《民法典》與《九民紀(jì)要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略

《民法典》與《九民紀(jì)要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略
主講：李令秀律師
課程背景：
2016年6月在向黨中央?yún)R報(bào)民法典編纂工作時(shí)，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等?？傮w考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時(shí)，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時(shí)，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實(shí)踐證明切實(shí)有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗(yàn)還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實(shí)施，對我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀(jì)是中國《民法典》時(shí)代。
課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。
課程時(shí)間：1天或2天，6小時(shí)/天
課程對象：行長、高級管理人員、銀行信貸管理人員全部的員工
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表
 
課程特色：
● 其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。
李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。
課程大綱
第一講、關(guān)于《民法典》
一、民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義   
   2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、《民法典》的亮點(diǎn)
5、信貸業(yè)務(wù)及信貸法律關(guān)系分析
6、《民法典》對信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？
二、法律適用問題
1、“一典立、九法廢”——民法典實(shí)施之后婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則等是否繼續(xù)有效？
2、民法典實(shí)施之后，與婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法相關(guān)的司法解釋是否繼續(xù)有效？
3、過渡期（2020年6月—12月）的法律適用問題。
4、《民法典》是否有溯及力示例：合同簽訂日在2021年1月1日前，到期日在1月1日后，合同約定的保證期間約定不明時(shí)，保證期間如何計(jì)算？
第二講、《民法典》總則部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
一、民法的法源問題——《民法典》第10條解讀
（1）習(xí)慣是不是民法的法源？
問題：當(dāng)事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔(dān)保，無法定的登記機(jī)構(gòu)而未能進(jìn)行登記，是否發(fā)生物權(quán)效力？
問題：當(dāng)事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔(dān)保，按照部門規(guī)章或地方性法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行登記的，是否具有物權(quán)效力？（示例：出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押）
二、《民法典》關(guān)于民事主體的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、民事主體的種類：自然人、法人、非法人組織
2、自然人的民事行為能力及相關(guān)法律問題
3．未成年人簽訂的借款合同或擔(dān)保合同法律效力如何？
問題：未成年人房屋抵押法律效力如何？
問題：父母代表未成年子女簽訂的抵押合同，保證合同是否有效？
4、兩戶債務(wù)承擔(dān)的問題——個(gè)體工商戶+農(nóng)村承包經(jīng)營戶
問題：家庭成員包括哪些？個(gè)人經(jīng)營與家庭經(jīng)營如何區(qū)分？
信貸機(jī)構(gòu)的操作要點(diǎn)？
5、法人包括哪幾類？——營利法人、非營利法人、特別法人
1）營利法人包括哪幾類？
2）非營利法人包括哪幾類？
3）特別法人包括哪幾類？
4）幾類法人的借款主體資格和擔(dān)保資格
問題：以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
問題：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施抵押，法律效力如何？
6、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力。
（《民法典》第61條）
   問題：公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，對外提供擔(dān)保的法律效力？——《九民紀(jì)要》第17、18、19條解讀。
7、法人住所地的法律意義及對信貸業(yè)務(wù)的影響（《民法典》第63條）
8、法人登記的公信效力（《民法典》第66條）
問題：隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行？
9、《九民紀(jì)要》第14—16條規(guī)定解讀
10、分公司債務(wù)承擔(dān)及提供擔(dān)保問題（《民法典》第544條）
11、公司人格否認(rèn)制度
1）股東濫用權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？——公司人格否認(rèn)（《民法典》第83條）
2）《九民紀(jì)要》關(guān)于公司人格否認(rèn)的最新規(guī)定解讀
問題：什么情況下能要求股東對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？
12．股東撤銷決議權(quán)（《民法典》第85條）
問題：司給他人提供擔(dān)保的決議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)、公司章程時(shí)，擔(dān)保效力是否受到影響？
三、民法典民事權(quán)利及民事法律行為部分對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、如何理解物權(quán)？（《民法典》第114條）
2、如何理解物權(quán)法定原則？（《民法典》第115條）
問題：清收時(shí)哪些財(cái)產(chǎn)可以強(qiáng)制執(zhí)行？
3、民事法律行為何時(shí)生效？（《民法典》第136條）
4、虛假意思表示的民事法律行為的效力。（《民法典》第146條。
5、欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
問題：借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效力？
6、撤銷權(quán)行使的期限。（《民法典》第152條解讀）
7、什么樣的民事法律行為是無效民事法律行為？——違法無效+背俗無效。（《民法典》第153條）
問題：如何理解公序良俗？
問題：強(qiáng)制性規(guī)定的識別及違反規(guī)章合同的效力（《九民紀(jì)要》30條、31條）
8、惡意串通，損害他人合法權(quán)益的民事法律行為的效力
問題：債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
9、民事法律行為無效和部分無效的法律后果。
問題：擔(dān)保合同關(guān)于獨(dú)立擔(dān)保的約定法律效力如何？
四、《民法典》代理部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
問題：銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款的法律后果。（隱名代理問題）
五、《民法典》民事責(zé)任部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
1、如何理解“連帶責(zé)任，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定”？
問題：未辦理抵押登記的不動產(chǎn)抵押合同，當(dāng)無法辦理抵押登記時(shí)，第三人承擔(dān)的是補(bǔ)充責(zé)任還是連帶責(zé)任？
2、借款人能不能以疫情為不可抗力為由，要求減輕或免除責(zé)任？
六、《民法典》訴訟時(shí)效部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對。
1、《民法典》對訴訟時(shí)效的改變
問題：向保證人催收，借款人訴訟時(shí)效是否中斷？
2、債務(wù)人承諾還款期間，保證期間計(jì)算是否就此改變？
 
