了客戶(hù)邊界，可以通過(guò)數(shù)字化渠道觸達(dá)所有客戶(hù)群體（長(zhǎng)尾法則）。長(zhǎng)尾客群需要更加精細(xì)化地?cái)?shù)字化運(yùn)營(yíng)能力：數(shù)字渠道獲客、精準(zhǔn)客戶(hù)洞察、千人千面的營(yíng)銷(xiāo)、智能化的客戶(hù)體驗(yàn)……. 而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)本身存在大量的局限性，地理位置、營(yíng)業(yè)窗口期、服務(wù)人員覆蓋面，客戶(hù)體驗(yàn)差。相比而言，移動(dòng)化數(shù)字化的線(xiàn)上渠道可以提供無(wú)限觸達(dá)能力、全時(shí)化服務(wù)、豐富的產(chǎn)品服務(wù)、良好的客戶(hù)體驗(yàn)?zāi)芰Α?br /> 隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類(lèi)帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）?，F(xiàn)在越來(lái)越多的銀行客戶(hù)都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺(tái)一樣，銀行來(lái)到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)客戶(hù)需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開(kāi)始考慮數(shù)字化變革——沒(méi)有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來(lái)臨。
 
【課程特點(diǎn)】
1.     解讀數(shù)字化銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給商業(yè)銀行帶來(lái)三大價(jià)值和改變。
2.     分析商業(yè)銀行全數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四個(gè)策略：保持、撤退、顛覆、占領(lǐng)。
3.     商業(yè)銀行如何利用數(shù)字化技術(shù)：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、分布式等，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。
4.     清晰講解數(shù)字化敏捷模型落地實(shí)施，開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、敏捷項(xiàng)目，建立直銷(xiāo)銀行。
 
【課程大綱】
第一講：全球數(shù)字化顛覆浪潮
一、        洶涌而來(lái)數(shù)字化浪潮
1）什么導(dǎo)致銀行界的“中年危機(jī)”
2）你沒(méi)做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——門(mén)口的野蠻人
3）“摩爾定律”帶來(lái)指數(shù)級(jí)發(fā)展
二、        網(wǎng)絡(luò)疊加效率
1）深度滲透邏輯
2）數(shù)據(jù)智能邏輯
三、        數(shù)字化為什么能顛覆的傳統(tǒng)企業(yè)
1）超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象
2）非對(duì)稱(chēng)發(fā)展
3）商業(yè)新物種
4）金融新生態(tài)
四、        新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行
1）從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和變革
2）業(yè)務(wù)的變遷：對(duì)公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展
3）垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深度融合
 
第二講：銀行的心聲與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
一、         破題： 傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？
二、         探究：數(shù)字化帶來(lái)的三大客戶(hù)價(jià)值 
1）成本價(jià)值：高流量、長(zhǎng)尾獲客
2）體驗(yàn)價(jià)值：個(gè)性化、定制化、移動(dòng)化
3）平臺(tái)價(jià)值：多維、高頻、生態(tài)圈
三、        挖掘：數(shù)字化生產(chǎn)力
1）解密勢(shì)不可擋的金融科技：技術(shù)、人、流程
2）攻守之道：贏得無(wú)邊界經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的勝利
3）他山之石：快速創(chuàng)新能力與實(shí)踐
四、        實(shí)施：保持、撤出、顛覆、占領(lǐng)
1）保持：盡量保持現(xiàn)有市場(chǎng)利潤(rùn)與客戶(hù)關(guān)系
2）撤出：不留戀過(guò)去，及時(shí)剝離、撤出傳統(tǒng)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)
3）顛覆：發(fā)現(xiàn)價(jià)值洼地，進(jìn)行業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新，成為行業(yè)顛覆者
4）占領(lǐng)：成為行業(yè)領(lǐng)先者，并延長(zhǎng)占領(lǐng)價(jià)值洼地的時(shí)間
五、        國(guó)際領(lǐng)先的數(shù)字化銀行和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略
1）策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式
2）策略二：以客戶(hù)為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
3）策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)
4）一套全新的基礎(chǔ)數(shù)字化能力
 