第三講、《民法典》物權(quán)編對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
一、如何理解物權(quán)變動的對外公示原則？（《民法典》第208條）
1、不動產(chǎn)物權(quán)歸屬的法定依據(jù)
2、不動產(chǎn)預(yù)告登記的法律問題
問題：債權(quán)人對辦理了抵押預(yù)告登記的財(cái)產(chǎn)是否享有優(yōu)先權(quán)？
二、《民法典》關(guān)于居住權(quán)的最新規(guī)定及對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、什么是居住權(quán)？
2、居住權(quán)合同的一般包括哪些條款
3、居住權(quán)能不能有償設(shè)立？
4、居住權(quán)能不能轉(zhuǎn)讓和繼承？
5、居住權(quán)什么時(shí)候消滅？
6、居住權(quán)和租賃權(quán)有什么區(qū)別？
問題： 已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系？
問題：已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎？相互關(guān)系？
7、 針對居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時(shí)要注意哪些事項(xiàng)？
8、合同文本應(yīng)該做哪些調(diào)整
9、對于已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋抵押的，居住權(quán)人出具書面承諾在銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)放棄居住權(quán)是否有效？
三、《民法典》擔(dān)保物權(quán)篇的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響
1、什么是擔(dān)保物權(quán)？
2、擔(dān)保合同的從屬性及約定獨(dú)立擔(dān)保物權(quán)的效力？
3、如何理解《民法典》第388條中的“其他具有擔(dān)保功能的合同”？（4）可以抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化
5、禁止抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化？
6、營利性的民辦學(xué)?；蜥t(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？——《民法典》第399條解讀
7、四荒土地經(jīng)營權(quán)能抵押嗎？——民法典關(guān)于可抵押財(cái)產(chǎn)為什么去掉了四荒土地。
8、禁止抵押財(cái)產(chǎn)為什么去掉“耕地”？耕地能抵押嗎？
9、關(guān)于浮動抵押，“實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動產(chǎn)”VS“抵押財(cái)產(chǎn)確定時(shí)的動產(chǎn)”。（民法典396條）
10、設(shè)立抵押合同時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？——（《民法典》第400條）（11）流押、流質(zhì)條款的效力，如何理解“只能依法抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”？——《民法典》第401、411條解讀
12、動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？——《民法典》第404條解讀
13、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第405條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
問題：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標(biāo)的物？
14、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？——《民法典》第406條的新變化解讀。
15、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意對外轉(zhuǎn)讓抵押物，能不能要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？
16、如何理解抵押權(quán)的追及效力？
17、金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對措施？
18、民法典第410條為什么刪除了“在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)”的規(guī)定？
19、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定？——《民法典》第414條的新變化解讀。
20、股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序是參照《民法典》414條的規(guī)定。
21、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時(shí)的清償順序——《民法典》第415條解讀。22、超級優(yōu)先權(quán)——動產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？（《民法典》第416條規(guī)定解讀）。
23、集體所有土地的使用權(quán)抵押法律問題——《民法典》第418條解讀。24、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化（《民法典》第423條的新變化解讀）。
25、抵押擔(dān)保中其他需要注意的法律問題
26、如何在質(zhì)押合同中對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行描述，使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)特定——《民法典》第427條解讀。
27、動產(chǎn)質(zhì)押中的交付——《民法典》第224、225、226、227、228、427條解讀。
28、如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”？
29、質(zhì)押擔(dān)保中其他需要注意的法律問題
30、混合但保中擔(dān)保人之間相互追償問題
31、借新還舊的擔(dān)保物權(quán)
32、擔(dān)保債權(quán)的范圍
33、主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿的法律后果
34、未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力
35、房地分別抵押
36、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓
 37、流動質(zhì)押的設(shè)立于監(jiān)管人的責(zé)任
  38、浮動抵押的效力
39、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存
40、保稅倉交易
1）、無真實(shí)背景的保稅倉交易
2）、保稅倉交易的合并審理
 