第三講：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心：全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷模型
一、        全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷模型給商業(yè)銀行帶來(lái)的三大賦能
1)     超強(qiáng)感知能力：行為感知、情景感知
2)     明智決策能力：包容性決策、增強(qiáng)型決策
3)     快速執(zhí)行能力：動(dòng)態(tài)流程、動(dòng)態(tài)資源
4)     業(yè)務(wù)+科技的雙輪驅(qū)動(dòng)敏捷模式
A.     什么是敏捷管理
B.     敏捷價(jià)值觀
C.     精益創(chuàng)業(yè)畫(huà)布——創(chuàng)新及定義產(chǎn)品
D.    敏捷開(kāi)放模型——SCRUM模型
二、        建設(shè)金融業(yè)務(wù)敏捷能力中心
1）充分授權(quán)的團(tuán)隊(duì)：組織多個(gè)松耦合的小團(tuán)隊(duì)，提高分工協(xié)作能力
2）資金平臺(tái)：集成“存、貸、匯、投”等多種核心業(yè)務(wù)的前端團(tuán)隊(duì)。保障各個(gè)資金在交換業(yè)務(wù)中的事務(wù)一致性，建立業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“端到端”流程。
3）客戶(hù)平臺(tái)：貫徹“以客戶(hù)為中心”的理念，提供統(tǒng)一定義客戶(hù)、統(tǒng)一管理客戶(hù)信息、統(tǒng)一身份識(shí)別、統(tǒng)一認(rèn)證授權(quán)、客戶(hù)視圖等基礎(chǔ)服務(wù)。
4）產(chǎn)品平臺(tái)：通過(guò)對(duì)產(chǎn)品要素創(chuàng)新、迭代模型，提供各種產(chǎn)品的靈活定義及配置組裝能力。
三、        建立金融技術(shù)敏捷能力中心
1）分布式微服務(wù)的架構(gòu)
A.     模塊化+服務(wù)化
B.     云原生微服務(wù)
C.     高性能分布式事務(wù)
2）異地多活的大數(shù)據(jù)中心
A.     無(wú)限可擴(kuò)展能力
B.     彈性供給與調(diào)度
C.     無(wú)損秒級(jí)容災(zāi)
3）搭建大中臺(tái)系統(tǒng)
A.     移動(dòng)化業(yè)務(wù)前臺(tái)
B.     業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)中臺(tái)
C.     分布式數(shù)據(jù)后臺(tái)
D.    從“煙囪系統(tǒng)，重復(fù)開(kāi)發(fā)”到共享化中心
四、        建立數(shù)字化敏捷成熟度模型
1）數(shù)字化客戶(hù)體驗(yàn)分析
2）數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
3）數(shù)字化敏捷組織KPI
4）數(shù)字化敏捷成熟度評(píng)估
五、        螞蟻金服敏捷經(jīng)驗(yàn)分析——業(yè)務(wù)敏捷+ 技術(shù)敏捷 + 數(shù)據(jù)智能 + 最佳實(shí)踐+推廣規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)
 
第四講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實(shí)踐——跨越數(shù)字鴻溝
一、        數(shù)字化更是一種企業(yè)文化與思維的升級(jí)
1）樹(shù)立第一性原理思維
2）樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維
3）樹(shù)立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)理念
4）樹(shù)立大數(shù)據(jù)思維
二、         數(shù)字化敏捷銀行轉(zhuǎn)型階段劃分
1）數(shù)字化1.0=最佳客戶(hù)連接、業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、移動(dòng)化
2）數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力
3）數(shù)字化3.0=開(kāi)放生態(tài)、
三、           數(shù)字化敏捷銀行轉(zhuǎn)型路徑
1）  體驗(yàn)創(chuàng)新導(dǎo)入 
2）  科技創(chuàng)新導(dǎo)入
3）  生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入
4）  組織創(chuàng)新導(dǎo)入    
四、        數(shù)字化敏捷銀行實(shí)施路徑圖：通過(guò)敏捷實(shí)施思路，尋找、分析并定義新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，創(chuàng)造直銷(xiāo)銀行的機(jī)會(huì)

中國(guó)培訓(xùn)研究院營(yíng)銷(xiāo)研究中心專(zhuān)家；
原招商銀行銷(xiāo)售主任；
原荷蘭銀行高級(jí)客戶(hù)開(kāi)拓經(jīng)理；
原美林證券大客戶(hù)經(jīng)理；
原北京嘉訊科技公司培訓(xùn)總監(jiān)；
原北京玖富顧問(wèn)公司副總裁；
上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、上海財(cái)大、上海復(fù)旦等多家知名高校合作講師。
 
王先生是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家，有10年金融機(jī)構(gòu)銀行一線(xiàn)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的一線(xiàn)工作。
王先生有豐富的客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶(hù)溝通能力和個(gè)人客戶(hù)開(kāi)拓能力和豐富的理財(cái)知識(shí)，熟悉外資和中資銀行的營(yíng)銷(xiāo)模式。作為一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理，具有豐富的面向最終客戶(hù)的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過(guò)4500 人次的客戶(hù)進(jìn)行400場(chǎng)次的專(zhuān)題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶(hù)的廣泛好評(píng)。
擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷(xiāo)售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過(guò)6,000名分行零售主管、支行行長(zhǎng)/主管副行長(zhǎng)、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員提供培訓(xùn)。
培訓(xùn)擅長(zhǎng)領(lǐng)域：電話(huà)邀約及營(yíng)銷(xiāo)技巧、顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)技巧、網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別引導(dǎo)及分流、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)及提升、金融大客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)、高端客戶(hù)類(lèi)型分析、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程及技巧、客戶(hù)高效溝通流程與技巧、客戶(hù)需求分析方法與案例分析、產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)技巧與案例分析等。