五、《民法典》合同篇對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)策略
1、讓與擔(dān)保
 1）流質(zhì)約定的效力
2）債務(wù)人到期未清償債務(wù)的法律責(zé)任
問題：讓與擔(dān)保的法律效力——《九民紀(jì)要》第71條解讀。
2、合同的訂立。
1）書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第469條解讀。
2）合同的成立——《民法典》第490條規(guī)定解讀
問題：為什么要求自然人既要簽字又要按手?。?br /> 問題：如何更好的防范假公章風(fēng)險(xiǎn)？
3）視頻簽約的法律問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
4）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)——《民法典》496條規(guī)定解讀。
5）什么是預(yù)約合同？
問題：銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？
6）格式條款無效的常見情形——《民法典》第497條規(guī)定解讀。（7）格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)
問題：銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
3、合同的效力
1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清——《民法典》502條等規(guī)定解讀。
2）法人的法定代表人超越權(quán)限訂立的合同的法律效力如何？
3）關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效
4）相應(yīng)法律后果
4、合同的履行
1）如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？——《民法典》第517條【業(yè)務(wù)答疑】擔(dān)保人只擔(dān)保了部分主債權(quán)，借款人自行償還部分債務(wù)的法律效力？
2）如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”——《民法典》第518條規(guī)定解讀。
3）實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”——法定債權(quán)轉(zhuǎn)讓
4）部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對其他連帶債務(wù)人的影響。——《民法典》第520條第1款解讀。
5）債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)——《民法典》第520條第2款解讀。
6）《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用？
7）第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？——《民法典》第524條解讀。
8）借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息——《民法典》第533條規(guī)定解讀。
5、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
1）《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀——535條、536條、537條。
2）《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀——538條至542條。思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)保或者惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。
6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1）合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
2）債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
3）債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的方式有哪些？
4）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責(zé)任的影響
5）主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果？
6）債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
7）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題——《民法典》第552條規(guī)定解讀
7、合同的權(quán)利義務(wù)終止
1）如何理解合同終止？——《民法典》第557條解讀思考：合同解除和合同終止的關(guān)系？
2）債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行——《民法典》第561條解讀。
問題：借款人部分還款時(shí)，先還息還是先還本？
3）關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第562條至566條解讀。
問題：解除合同和宣布借款到期在法律上一樣嗎？
問題：主合同解除，擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任是否免除？
4）關(guān)于抵銷的最新規(guī)定（《民法典》第568條）
問題：過了訴訟時(shí)效的債務(wù)能抵銷嗎？債務(wù)人賬戶中有錢能直接扣嗎？
8、借款合同
1）借款合同相關(guān)法律問題概述【業(yè)務(wù)答疑】銀行以顧問費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取的費(fèi)用，如借款人提出異議，法院怎么認(rèn)定？
2）如何理解《民法典》第680條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
3）這里的高利指的是24%還是36%？
4）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
5）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力
6）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
9、保證合同
1）保證擔(dān)保概述
2）如何在保證合同中對“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？——《民法典》第681條的規(guī)定解讀。
3）關(guān)于約定獨(dú)立保證擔(dān)保的效力——《民法典》第682條規(guī)定解讀。
4）機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力——《民法典》第683條規(guī)定解讀。
5）以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？
6）分支機(jī)構(gòu)和職能部門能不能做保證人？——《民法典》為什么刪掉了分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能做保證人的規(guī)定？
7）保證關(guān)系的建立方式（單獨(dú)書面合同+主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款+單方擔(dān)保書）——《民法典》第685條
8）當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證——《民法典》第686條規(guī)定解讀。
9）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？——《民法典》第690條規(guī)定解讀。（10）關(guān)于保證期間——《民法典》第692條規(guī)定解讀。思考：保證期間約定不明時(shí)是兩年還是六個(gè)月？
11）主合同當(dāng)事人變更主合同履行期限，對保證人保證期間的影響？——《民法典》第695條解讀
12）債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？——《民法典》第696條規(guī)定解讀。
13）債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入對保證責(zé)任的影響——《民法典》第697條解讀。
14）連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額？——《民法典》第700條如何理解？
思考：如何理解《民法典》第700條中的“享有債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利”？“對債務(wù)人的權(quán)利”是否包括從權(quán)利？
15）債務(wù)人對債權(quán)人享有抵消權(quán)或者撤銷權(quán)的，保證人可以在相應(yīng)范圍內(nèi)拒絕承擔(dān)責(zé)任嗎？——《民法典》第702條解讀。
10、買賣合同中的法律問題
1）所有權(quán)保留的法律效力
問題：動產(chǎn)所有權(quán)保留能不能對抗銀行的強(qiáng)制執(zhí)行或抵押權(quán)？
2）一房多賣的法律效力及對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
11、融資租賃合同法律問題（《民法典》第735—760條）
1）什么是融資租賃合同？       
2）融資租賃法律關(guān)系分析
3）出租人對租賃物享有的所有權(quán)，能否對抗銀行對承租人的執(zhí)行？（4）承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押、質(zhì)押的法律效力？
12、保理合同法律風(fēng)險(xiǎn)（《民法典》761—769條）
1）什么是保理合同？
2）保理法律關(guān)系分析
3）保理VS應(yīng)收賬款質(zhì)押
4）什么是有追索權(quán)的保理？
5）什么是無追索權(quán)的保理？
6）應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個(gè)保理合同的法律效力？
13、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)新規(guī)（九民紀(jì)要）
1）適當(dāng)性義務(wù)
2）責(zé)任主體及舉證責(zé)任的分配
3）金融機(jī)構(gòu)的告示義務(wù)
4）損失賠償?shù)臄?shù)額
5）金融機(jī)構(gòu)的免責(zé)事由
6）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)八項(xiàng)權(quán)利
 
六、其他部分內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)、離婚的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
2、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、個(gè)人信息保護(hù)

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓(xùn)師、FFA財(cái)富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》婚姻法、繼承法參與修訂者
中國保險(xiǎn)法委員會委員
中國政法大學(xué)創(chuàng)新與金融研究會委員
沃晟法商學(xué)院講師
全球投資與移民律師理事
中國財(cái)富傳承管理聯(lián)盟理事
中國女創(chuàng)FEMBA行業(yè)院長
全國IFA財(cái)富管理師講師團(tuán)講師
《領(lǐng)袖家族辦公室》創(chuàng)始人
山東康橋律師事務(wù)所高級合伙人、金融部主任
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
山東省國資委入庫專家律師
山東省律師協(xié)會婚姻家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團(tuán)講師
濟(jì)南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團(tuán)和反家庭暴力副團(tuán)長
山東大學(xué)、山東女子學(xué)院、濟(jì)南大學(xué)等多家學(xué)員客座教授
曾任：山東某報(bào)社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：山東康橋律師所 合伙人
至今為止累計(jì)授課200場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達(dá)85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當(dāng)事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財(cái)富傳承與財(cái)富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
李老師有著14年山東某報(bào)記者和11年律師執(zhí)業(yè)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，身為法制編輯記者，對當(dāng)時(shí)社會新聞時(shí)事法制熱點(diǎn)的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟(jì)南市人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司、華夏保險(xiǎn)公司、山東省人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)公司（濟(jì)南分公司）、鑫山保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司山東分公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗(yàn)，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會》及濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當(dāng)代的法制法規(guī)給予獨(dú)特的見解，并且所代理的多個(gè)案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛?！吨袊鴭D女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人，其中《中國婦女》雜志于2014年開篇人物專訪李律師撰寫的《如何經(jīng)營好婚姻》在全國引起廣泛好評，山東各大媒體都采訪報(bào)道過李律師。
山東新聞廣播電臺《周末說法》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會》特約專家嘉賓、濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》欄目組專家、 齊魯電視臺《律政俏佳人》等普法欄目組專家律師，自己代理的多個(gè)案例經(jīng)過整理被拍成普法欄目劇，其中《姻謀》、《丈夫的背叛》、《兒戲婚姻》、《孽債》、《再婚之殤》等深受好評?！度绾谓?jīng)營好婚姻》作為2014年《中國婦女雜志》開篇人物專訪。采訪的《跟隨數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)離婚背后的故事》在社會引起反響。曾為山東省婦聯(lián)《祝您幸?！冯s志撰稿。山東新聞廣播電臺《周末說法》“名律師”說法欄目特邀律師。曾在《山東經(jīng)濟(jì)廣播電臺》的“房產(chǎn)監(jiān)督臺”欄目做嘉賓律師；濟(jì)南多家媒體采訪和報(bào)道過本人，并應(yīng)邀做法律、婚姻和情感方面的點(diǎn)評嘉賓。其中，《都市女報(bào)》采訪的《一聲呼吁 反家暴從反抗第一拳開始》、《戀愛兩年四個(gè)月結(jié)婚最合適，愛情長跑者婚后離婚出軌率大》、《生活日報(bào)》采訪《離婚變奏曲》和《解讀婚姻法解釋三》、《齊魯晚報(bào)》采訪的《門當(dāng)戶對》等在社會引起廣泛反響。《為何我把自己的婚姻弄丟了》在濟(jì)南經(jīng)濟(jì)廣播電臺播出。應(yīng)邀在《濟(jì)南時(shí)報(bào)》做一年的婚姻家庭情感和法律的公益咨詢，并寫成案例。2018年，李律師撰寫的《定紛止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》選登在《正義網(wǎng)》和《山東省律協(xié)雜志》
多次獲得山東省和濟(jì)南市律師論文獎(jiǎng)，其中《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》獲得山東省律師論文三等獎(jiǎng)。在部級和省級刊物發(fā)表很多文章，山東省各家報(bào)社都采訪和報(bào)道本人。
 
同時(shí)李老師還有扎實(shí)厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟(jì)南市的律師論文獎(jiǎng)，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗(yàn)，針對企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎(jiǎng)： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風(fēng)險(xiǎn)控制》、《淺析招標(biāo)文件中否決投標(biāo)情形的設(shè)計(jì)與法律風(fēng)險(xiǎn)》、《論第三者介入婚姻家庭的相關(guān)法律問題》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎(jiǎng)：《勞動合同解除的法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計(jì)》、《銀行融資擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》，閱讀量達(dá)到了100萬，點(diǎn)擊量達(dá)到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。
 
成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導(dǎo)了該企業(yè)一名參訓(xùn)學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險(xiǎn)和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導(dǎo)之下，進(jìn)行了某大型投融資項(xiàng)目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項(xiàng)目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導(dǎo)該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風(fēng)險(xiǎn)防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險(xiǎn)公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財(cái)富的股權(quán)及大額保單操作實(shí)務(wù)》課程，通過對財(cái)富傳承的股權(quán)、大額保單的實(shí)務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學(xué)員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司負(fù)責(zé)人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風(fēng)險(xiǎn)馬上派人去調(diào)查核實(shí)對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實(shí)物出資被抵押擔(dān)保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司一位負(fù)責(zé)人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準(zhǔn)備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時(shí)解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標(biāo)管理與策略》課程，公司負(fù)責(zé)招投標(biāo)的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標(biāo)的技巧時(shí)，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學(xué)員根據(jù)我講授的要點(diǎn)，由原來的50%中標(biāo)率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)的高度認(rèn)可！
……

通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。